لماذا يعتبر التأمين الإلزامي على السيارات إلزاميا؟ لماذا أصبحت MTPL غير مربحة لشركات التأمين

هل تعلمون عن الزيادة المرتقبة في أسعار التأمين في نظام تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي؟ من المؤكد أن كل عشاق السيارات تقريبًا يعرفون هذا الأمر. هل تؤيد هذا الإجراء؟ هل أنت وطني وتوافق على كل ما تفعله الحكومة؟ ثم حاول شرح صلاحية الزيادة الجديدة في ممر التعريفات الجمركية، التي خطط لها البنك المركزي للاتحاد الروسي هذا الصيف. على الأرجح، سترتفع أسعار التأمين في خريف هذا العام. لذلك، على خلفية الارتفاع الحاد في أسعار الوقود في محطات الوقود، يتم ضمان هدية الخريف للروس بعد إجازتهم الصيفية.

دعونا نكتشف لماذا قرر البنك المركزي فجأة إرضائنا هذا العام بالتحرير غير المتوقع لممر تعريفة MTPL؟ ربما لا نعرف حقًا السر العظيم للبنك الرئيسي في البلاد، والذي، بالمناسبة، بدأ مؤخرًا فقط في تنظيم سوق التأمين في البلاد؟ ربما فقط موظفو البنك المركزي يعرفون الطريقة الصحيحة لاستعادة النظام في سوق التأمين؟ وأتساءل كيف يخططون لبناء سوق التأمين في المستقبل؟ من غير المرجح أن يكون من الممكن استعادة النظام في هذا السوق بمجرد زيادة ثابتة في أسعار التأمين الإلزامي على السيارات. أم أنهم يحبون مقولة "اضرب نفسك حتى يخاف الآخرون"؟ دعونا معرفة ذلك.

إذا كان أي شخص لا يتذكر، فقد كان سوق التأمين في البلاد مؤخرًا يخضع لسيطرة الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية في الاتحاد الروسي (يُشار إليها اختصارًا بـ FSFM). هل تتذكر عندما زادت هذه الخدمة بهدوء تعريفات التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؟ لا أستطيع أن أتذكر؟ لكن الحقيقة هي أنه ببساطة لم تكن هناك زيادة في التعريفات، على الرغم من التضخم المفرط في البلاد في السنوات السابقة. والآن تم إلغاء خدمة الأسواق المالية الفيدرالية، مما أدى إلى نقل صلاحيات تنظيم سوق التأمين إلى البنك المركزي، الذي بدأ بسرعة في زيادة تعريفات التأمين الإلزامي.

ففي الآونة الأخيرة فقط، قام البنك المركزي بزيادة تكلفة سياسات MTPL بشكل كبير من خلال تغيير ممر التعريفات. اين أيضا؟ والآن نواجه مرة أخرى زيادة في التعريفات بسبب توسيع حدود نطاق تعريفة التكلفة الأساسية لوثائق التأمين الإلزامي على السيارات. علاوة على ذلك، فإن هذه الزيادة في الأسعار غير مخطط لها.

لذلك من المحتمل أن يكون لدينا واحد آخر في السنوات القليلة المقبلة. هذه المرة تم التخطيط لها بالفعل.

لنتذكر أن البنك المركزي وافق مؤخرًا على توسيع ممر التعريفات الجمركية في OSAGO بنسبة 20 بالمائة في كلا الاتجاهين. ماذا يعني ذلك؟ وهذا يعني أن المستوى الأدنى للتكلفة الأساسية للتأمين الإلزامي على السيارات سينخفض ​​بنسبة 20٪ - من 3432 روبل. (صالح حاليًا) حتى 2746 فرك. سيتم أيضًا زيادة الحد الأعلى لتعريفة MTPL الأساسية بنسبة 20٪ - من 4118 روبل. ما يصل إلى 4942 فرك. وبالتالي، فإن الحد الأدنى للتكلفة الأساسية للتأمين الإلزامي على السيارات سينخفض ​​بمقدار 686 روبل، وسيزيد الحد الأعلى بمقدار 824 روبل.

الآن دعونا نحسب المبلغ الذي يدفعه السائق العادي مقابل سياسة MTPL اليوم والمبلغ الذي سيدفعه بعد موافقة البنك المركزي رسميًا على التعريفات الجديدة هذا الصيف. لذلك، اليوم، بمقياس التعريفة 3432-4118 روبل. يدفع السائقون في روسيا ما متوسطه 5800 روبل مقابل بوليصة MTPL. وفقا للتعريفات الجديدة، فإن متوسط ​​\u200b\u200bتكلفة التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات سيكون 7000 روبل. كيف تحب هذا النوع من الرياضيات الذي توصل إليه موظفو البنك المركزي؟ في هذه اللحظة، ربما يتذكر العديد من سائقي السيارات الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية في الاتحاد الروسي كطعام لذيذ تم إنتاجه وفقًا لمعايير GOST السوفيتية في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية.

ولكن من المؤسف أن البنك المركزي ليس هيئة الأسواق المالية الفيدرالية. يعرف البنك المركزي الرياضيات بشكل مباشر. ولكن هذا ليس كل شيء. هل تعلم ما هو السر في أخذ المال بأمانة؟ النقطة المهمة هي أنه عندما يتم "حذائك" فإنك تشك في ذلك. وقد تسأل أين الخداع هنا؟ بعد كل شيء، يتم تخفيض الشريط السفلي لممر التعريفة الجمركية، مما يعني أن العديد من السائقين الخاليين من الحوادث والذين لم يتعرضوا لحادث لفترة طويلة سيحصلون على خصم إضافي عند شراء التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات، وهو ما يعني في الواقع أنه بموجب التعريفات الجديدة، فإن بوليصة التأمين ستكلف العديد من السائقين أقل. لكن لا تتسرع في الفرح.

والحقيقة هي أن البنك المركزي يخطط لإدخال معايير جديدة بدءًا من الصيف والتي ستؤثر على تكلفة السياسة. دعونا نذكرك أنه الآن، عند حساب التكلفة الإجمالية للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، تستخدم شركات التأمين عوامل تصحيح مختلفة، مقسمة إلى خمس مجموعات: مدة الخدمة، وعمر السائق، وعدد السائقين المسموح لهم بقيادة السيارة (خبرتهم وخبرتهم) كما يتم أخذ مدة الخدمة في الاعتبار)، ومنطقة تشغيل السيارة، ومدى توفر تجربة خالية من الحوادث وما إلى ذلك.

إذا تمت الموافقة على التعريفات الجديدة، فسيقوم البنك المركزي بزيادة عدد الفئات (المعاملات) من 5 إلى 50. وهذا يعني أن شركات التأمين ستتمكن قريبًا جدًا من تطبيق ما يصل إلى 50 معامل تعديل مختلف عند حساب تكلفة سياسة MTPL. نحن نتحدث عن معاملات أكثر دقة يتم حسابها بناءً على خبرة وعمر السائق الذي يشتري بوليصة التأمين. وهذا يعني أن كل عام إضافي من تجربة القيادة سيغير تجربة السائق ليس فقط من أجل القيادة الخالية من الحوادث (معامل مكافأة KBM)، ولكن أيضًا سيغير المعامل لزيادة الخبرة. كما أن كل سنة إضافية من عمر حامل البوليصة ستؤثر على التكلفة النهائية للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات.

لكن التعريفات الجديدة والإجراء الجديد لحساب تكلفة بوليصة MTPL، والتي ستطبقها جميع شركات التأمين قريبًا، هي طريقة خفية وصارخة لزيادة غير مخطط لها في تكلفة MTPL. لأنه، كما هو الحال دائما، الشيطان يكمن في التفاصيل. على سبيل المثال، إذا انخفض الحد الأدنى لممر التعريفة بالنسبة لك بموجب التعريفات الجديدة (على سبيل المثال، للقيادة الخالية من الحوادث)، فذلك لأنه تم تقديم ما يصل إلى 50 معاملًا جديدًا يتم استخدامها في حساب التكلفة النهائية للسياسة ، قد تكلفك بوليصة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات أكثر. خاصة إذا كنت سائقًا شابًا.

وهذا يعني أن بوليصة تأمين MTPL ستصبح في الواقع أرخص فقط لأولئك الذين لديهم خبرة واسعة في القيادة، والذين هم في سن متقدمة، ولأولئك الذين لم يتعرضوا لحادث في السنوات الأخيرة. ومثل هؤلاء الناس هم الأقلية. وهذا يعني أن تكلفة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات سترتفع بالنسبة لمعظم السائقين.

بالإضافة إلى ذلك، في صيف أو خريف هذا العام، يعتزم البنك المركزي البدء في التحرير الحقيقي لسوق التأمين الإلزامي ضد المسؤولية تجاه الغير. صحيح أن هذه مجرد خطط في الوقت الحالي في إطار مشروع طوره الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات. وفقًا لهذا المشروع، يُقترح على البنك المركزي التخلي عن تنظيم مختلف هوامش الربح والمعاملات المستخدمة في سوق MTPL. تقترح شركات التأمين أن يقوم البنك المركزي بتنظيم حدود ممر التعريفة فقط للتكلفة الأساسية للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية الطرف الثالث على السيارات. ترغب شركات التأمين في تحديد هوامش التعديل المتبقية كما يحلو لها. أي بحرية مع مراعاة المنافسة في السوق. والأمر الأسوأ هو أن البنك المركزي يخطط بالفعل للقيام بذلك. علاوة على ذلك، يخطط البنك المركزي بشكل عام للسماح لسوق التأمين بالتعويم بحرية بحلول عام 2020. مرة أخرى، كل هذا بناء على اقتراح الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات. نأمل أن يكون البنك المركزي ذكيًا بما يكفي لعدم القيام بذلك، لأن هذا سيؤدي حتماً إلى حقيقة أن تكلفة سياسة MTPL ستصبح كونية.

ماذا تقول السلطات؟ كما تعلمون، الأمر الأكثر إثارة للدهشة هو أن الأشخاص الموجودين في السلطة، بسبب حقيقة أنهم ربما كانوا يجلسون لفترة طويلة جدًا، معتادون على عدم ملاحظة مثل هذه المشكلات. أي أن أولئك الذين يجب أن يتفاعلوا بطريقة أو بأخرى مع ما يحدث في سوق التأمين يتظاهرون بأنه لا يحدث شيء. من حيث المبدأ، نحن لسنا معتادين على ذلك. في بلدنا، ربما نشأ بالفعل جيل كامل من السياسيين الذين يعتقدون حقًا أنه لا توجد مشاكل في البلاد على الإطلاق.

دفع الأضرار بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركباتمحدودة بحد المسؤولية. إذا حدث ضرر لحياة وصحة طرف ثالث، فهو يصل إلى 500 ألف روبل لكل ضحية، وفي حالة تلف الممتلكات - 400 ألف روبل. لذا التقدم بطلب للحصول على التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات- وهذا لا يعني هدر الأموال، بل اكتساب الثقة في المستقبل والحماية في حالة حدوث ظروف معينة.

ما هي تكلفة التأمين الإلزامي على السيارات؟

سعر سياسة OSAGOتحسب لكل فرد. ويستند إلى التعريفات التي وافقت عليها حكومة الاتحاد الروسي، وهي نفسها بالنسبة لأي شركة. حساب تكلفة سياسة MTPLيمكنك القيام بذلك بنفسك عن طريق ملء جميع البيانات اللازمة في النموذج.

للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى ملء الحقول التالية:

• من هو مالك السيارة - فرد أم كيان قانوني؟
• نوع المواصلات.
• بيانات قوة المحرك.
• توضيح الإطار الزمني لتشغيل المركبة.
• قم بحساب وإدخال معامل المكافأة المقابلة (BMC)، والذي يعطي خصمًا على القيادة المتعادلة بمبلغ 5٪ سنويًا.
• الانتماء الإقليمي للمركبة.
• بيانات عن عدد وعمر وخبرة كل سائق مسموح له بقيادة السيارة.

فرصة تحقق من KBM، المخصص لك حاليًا، موجود هنا والآن. فقط إضغط على الرابط. ولكن هناك حالات عندما تتم إعادة تعيين قيمة KBM إلى الصفر، أو بشكل أكثر دقة، تصبح مساوية لواحد، وذلك بسبب خطأ شركة التأمين أو خطأ الوكيل أو فشل في قاعدة بيانات RCA. يمكنك التعرف على الأسباب الأكثر ترجيحًا لمثل هذه المحنة في المقالة. لكن السؤال عما يجب فعله إذا حدث لك هذا يقلق كل صاحب سيارة. يقوم شخص ما بتقديم طلب إلى RSA، ويذهب شخص آخر مباشرة إلى المحكمة. يمكنك أيضًا معرفة المزيد حول هذا على موقعنا.

المستندات اللازمة عند التقدم بطلب للحصول على التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؟

يمكنك شراء هذه الحماية التأمينية من أي شركة تأمين. ولكن عند اختيار شركة التأمين، يجب عليك الانتباه إلى شعبيتها وتصنيفها. أصبح الاحتيال في مجال التأمين شائعًا جدًا مؤخرًا. ربما فقط عن طريق اتباع الرابط.

ولكن، قبل أن تحصل على بوليصة MTPL الخاصة بك، يجب أن تخضع لفحص فني للمركبة. بعض شركات التأمين عديمة الضمير، عند التقدم بطلب للحصول على سياسة، تصدر قسيمة صيانة مكتملة بالفعل، وتفرض رسومًا إضافية على ذلك وتدعي أن الحاجة إلى الخضوع للصيانة لم تعد ذات صلة بالنسبة لك. متاح على موقعنا.

تختلف قائمة المستندات المطلوبة من قبل شركة التأمين عند التقدم بطلب للحصول على سياسة MTPL للأفراد والكيانات القانونية قليلاً. بالنسبة للفرد، سيكون جواز السفر أو STS أو PTS أو بطاقة التشخيص أو قسيمة الصيانة ورخصة القيادة لجميع السائقين المسموح لهم بالقيادة والتوكيل الرسمي كافيين في الحالة التي لا يتم فيها شراء التأمين شخصيًا من قبل مالك السيارة. تُستكمل قائمة المستندات الخاصة بالكيانات القانونية بتوكيل رسمي للحق في تمثيل مصالح الكيان القانوني وشهادة تسجيل الكيان القانوني. كما يجب أن يكون لدى ممثل الكيان القانوني ختم الشركة معه.

ابتداءً من 1 أكتوبر 2015، أصبح لدى كل مالك سيارة فرصة الشراء بوليصة التأمين الإلكترونيةمما يبسط إجراءات التسجيل إلى حد كبير ويجعل من الممكن القيام بذلك دون طوابير وأعصاب غير ضرورية. يتم تنفيذ جميع الإجراءات عبر الإنترنت، وبعد ذلك يتم إرسال جميع المستندات اللازمة إلى البريد الإلكتروني لحامل البوليصة.

ولكن مهما كانت سياسة MTPL، العادية أو الإلكترونية، فهي في البداية حماية يشتريها حامل البوليصة بسعر معقول إلى حد ما. بعد كل شيء، الضرر الناجم، إذا كان عليك استخدام التأمين، يمكن أن يكون أعلى بعشرات المرات من السعر المدفوع.

الحد الأعلى للدفع بموجب التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات هو 400000 روبل

إن حقائق اليوم تجعل الكثير من الناس قادرين على شراء سيارة باهظة الثمن إلى حد ما. لكن شراء "حصان حديدي" باهظ الثمن ليس كل شيء، لأنك تحتاج إلى الحفاظ عليه قدر الإمكان وفي نفس الوقت ضمان سلامة الصحة والحياة لنفسك ولمن حولك. بعد كل شيء، القيادة على الطريق تنطوي على العديد من المخاطر، سواء بالنسبة للسائق أو للمشاة وأصحاب السيارات الآخرين. لذلك، فإن شراء بوليصة تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات، أو "التأمين على المركبات"، يسمح لك بتجنب الكثير من المتاعب.

الغرض الرئيسي من التأمين على مسؤولية السيارات هو منح مالك السيارة فرصة الحصول على تعويض مضمون عن الأضرار المرتبطة بحادث وقع بسبب خطأه. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه لم يتم تقديم أي تعويض لمرتكب الحادث ومن الواضح أن حجم الضرر يقتصر على مبلغ محدد. تكلفة هذا التأمين تعتمد على عوامل كثيرة، من مكان الإقامة إلى قوة محرك السيارة.

يشك العديد من السائقين الحذرين كثيرًا في الحاجة إلى مثل هذا التأمين، ولكن لا تزال المواقف مختلفة، وتسمح لك السياسة بتوفير المال ليس فقط، ولكن أيضًا الوقت.

التأمين على السيارات بالطبع له أيضًا عيوبه، فمثلًا قد لا يغطي المبلغ جميع النفقات المرتبطة بالحادث ومن ثم سيضطر صاحب السيارة إلى تغطية باقي التكلفة على نفقته الخاصة.

يمكنك أيضًا أن تصادف في كثير من الأحيان الرأي القائل بأن "المواطنة التلقائية" هي مجرد أموال ضائعة. ولكن، إذا نظرت إلى الأمر من منظور شركة التأمين، فإن MTPL ليس نوع التأمين الأكثر ربحية. هناك العديد من الحوادث على الطرق في بلدنا، وسرعان ما تفلس العديد من الشركات أو تحاول التهرب من دفع التعويضات بموجب العقد.

على سبيل المثال، تقوم شركات التأمين في العديد من البلدان حول العالم بتعويض تكاليف الدفع عن طريق رفع دعاوى قضائية ضد خدمات الطرق في المحكمة. المطالبات الأكثر شيوعا فيما يتعلق بسطح الطريق، والتي لم تسمح للسائقين بضمان حركة المرور بشكل كامل والتي تسببت في الواقع في وقوع حادث مروري.

للوهلة الأولى، يبدو أن المدفوعات بموجب تأمين المسؤولية الإلزامية على السيارات محمية بما فيه الكفاية على المستوى التشريعي، ولكن لا يزال من الضروري عدم الاسترخاء والإهمال في اختيار شركة التأمين. في الواقع، لا أحد يهتم بمن عهدت إليه بتأمين مسؤوليتك، لكن هذا يجب أن يهمك، لأنه إذا أصبحت الجاني في حادث، فسيتعين عليك دفع تعويض للضحية.

أي صاحب سيارة يعرف جيدا ما هو أوساجو. بعبارات بسيطة، هذا هو التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات. يتعين على السائق شراء هذه السياسة قبل تسجيل السيارة، ولكن في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد شرائها.

إذا أهمل شخص ما القواعد، التي هي نفسها للجميع، في المحطة الأولى من قبل ضباط شرطة المرور، سيتم إصداره غرامة لعدم وجود التأمين الإلزامي على السيارات.

مرة أخرى في عام 2014، لمثل هذا الانتهاك، تم حرمان السائق قانونا من فرصة قيادة السيارة ( TS)، تم فرض هذا الحظر عن طريق إزالة لوحة الترخيص. ولكن بسبب زيادة حالات الاحتيال ( سرقة الأرقام)، قرروا التخلي عن هذا الإجراء.

لذلك، في عام 2015، هناك عقوبة لقيادة مركبة غير مؤمن عليها. غرامة 800 روبلوفي بعض الحالات قد يتلقى السائق تحذيرًا فقط.

شرح اختصار OSAGOيتحدث عن نفسه: بعد حصوله على بوليصة التأمين هذه، فإن السائق، في حالة وقوع حادث مروري بسبب خطأه، يمنع التكاليف التي قد يتكبدها عند تعويض الخسائر التي لحقت بالضحية.

قواعد أوساجو، والتي تم تعديلها في عام 2015، تنص على أن الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الخسارة بموجب عقد التأمين المبرم هو 500000 روبل.

ومن الجدير بالذكر أيضًا النقطة الرئيسية التي تشرح جيدًا ما هو الفرق بين أوساجو وأوساجو. إذا كان تسجيل وثيقة التأمين الأولى سيسمح للسائق بالحصول على تعويض عن الأضرار التي لحقت به نتيجة وقوع حادث، فإن تأمين مسؤولية المركبات الإلزامي سيغطي خسائر السائق الثاني الذي شارك في الحادث.

بالإضافة إلى ذلك، فإن تسجيل تأمين CASCO ليس شرطًا إلزاميًا للسائقين، وهو ما لا يمكن قوله عن سياسة MTPL.

إجراءات تسجيل السياسة

اليوم، هناك الكثير من شركات التأمين التي تعرض إصدار بوليصة إلزامية معهم. لذلك يطرح سؤال منطقي للشخص الذي اشترى سيارة لأول مرة ولم يسبق له أن واجه مثل هذه الفروق الدقيقة: أين هو أفضل مكان للحصول على التأمين؟

تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أن تكلفة التأمين الإلزامي على السيارات قد تتقلب ضمن حدود صغيرة، إلا أنه بعد شراء عملية شراء باهظة الثمن مثل السيارة، فإن توفير كل روبل أمر مهم للغاية. لذلك، في البداية تحتاج إلى العمل من خلال الكثير من الخيارات، ومعرفة ذلك كم تكلفة أوساجو؟من كل شركة تأمين واختيار الخيار الأكثر ربحية.

• بيان من مالك السيارة.عادة ما يتم تجميعها من قبل شركة التأمين.
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• شهادة تسجيل المركبة.
• رخص القيادة لجميع المواطنينالذين سيسمح لهم بقيادة المركبات في المستقبل.
• بطاقة تشخيصية توضح الحالة الطبيعية للمركبة.ولا ينطبق هذا الشرط على المركبات الجديدة المصنعة في السنوات الثلاث الماضية. مدة صلاحية البطاقة التشخيصية للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات هي كما يلي: سنة واحدة - إذا تجاوز عمر السيارة 7 سنوات؛ سنتان - إذا مرت 3-7 سنوات منذ إطلاق السيارة.

إذا سبق للسائق أن تعرض لحادث، فيجب عليه إبلاغ موظفي شركة التأمين بذلك، وكذلك تقديم معلومات عن المدفوعات التي تم استلامها أو دفعها بسبب خطأه.

يتم فحص المستندات المقدمة من مالك السيارة بعناية من قبل شركة التأمين. إذا لم يتم العثور على أي تعليقات، يتم إبرام عقد التأمين. قبل التوقيع عليه، تحتاج إلى قراءة جميع النقاط بعناية لتجنب المفاجآت غير السارة في المستقبل.

ومن الجدير بالذكر ذلك أيضًا من الممكن استرداد تأمين MTPL عند بيع السيارة، ستحتاج إلى الاتصال بشركة الخدمة وملء الطلب، الذي يجب أن يقدم نموذجه موظف المكتب.

تحتاج أيضًا إلى تقديم المستندات التالية بالإضافة إلى ذلك:

• جواز سفر.
• اتفاقية ستكون بمثابة تأكيد لبيع السيارة.
• سياسة.

OSAGO بدون خدمات إضافية، فيديو:

دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذه اللحظة أين يمكن الحصول على بطاقة تشخيصية للتأمين الإلزامي ضد المسؤولية الحركية. يواجه كل مالك سيارة هذه المشكلة مباشرة بعد شراء السيارة، لأنه من المستحيل ببساطة إصدار بوليصة تأمين بدون هذه الوثيقة ( إلا في الحالات التي لم يبلغ فيها عمر السيارة ثلاث سنوات من تاريخ الإصدار).

الحصول على البطاقة التشخيصيةمسموح به فقط في المراكز المرخصة لتقديم الخدمات ذات الصلة. يتم فحص السيارة باستخدام 65 نقطة، ويتم إدخال النتائج في جدول التشخيص.

تكلفة أوساجو

كما ذكرنا سابقًا، قد تختلف الأسعار التي تحددها شركات التأمين قليلاً. لمعرفة ذلك، عليك أن تتعرف على المعدلات الأساسية لتعريفات التأمين للشركات.

المعاملات المتبقية التي تؤخذ في الاعتبار عند حساب التكلفة هي نفسها لكل شركة تأمين. يشير أدنى سعر أساسي إلى أن الشركة توفر أفضل شروط التأمين.

كثير من الناس مهتمون بالسؤال كم ارتفع سعر التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات في عام 2015؟وفقًا للإحصاءات الرسمية الصادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي والاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات، ارتفع سعر التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات خلال العام الماضي مرتين تقريبا.

وكانت هذه القفزة الحادة نتيجة للإصلاح، وتمت الزيادة في القيمة على مرحلتين:

1. أكتوبر 2014 – زيادة في التكلفة بحوالي 30%.
2. أبريل 2015 – قفزة الأسعار بحوالي 50-60%.

هناك عدة أسباب رئيسية لارتفاع الأسعار:

• منذ تأسيس OSAGO، لم تتغير التعريفة الأساسية.وهذا هو، لمدة 11 عاما، على الرغم من التضخم والزيادة الكبيرة في تكلفة قطع الغيار لإصلاح المركبات، كان سعر التأمين الإلزامي على السيارات هو نفسه. ولهذا السبب، ظلت شركات التأمين في كثير من الأحيان في حيرة.
• التغييرات في تشريعات البلاد، على وجه الخصوص زيادة في المدفوعات بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، تبسيط شروط الحصول على التعويض النقدي.
• الأزمة الاقتصادية في البلاد، انخفاض قيمة الروبل.

قبل الذهاب إلى شركة التأمين، يوصى بحساب المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه للحصول على بوليصة تأمين بشكل مستقل. سيساعد هذا النهج المسؤول على تجنب الدفع الزائد غير المعقول، لأن موظفي شركة التأمين يمكن أن يخطئوا عن قصد أو عن غير قصد في حساباتهم الخاصة.

تحتاج فقط إلى إدخال الاستعلام المطلوب في شريط البحث، وسيعرض النظام عددًا كبيرًا من الآلات الحاسبة التي ستقوم بالحساب.

في هذه الحالة، سيحتاج المستخدم إلى تقديم معلومات موثوقة حول السيارة المؤمن عليها والسائق والأشخاص الذين سيسمح لهم بالقيادة في المستقبل. بعد ملئ الحقول المطلوبة سيقوم النظام بعرض التكلفة التقديرية لإصدار الوثيقة خلال ثواني معدودة.

التحقق من صحة السياسة

ونظرًا لتزايد حالات الاحتيال، سيكون من المفيد للجميع معرفتها كيفية التحقق من صحة بوليصة تأمين MTPL.أول شيء يجب الانتباه إليه هو الولاء المفرط لشركة التأمين للعميل.

إذا تم تخفيض تكلفة البوليصة بشكل كبير مقارنة بعروض الشركات الأخرى، فسيتم تقديم خدمات مجانية إضافية - يجب أن تكون يقظًا. سيكون من المفيد طلب ترخيص لمزاولة أنشطة التأمين، وكذلك الاستفسار عن شركة التأمين هذه.

عقوبة MTPL المزيفة، فيديو:

يمكنك أيضًا التعرف بصريًا على المنتجات المزيفة:

• إن سياسة OSAGO الأصلية أكبر بحوالي 10 مم من ورقة A4.
• يجب أن تكون العلامات المائية مرئية بوضوح عند رفع النموذج إلى الضوء.
• يجب ألا يتم فرك التصميم الأزرق المخضر المطبق على الجانب الأمامي أو طباعته على الأسطح الأخرى.
• يجب أن يكون هناك شريط معدني بعرض 2 مم في الجزء الخلفي من البوليصة.
• ينبغي أن يكون هناك زغب أحمر على السياسة.
• يجب أن يكون رقم وسلسلة بوليصة التأمين الموجودة في الزاوية اليمنى العليا بارزة.

من الممكن أيضًا التحقق من MTPL عن طريق رقم السياسة.للقيام بذلك عليك أن تذهب إلى موقع رسمياتحاد شركات التأمين على السيارات في روسيا وعلى القائمة "أوساجو"حدد علامة التبويب "التحقق من سياسات MTPL لتحديد ما إذا كانت تنتمي إلى شركة تأمين".

بعد ذلك، ما عليك سوى إدخال رقم النموذج المكون من عشرة أرقام، وبعد ذلك ستظهر المعلومات على الشاشة التي تحتاج إلى التحقق من البيانات الموجودة في السياسة. سيتم أيضًا عرض ما إذا كانت شركة التأمين لديها ترخيص صالح أم لا.

كيفية تحديد فئة التأمين MTPL؟

عندما يقوم شخص ما بإصدار بوليصة تأمين، يتم أخذ الكثير من التفاصيل بعين الاعتبار: السعر الأساسي لنوع معين من المركبات، وعلامتها التجارية وطرازها، ومكان الإقامة وعمر العميل، وما إلى ذلك. مؤشر مهم يؤثر على التكلفة التأمين هو فئة السائق، والذي يحدد المعامل الذي سيتم تطبيقه عند حساب المبلغ النهائي.

ويبرز سؤال منطقي: كيفية معرفة فئة سائق MTPL؟انها بسيطة جدا.

هناك خمسة عشر صنفاً من التأمين: م، 0، 1، 2... 13، ولكل منها خاصيتها نسبة المكافأة إلى المالوس. إذا قام السائق بالتأمين لأول مرة، يتم تعيينه من الدرجة الثالثة، أي أن المعامل يساوي 1.

وفي كل سنة لاحقة، إذا لم يتعرض السائق لأي حوادث بسبب خطأه، فإنها تزداد تدريجيا. وفي الوقت نفسه، المدفوعات بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، والتي يجب أن تدفع للشخص المؤمن عليه، انخفاض بنسبة 5% سنويا.

وهكذا، بعد حصوله على الدرجة الثالثة عشرة من التأمين، يتم تخفيض سعر السياسة إلى النصف. وعليه، إذا تعرض شخص لحادث بسبب خطأه، يتم تخفيض فئة التأمين.

الإجراءات الصحيحة في حالة وقوع حادث

لكي يتمكن الشخص الذي أصيب دون خطأ من جانبه نتيجة لحادث مروري من الحصول على تعويض من شركة التأمين عن الخسائر المتكبدة، من المهم الالتزام بالقواعد الأساسية المعمول بها بشكل عام.

دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في الإجراء المتخذ في حالة وقوع حادث بموجب OSAGO 2015.

أولا وقبل كل شيء، تحتاج أوقف السيارة، أطفئ المحركقم بتشغيل أضواء التحذير من المخاطر وقم بتثبيت إشارة الطوارئ على مسافة لا تقل عن 15 مترًا حتى يكون مستخدمو الطريق الآخرون على علم بالحادث.

تقديم الإسعافات الأولية للضحايا، إذا كان هناك أي. إذا لزم الأمر، اتصل بسيارة إسعاف.

اتصل بشرطة المرور لتوثيق الحادث المروري.ليست هناك حاجة أيضًا إلى البقاء خاملاً أثناء انتظار وصولهم. أن يكون لديك دليل لا يمكن إنكاره على براءتكيجب عليك: الاتصال بشركة التأمين والإبلاغ عن الحادث؛ العثور على الشهود الراغبين في الإدلاء بشهادتهم وتسجيل معلومات الاتصال الخاصة بهم؛ فقط في حالة تسجيل نوع ورقم سيارة المشارك الثاني في الحادث، وكذلك تفاصيل الاتصال به وجواز السفر؛ باستخدام الكاميرا، قم بتسجيل مواقع السيارتين والأجزاء الأخرى المتعلقة بالحادث. فقط بعد ذلك، إذا كانوا يتداخلون مع حركة المركبات المارة، يجب إخلاء الطريق.

) تنص على أنه لا يلزم ضباط شرطة المرور بالذهاب إلى مكان الحادث إذا لم يكن هناك أكثر من شخصين في الحادث، ولا توجد إصابات، ولا توجد خلافات لا يمكن حلها إلا بإشراك طرف ثالث.

الحصول على التأمين بعد وقوع حادث

يجب أن يعرف كل سائق بوضوح كيفية الحصول على التأمين بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات بعد وقوع حادث.أول ما عليك فعله هو كتابة طلب إلى شركة التأمين وإعداد حزمة من المستندات تتكون من:

• جوازات السفر ورقم التعريف الضريبي.
• رخصة السائق.
• وثائق للسيارة.
• شهادات من شرطة المرور ونماذج الإخطار بالحوادث.
• بوليصة التأمين.
• شهادة من المستشفى في حالة حدوث ضرر صحي أثناء وقوع حادث.

يمكن تسليم مجموعة المستندات الكاملة إلى شركة التأمين في موقع المكتب، إما شخصيًا أو عن طريق إرسال خطاب مسجل.

يتساءل العديد من السائقين ما هي المدة التي يمكنك القيادة فيها إذا انتهت صلاحية تأمين MTPL الخاص بك؟. الجواب بسيط للغاية: لا على الإطلاق. يجب على كل سائق الاهتمام بتمديد صلاحيته مسبقًا.

كثيرون بسبب عدم انتباههم، والبعض الآخر، بسبب الإهمال، يتجاهلون متطلبات القانون. بعد كل شيء، تبلغ غرامة التأمين منتهي الصلاحية 800 روبل فقط، وهو مبلغ ضئيل اليوم.

لكن الأمر يستحق التفكير في المبلغ الذي سيتعين عليك إنفاقه على التعويض عن الأضرار التي لحقت بالطرف المتضرر، إذا تم إنشاء حالة طوارئ بسبب انتهاك قواعد المرور، ونتيجة لذلك تعاني أطراف ثالثة.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه منذ يوليو 2015، أصبح لدى المستخدم الفرصة لتمديد صلاحية تأمين MTPL عبر الإنترنت، ومنذ أكتوبر - حتى إصدار عقد تأمين جديد إلكترونيًا.

أم تم فرض خدمات إضافية عند التسجيل؟ هل قمت بتحديد موعد لتقديم حزمة المستندات وإصدار الوثيقة بعد شهر أو شهرين من انتهاء وثيقة التأمين الحالية الخاصة بك؟ إن تصرفات شركة التأمين هذه غير قانونية، ومن الممكن والضروري أن ندعوها إلى النظام.

لماذا لا تبيع شركات التأمين سياسات MTPL؟

لقد خلقت شركات التأمين نقصًا مصطنعًا في أشكال المركبات لسبب واحد فقط. لقد أصبح تأمين OSAGO غير مربح، أو حتى ببساطة غير مربح.وهكذا، في الربع الأول من عام 2014 في ثلاث مناطق من روسيا: مناطق أمور، أوليانوفسك ومورمانسك، وصلت المدفوعات إلى 90٪ من المجموعات، وفي إقليم كامتشاتكا، تجاوز مبلغ المدفوعات مبلغ أقساط التأمين المحصلة وبلغ 107٪.

في بداية العام، بدأت شركات التأمين في كل مكان بإغلاق مكاتبها تحسبا لزيادة التعريفات بسبب التغييرات الصيفية في التشريعات.

تم تحديث قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات، وتمت الموافقة على الجدول الزمني لتغيير التعريفات لهذا العام، وتم تقديم إجراءات تحديد التعريفات الأساسية وعوامل التعديل إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي. ومع ذلك، لا يزال الوضع حرجًا في كثير من النواحي.

ماذا يقول تشريع الاتحاد الروسي؟

خلال النصف الأول من عام 2014، سجلت الخدمة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار 1500 شكوى من أصحاب السيارات ضد شركات التأمين في 66 منطقة في روسيا. ترفض مؤسسات التأمين عالميًا إصدار سياسة MTPL وفرض خدمات إضافية. وتلقت 47 شركة تأمين إنذارات، وتم رفع قضايا ضد 34 شركة، وأصدرت المحكمة بالفعل أحكامًا بشأن 27 مخالفة. والحكم دائمًا هو نفسه: شركة التأمين على خطأ.

وشملت قائمة الشركات عديمة الضمير: Ingosstrakh، VTB Insurance، Yugoria، ASKO، Renaissance Insurance، Rosgosstrakh، AlfaStrakhovanie، VSK، ZHASO، SOGAZ، Alliance، BASK، Guta -insurance"، MAX، SG MSK، "RESO-guarantee"، " سوغلاسي"، "زيوريخ"، "أورالسيب". ونشرت وزارة المالية على موقعها الإلكتروني موقفا لا لبس فيه بشأن هذه المسألة وعرضت على مالك السيارة سلسلة من الإجراءات في حالة الرفض غير القانوني.

لذلك دعونا ننظر إلى القوانين:

• ينص القانون الاتحادي رقم 40-F3 "بشأن التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" بتاريخ 25 أبريل 2002 على ما يلي: يجب أن يكون لدى مالك السيارة سياسة MTPL.
• في الفن. 426 من القانون المدني للاتحاد الروسي والفن. تؤكد المادة 1 من القانون رقم 40-F3 على أن اتفاقية MTPL عامة. إنه يلتزم المؤمن بإبرام اتفاق مع كل من يتصل به. الرفض غير مسموح به.
• في الفقرة 2 من الفن. ينص 16 من قانون الاتحاد الروسي رقم 2300-1 "بشأن حماية حقوق المستهلك" (بتاريخ 02/07/1992) على ما يلي: اشتراطية اقتناء بعض السلع عن طريق الشراء الإلزامي لسلع أخرى(وبعبارة أخرى، فرض سلع وخدمات إضافية) محظور.
• ينص البند 14 من قواعد OSAGO على أن مالك السيارة له الحق في اختيار شركة التأمين بحرية. هذا الأخير، عند استلام مجموعة من المستندات وطلب كتابي، ليس له الحق في رفض تقديم هذه الخدمة.

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 223-FZ بتاريخ 21 يوليو 2014، رفض شركة التأمين غير المبرر إبرام العقود العامةوفرض خدمات إضافية غير منصوص عليها في القانون الاتحادي، يستلزم المسؤولية الإدارية. تم إجراء التعديلات المقابلة على الفن. 15.34.1 من قانون الاتحاد الروسي بشأن المخالفات الإدارية.

العقوبة: غرامة قدرها 50 ألف روبل على الموظف الذي ارتكب الجريمة.

السلطة المختصة هي البنك المركزي للاتحاد الروسي، الجهة التنظيمية الكبرى لسوق التأمين.يحق لرؤساء الأقسام الإقليمية حل قضايا الرقابة والإشراف في مجال الأسواق المالية، بما في ذلك. تأمين

دعونا نلخص ذلك.

1. يمكن لصاحب السيارة الاتصال بأي شركة تأمين.
2. لا يحق لشركة التأمين رفض بيع بوليصة تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات.
3. كما أنه من غير القانوني إجبار شخص ما على شراء خيارات إضافية (على سبيل المثال، بوليصة تأمين على الحياة لحامل البوليصة أو السائقين المدرجين في البوليصة).

إذا حدث هذا، وفقا للفقرة 4 من الفن. 445 من القانون المدني للاتحاد الروسي، تُجبر منظمة التأمين على إبرام عقد في المحكمة وتعويض الخسائر التي لحقت بصاحب السيارة بسبب رفضها.

ملاحظة من RSA

في نهاية سبتمبر 2014، نشرت RSA "إجراء الإخطار من قبل مؤسسات التأمين برفض إبرام اتفاقية MTPL لأصحاب مركبات RSA." ويستند إلى البند 7 من الفن. 15 من قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات، والذي ينص على التزام شركة التأمين بإصدار رفض كتابي وإخطار السلطات العليا - البنك المركزي و RSA. من الوثيقة بأكملها، نحن مهتمون بقائمة الأسباب المقبولة لرفض إصدار رخصة قيادة السيارة. فيما بينها:

• عدم الاتصال بنظام AIS SAR؛
• عدم تقديم السيارة للفحص (يمكن إجراؤها في موقع شركة التأمين وفي مكان إقامة حامل البوليصة) ؛
• عدم تقديم مجموعة كاملة من المستندات المطلوبة بموجب القانون؛
• عدم وجود توكيل لإبرام عقد تأمين نيابة عن رجل أعمال فردي أو كيان قانوني.

ومع ذلك، سيظل عدم الاتصال بقاعدة البيانات بحاجة إلى إثبات، وبعد استعادتها، سيحتاج العميل إلى دعوته (كتابيًا!) لإبرام اتفاقية. تعتبر مسألة عدم تقديم السيارة للفحص مثيرة للجدل أيضًا، نظرًا لوجود بطاقة تشخيصية تعمل كأساس لبيع البوليصة. بشكل عام، يمكن مناقشة ما إذا كانت أسباب الرفض التي قدمتها RSA لا تتعارض مع قانون الاتحاد الروسي. وليس هناك شك في أن المحاكم، عند النظر في القضايا، سوف تستأنف فقط القواعد المعتمدة رسميا.

إجراءات شراء سياسة MTPL

وبما أن اتفاقية MTPL معترف بها على أنها عامة، فإن رغبة أحد الطرفين كافية لإبرامها. هناك عدة خيارات لشراء السياسة.

1. عند الاتصال شخصيًا بشركة التأمين، اطلب رفضًا كتابيًا. لن تتمكن من تقديم العرض الشفهي في أي مكان.
2. عندما يتم إرسال اقتراح من قبل البريد الروسي (طلب في النموذج المناسب الذي وافقت عليه وزارة المالية في الاتحاد الروسي في 1 يوليو 2009) مع إرفاق حزمة من المستندات الضرورية، يتم تقديم إشعار التسليم. في حالة الرفض، سيكون بمثابة دليل على أن شركة التأمين قد تلقت العرض.

وتستغرق مراجعتها 14 يوم عمل، بالإضافة إلى إعداد وإرسال الرد إلى شركة التأمين. الرد قد يكون:

• حول القبول (القبول)،
• عن الرفض،
• حول القبول بشروط أخرى.

ماذا تفعل إذا تم الرفض؟

إذا كنت لا توافق على رد شركة التأمين، فيحق لك استئناف إجراءاتها. للقيام بذلك، تحتاج إلى تقديم طلب كتابي، وإرفاق المراسلات مع شركة التأمين أو رفض كتابي. يجب إرسال حزمة المستندات إلى إحدى السلطات:

• التقسيم الإقليمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي؛
• المحكمة في مكان الإقامة؛
• مكتب المدعي العام؛
• قسم RSA.
• الخدمة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار، العنوان: 123995، موسكو، D-242، GSP-5، Sadovaya-Kudrinskaya، 11.

عادة، من خلال الاتصال شخصيا بشركة التأمين والتهديد بتقديم رفض كتابي إلى إحدى المنظمات المذكورة أعلاه، تجد شركة التأمين الفرصة لإبرام اتفاقية MTPL. وتظهر الرغبة، ويتم العثور على النماذج، ويتم حل القضية قبل المحاكمة.

ما هي المستندات المطلوبة للطعن في الرفض؟

1. أولاً، بيان مكتوب من صاحب البوليصة(عرض-اقتراح) لإبرام اتفاقية MTPL. النسخة التي تبقى مع صاحب السيارة تكون مختومة ومؤرخة وموقعة من قبل الشخص الذي قبل الطلب.
2. ثانيًا، رفض كتابي من شركة التأمين. ضرورة التواصل مع الجهات المختصة.

ماذا تفعل إذا لم يكن هناك وقت للنقاش؟

النظام القضائي الروسي أخرق للغاية. يستغرق الأمر عدة أشهر، أو حتى ستة أشهر، للنظر حتى في أبسط الحالات. من الواضح أنه ليس الجميع على استعداد لتحمل مناقشات قانونية مطولة، وبالتأكيد لا أحد لديه الفرصة للعيش بدون تأمين، في انتظار إجبار شركة التأمين على الدخول في اتفاقية تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات. إذا طُلب منك شراء بوليصة MTPL مع منتج تأمين إضافي، فإن الإجراء بسيط للغاية.

• قم بدعوة شاهد واطلب بحضوره من ممثل شركة التأمين تحرير خلاف كتابي مع تسجيل "ملكية السيارة" بدون حمولة.
• بناءً على هذه الورقة، قم بكتابة مطالبة إلى شركة التأمين للمطالبة بإنهاء عقد التأمين الإضافي المفروض وإرجاع كامل القسط المدفوع.
• إذا تم الرفض، رفع دعوى في المحكمة.

إذا لم يبيعوا لك سياسة، فهناك طريق مشكوك فيه للغاية. يمكن لليائس أن يتبعه.

• نظرًا لأن عقد التأمين MTPL، بموجب القانون، هو عقد عام، فإن حقيقة الطلب المكتوب من حامل بوليصة محتمل يمكن اعتبارها حقيقة إبرام العقد. للقيام بذلك، يجب إرسال طلب العرض إلى شركة التأمين عن طريق البريد.
• إذا تعرضت السيارة لحادث، وبناءً على هذا البيان وإخطار التسليم، يجب استرداد الأضرار من شركة التأمين.

هناك عيوب واضحة لمثل هذا "نشاط الهواة".

1. وفقاً لقواعد التأمين، فإن العقد يدخل حيز التنفيذ بعد قيام حامل وثيقة التأمين بدفع الأقساط (المبلغ الكامل أو جزء معين منه). لذلك تظل شركة التأمين قادرة على تجنب دفع تعويضات التأمين قانونًا ما لم تحكم المحكمة العليا بخلاف ذلك.
2. مفتش شرطة المرور، بعد أن أوقف السيارة، لن يكون راضيا عن نسخة من طلب العرض وتأكيد استلامه من قبل شركة التأمين. أولاً، هذا، بغض النظر عما قد يقوله المرء، ليس بوليصة تأمين إلزامية ضد المسؤولية الحركية. ثانيا، هناك سؤال طبيعي حول صلاحية السيارة وإمكانية تشغيلها.
3. حتى لو كانت "السياسة" محلية الصنع تنص على أنها نسخة مكررة، صالحة حتى إصدار الأصل، فسوف يستغرق الأمر الكثير من الوقت والأعصاب للتواصل مع المفتش. خيارات التطوير الممكنة: غرامة، وإزالة لوحات الترخيص، وحظر المشاركة في حركة المرور على الطرق.

ربما ستنشئ عشرات السوابق أساسًا موثوقًا لحل مثل هذه القضايا بسرعة، ولكن حتى الآن لم يتم تسجيل تطور الأحداث في هذا السيناريو.