كيف يتم طلب استرداد الأموال من إيداع محكمة التحكيم؟ نموذج مطالبة للبنك بإعادة الأموال على الوديعة خطاب رسمي للبنك بخصوص إعادة الوديعة.
إذا رفض البنك إعادة الوديعة فورًا إلى العميل عند الطلب، فإن تكتيكات حل النزاعات قبل المحاكمة وتقديم المطالبة كأداة رئيسية يمكن أن تكون فعالة ومفيدة.
ميزات إعداد مطالبة ما قبل المحاكمة للبنك لإعادة الوديعة
الشكوى المكتوبة هي وثيقة قانونية تتضمن القائمة الكاملة للمطالب الموجهة إلى البنك الذي ينتهك الحقوق القانونية للمواطن الذي يخدمه. كتابة المطالبة هي الخطوة الأولى نحو نزاع ما قبل المحاكمة لتحقيق النتيجة المرجوة، مثل إعادة الوديعة المصرفية، على سبيل المثال.
لا يوجد نموذج مقبول بشكل عام لمثل هذه الوثيقة. المعايير الرئيسية لكتابة الشكوى بشكل صحيح هي:
- معرفة القراءة والكتابة؛
- بيان جوهر المطالبة؛
- روابط للقوانين المخالفة؛
- ذكر التواريخ الدقيقة؛
- تحديد فترة المراجعة (المشار إليها عادة في العقد - حتى 10 أيام)؛
- التاريخ والاسم الكامل وتوقيع مقدم الطلب.
يتم تقديم الشكوى وفقًا لمعيار الطلب العادي مع "رأس"، حيث يوجد على الجانب الأيمن اسم فرع البنك والاسم الكامل ومنصب المدير وعنوان المكتب وتحت الاسم الكامل وتفاصيل جواز السفر والعنوان يشار إلى مقدم الطلب. عنوان الوثيقة هو المطالبة. يتم تحرير الوثيقة من نسختين، يتم إرسال إحداهما عبر السكرتير إلى رئيس المؤسسة للمراجعة، والأخرى مع ملاحظة بتاريخ الاستلام ويظل توقيع الموظف في يد مقدم الطلب. يمكنك أيضًا إرسال المستند إلى عنوان البنك بالبريد المسجل مع الإخطار.
يجب أن يوضح نص الشكوى الجوهر بإيجاز: عندما اتصلت بفرع البنك (العنوان والتاريخ المحدد لتقديم الطلب) لطلب سحب مبلغ معين من المال من الوديعة، تم رفضك. من الضروري الرجوع إلى المواد ذات الصلة من القانون المدني للاتحاد الروسي (المواد 834، 836، 838، 839) والفن. 28 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" يؤكد شرعية هذه المتطلبات. من المهم صياغة المتطلبات بشكل واضح: لقد حددت مبلغ المدخرات بالكامل أو جزء من الوديعة في طلبك المقدم إلى موظف الخدمة المصرفية.
خلال المدة المحددة في الشكوى، يلتزم البنك بتقديم رد كتابي. إذا لم يستوف البنك المتطلبات القانونية المنصوص عليها في الشكوى، فسيتعين عليك الذهاب إلى المحكمة.
كيفية حماية حقوقك في العلاقات مع البنك
كما تؤثر ظواهر الأزمات في الاقتصاد على العمل في القطاع المصرفي الذي يحاول جذب أموال المودعين والاحتفاظ بها في حساباتهم لأطول فترة ممكنة.
يمكن أن تكون الحيل على النحو التالي:
- في نهاية فترة الإيداع، يوصى بشدة بتجديد الاتفاقية لمدة جديدة؛
- فهي تلزم المودعين بالأمر بسحب المبلغ من وديعتهم مقدماً (قبل أسبوع مثلاً)، وترفض إصدار مبالغ لم يعلن عنها سابقاً؛
- يشكون من نقص النقد، يقترحون تقديم طلب للحصول على وديعة في غضون شهرين؛
- يغلقون الأبواب خلال ساعات العمل حتى لا يعيدوا الودائع.
في جميع هذه الحالات، عندما يجد فرع البنك حيلًا لتأخير فترة إعادة الأموال على الوديعة، بالإضافة إلى الدعوى القضائية والمحكمة، يمكنك الطعن كتابيًا في تصرفات المؤسسة أمام السلطات الأخرى:
- قسم أعلى للبنك.
- خدمة حماية حقوق المستهلك (Rospotrebnadzor)؛
- خدمة مكافحة الاحتكار (FAS)؛
- إلى مكتب المدعي العام.
تعتبر شكاوى "إلى الأعلى" فعالة عند الاعتراض على النقاط التالية:
- ويضع فرع البنك حداً لإصدار الأموال للمودعين، بحجة عدم وجود سيولة لدى الجميع، ويلزمهم بحجز مبلغ الإصدار مقدماً؛
- يقوم البنك بتعديل أسعار القروض من جانب واحد؛
- تتقاضى المؤسسة الائتمانية رسومًا مقابل خدمة حساب الائتمان;
- انخفاض مستوى خدمة العملاء، بما في ذلك تقديم شروط زائفة للمنتج؛
- الصمت بشأن الشروط الأساسية للمعاملة؛
- يتم فرض الخدمات الإضافية والتأمين فقط مع الشركة التي يقدمها البنك؛
- الانتهاكات في مجال حماية المعلومات السرية: يُسمح بتسريب بيانات جواز السفر ومعلومات الحساب.
يعتمد الحل القضائي للنزاعات مع البنك بشكل مباشر على المستندات الثبوتية التي تم جمعها والتي تؤكد انتهاك البنك لحقوق العميل، وكذلك على محاولاته المستمرة لاستعادة العدالة.
هناك خيار فريد لمكافحة البنوك التي تنتهك حقوق المودعين والمقترضين وهو مراجعات الموارد المواضيعية على الإنترنت.
تعد الشكوى المقدمة إلى البنك والتي تمت صياغتها بشكل جيد وسيلة فعالة لحل النزاعات السابقة للمحاكمة فيما يتعلق بإعادة الوديعة المصرفية أو مشكلات الخدمة الأخرى.
الوثيقة عبارة عن طلب (طلب) لإعادة الأموال المحولة. لا يوجد نموذج موحد، لذلك نقوم بإعداد طلب مجاني.
تأكد من تضمين المعلومات التالية:
- تفاصيل مؤسستك: يمكن تقديم الاستئناف على ورق الشركة الرسمي؛
- التفاصيل المصرفية لاسترداد الأموال؛
- اسم مدير الطرف المقابل ومنصبه واسمه الكامل؛
- موضوع الاستئناف (موضوع المطالبة): الإشارة على أساس الوثيقة (اتفاقية، اتفاقية فاتورة، وثيقة نقل عالمية) تم إعداد الرسالة؛
- موضوع الاستئناف: وصف بالضبط كيف ونتيجة لذلك تم تحويل الأموال إلى الحساب البنكي للمورد. أشر إلى الأساس الذي تحتاج إليه لإعادة الأموال، ومتطلباتك للمواعيد النهائية، بما في ذلك الغرامات والعقوبات، إن وجدت، في المستند الذي يشكل أساس الالتزام. قم بتبرير موقفك بالقانون أو شروط العقد، والتي على أساسها يلتزم المورد بإعادة الأموال.
قم بإرفاق نسخ من المستندات الداعمة: إيصالات الدفع، وكشوفات بنكية عن الديون من الحساب. في المخزون، لا تشير إلى الكمية فحسب، بل تشير أيضًا إلى عدد الصفحات في كل منها. في مرفق الرسالة، تأكد من إضافة قانون المصالحة للتسويات المتبادلة. قم بتأكيد الطلب بتوقيعات: المدير التنفيذي المسؤول والمدير المالي (كبير المحاسبين) ورئيس المنظمة.
عينات الرسالة
مثال 1 - من منظمة إلى أخرى
مثال 2 - من فرد (أو رجل أعمال فردي) إلى كيان قانوني يمكنك بسهولة تغيير سبب الإرجاع إلى سببك الخاص. على سبيل المثال، في هذا المثال، قمت بتغيير العبارة "بسبب رفض التأمين بموجب العقد" إلى العبارة الخاصة بك.
من فرد إلى شركة طبية
كيفية كتابة خطاب لاسترداد المبالغ الزائدة
نقوم بإعداد المستند في نسختين، ونرسل واحدة إلى الطرف المقابل، ونسجل الثانية في المجلة ونحفظها في الوثائق الصادرة. ويجوز أن يكون عدد النسخ أكبر، نسخة واحدة لكل طرف معني. على سبيل المثال، لرئيس وكبير المحاسبين لأحد الفروع، للمدير وكبير المحاسبين للمؤسسة الأم، لمؤسس مؤسستك.
من الكيان القانوني إلى الكيان القانوني قم بتنزيل هذه العينة بتنسيق Word:
قانون المصالحة
ويجب إرفاق عقد تسوية التسويات المتبادلة مع المورد، بغض النظر عن سبب حدوث المستحقات. سيساعدك ذلك على فهم التناقضات المحاسبية أو تحديد الأخطاء.
نموذج خطاب لاسترداد المبالغ الزائدة للمورد
مثال: نقوم بإرجاع دفعة زائدة حدثت بسبب خطأ فني. في أمر الدفع رقم 117 بتاريخ 16 يوليو 2017. GBOU DOD SDYUSSHOR "ALLUR" تتم الإشارة إلى المستلم بشكل غير صحيح: بدلاً من LLC "توريد السلع الرياضية" تتم الإشارة إلى "توريد السلع" LLC. مبلغ الدفع هو 30000 روبل. نحن نقدم طلبًا لاسترداد الأموال.
فترات المسؤولية والتخزين
يجب الاحتفاظ برسائل الإرجاع، مثل المراسلات التجارية الأخرى، لمدة 5 سنوات على الأقل.
بالنسبة لمراسلات المطالبات، يمكنك إنشاء سجل تسجيل منفصل، ويجب الموافقة على شكله وإجراءاته في السياسة المحاسبية. تعريف الموظف المسؤول بهذا الإجراء ضد التوقيع.
وينبغي ذكر مسؤولية الحفاظ على هذه الوثائق وتخزينها في التوصيف الوظيفي.
في أي الحالات تكون مثل هذه الرسالة ضرورية؟
تنشأ الحاجة إلى إعادة الأموال التي تم إرسالها بالفعل إلى المورد في كثير من الأحيان. عادة يتم إرسال الرسالة للأسباب التالية:
- التأخر في تسليم البضائع. في حالة انتهاك المواعيد النهائية، يمكنك طلب استرداد الأموال بالإضافة إلى غرامة وفقًا لأحكام العقد.
- تسليم البضائع ذات الجودة المنخفضة. إذا تم اكتشاف تناقض في الجودة مع المعيار بعد القبول، يتم إرسال خطاب يطالب باسترداد الأموال المدفوعة.
- إنهاء العقد باتفاق الطرفين.
- الدفع الزائد. إذا تم تحويل الأموال عن طريق الخطأ إلى الطرف المقابل، فقد يتم اكتشاف ذلك بعد وقت طويل أثناء تسوية البيانات. بعد ذلك يتم إرسال خطاب بإرجاع المبلغ المحول بالخطأ.
- إكمال أمر الدفع بشكل غير صحيحوظروف أخرى.
إذا كانت هناك حاجة لإعادة البضائع المستلمة، فيجب إعداد خطاب مماثل، ولكن يجب أن يشير إلى طلب إعادة البضائع التي تم تسليمها عن طريق الخطأ.
من فرد إلى شركة بيع المطالبة باسترداد الأموال مقابل منتج معيب
المطالبة عينة ما هي المعلومات التي يجب أن تكون في الرسالة؟
عرض نموذج رسالة استرداد الأموال من أحد الموردين. ويجب أن تحتوي على النقاط التالية:
- تفاصيل المنظمة. ومع ذلك، إذا كنت تستخدم ترويسة الشركة مع معلومات مطبوعة عن الشركة لكتابة الرسالة، فلن تحتاج إلى تكرارها.
- الاسم الكامل ومنصب رئيس المنظمة.
- عنوان (موضوع) الوثيقة، وكذلك النص الرئيسي.
من الضروري في النص الرئيسي الإشارة إلى المبلغ الذي يجب على الطرف المقابل إعادته وأسباب ذلك. يشار إلى تفاصيل الاتفاقية أو أمر الدفع الذي تم على أساسه تحويل الأموال عن طريق الخطأ إلى الطرف المقابل. ويجب أيضًا ذكر أسباب وشروط العودة. إذا نص العقد على عقوبة التأخر في الوفاء بالالتزامات من قبل الطرف المقابل، فيمكن أن تشير الرسالة إلى المسؤولية عن عدم الالتزام بالمواعيد النهائية لإعادة الأموال.
ميزات تأليف وملء الرسالة
لكتابة خطاب إلى أحد الموردين حول استرداد الأموال، والتي يمكن العثور على عينة منها على موقعنا الإلكتروني، يجب عليك تلبية العديد من المتطلبات الإلزامية. يجب أن يقدم الخطاب مبررًا كاملاً ومفصلاً للحاجة إلى الإرجاع - وهذه هي نقاط الاتفاقية، بالإضافة إلى روابط للوائح الحالية. بالإضافة إلى ذلك، يجب إرفاق نسخة من الاتفاقية أو كشف حساب مصرفي أو نسخة من أمر الدفع أو أي مستند آخر يؤكد حقيقة تحويل الأموال بالرسالة. في حقل "المرفق"، يجب الإشارة إلى عدد صفحات المستندات التي سيتم إرسالها.
إذا تم تحديد تناقض في المبالغ وإرسال خاطئ للأموال أثناء التسوية، فمن الضروري إرفاق تقرير يؤكد التناقضات. تم توقيع الرسالة من قبل كبير المحاسبين ورئيس القسم ومدير المنظمة. ويتم إعداده بالعدد المطلوب من النسخ لإرسالها إلى كل طرف مقابل. يتم تخزين المراسلات التجارية لمدة 5 سنوات وفقًا للقواعد المعمول بها.
بين الكيانات القانونية كيفية إصدار شهادة الإرجاع النقدي بشكل صحيح؟
يتم استرداد المبالغ خلال 14 يومًا تقويميًا من تاريخ البيع. يتم إعداد مثل هذه الوثيقة من قبل أمين الصندوق (البائع، الاستشاري). مرفق به المستندات التالية: إيصال نقدي أو إيصال مبيعات، إذا لم يتم إصدار إيصال نقدي لسبب ما؛ طلب إعادة البضائع واستلام الأموال، والذي تم وضعه على ترويسة الشركة في النموذج رقم KM-3، الذي وافقت عليه لجنة الإحصاء الحكومية في الاتحاد الروسي، القرار رقم 132 بتاريخ 25 ديسمبر 1998.
في حالة عدم وجود/فقدان إيصال نقدي، يكتب المشتري بيانًا يشير إلى تفاصيل جواز السفر. بعد ذلك، يتم إرسال جميع المستندات للنظر فيها إلى لجنة خاصة وإلى قسم المحاسبة.
بين الكيانات القانونية كيفية كتابة خطاب حول إعادة الأموال بناء على تقرير التسوية
تنشأ الحاجة إلى إجراء عملية استرداد في حالة حدوث دفع/تحويل خاطئ. في ظل هذه الظروف، يعد الالتزام الصارم بالقواعد ضروريًا من جانب المشتري الذي يدفع الثمن والمنظمة المتلقية. يجب أن تكون الخطوة الأولى في حل الموقف هي إصدار خطاب طلب.
قد يكون إعداد مثل هذا الخطاب ضروريًا لكل من الفرد ومكتب المحاماة في حالة وجود مدفوعات متنازع عليها. شكل الرسالة قياسي، ويتم تعديل ظروف أو شروط المعاملة فقط. من الضروري إعداد المستندات التي تؤكد إضافة المبلغ المناسب إلى الحساب. بالنسبة للمنظمات القانونية، يعد هذا المستند بمثابة فاتورة بالمبلغ المحدد، أما بالنسبة للفرد فهو إيصال (شيك) لدفع ثمن البضائع أو الخدمات.
والخطوة التالية هي ملء ترويسة المنظمة، المخصصة لمراسلات الطرف الثالث، والتي تحتوي على تفاصيل كاملة. إذا لم يكن الأمر كذلك، فهذا يكفي وضع ختم الزاوية أو ملء التفاصيل يدويا، ووضعها في الزاوية اليمنى العليا من الورقة بعد المرسل إليه.
يتم إعداد هذا النوع من الرسائل الموجهة إلى الرئيس الأول للمنظمة وتبدأ بمخاطبة "المدير" (الرئيس، المدير، الرئيس، الرئيس، وما إلى ذلك). بعد ذلك، حدد الاسم الكامل للمنظمة والاسم الكامل للمسؤول. وفي هذه الحالة، يجب على الفرد الإشارة إلى اسمه الكامل أو مكان إقامته أو رقم هاتفه أو بريده الإلكتروني.
يجب أن يبدأ المحتوى اللاحق للرسالة باستئناف مباشر، على سبيل المثال، "نطلب منك العودة". يتم توفير المزيد من التفاصيل حول المشكلة، مع الإشارة إلى المبلغ الدقيق الذي يجب إرجاعه. يجب عليك الإشارة إلى الاتفاقية التي تم بموجبها الدفع (رقم وتاريخ إبرام الاتفاقية). يجب عليك أيضًا تقديم المستندات التي تؤكد الدفع - إيصال، أمر دفع، وما إلى ذلك.
يجب أن تكون الرسالة مصحوبة بتقرير التسوية، والذي يوجد عادة في قسم "الملحق". لا تنس التوقيع على الرسالة وتاريخها. إذا كنت تقوم بإصدار خطاب طلب من مكتب محاماة، فيجب عليك تقديم توقيع المدير وكبير المحاسبين وتصديق الخطاب بالختم.
طلب استرداد الأموال بناء على تقرير التسوية - نموذج
يتم إعداد طلب من هذا النوع وفقا لنموذج، على ورق المؤسسة، موجه إلى المسؤول التنفيذي، مع الإشارة إلى الاسم الكامل والمنصب الذي يشغله، على سبيل المثال، مدير عام، مدير، الخ.
- يجب أن يشير نص التطبيق إلى الوضع الحالي: الحساب الخاطئ، المنتج ذو الجودة المنخفضة، وكذلك المبلغ الدقيق بالأرقام والكلمات. تحتاج أيضًا إلى الإشارة إلى تاريخ ورقم الإيصال الذي تم فيه دفع ثمن البضائع.
- علاوة على ذلك، في نص الطلب، تتم الإشارة إلى التفاصيل التي يجب تحويل المبلغ إليها: الاسم الكامل للمستلم، رقم تعريف دافع الضرائب (TIN)، رمز السبب (KPP)، الحساب الجاري، بنك المستلم، رمز تعريف البنك (BIC). )، حساب المراسل (Kor/sch).
- ويشار إلى تقرير التسوية في ملحق الطلب. يتم وضع توقيع مقدم الطلب وتاريخ الانتهاء في نهاية الوثيقة.
إذا تم تقديم الطلب من منظمة قانونية، فيتم الإشارة في نهاية المستند إلى الاسم الكامل وتوقيع الرئيس وكبير المحاسبين، بالإضافة إلى ختم المنظمة.
إجراءات إعداد قانون بشأن إعادة الأموال النقدية إلى المشتري
تتم المبالغ المستردة في يوم بيع المنتج وفي الأيام اللاحقة. إذا تم تحرير الفعل في يوم البيع، يتم تقديم المستند قبل إغلاق الوردية ويتم أخذ تقرير Z. تم إعداد هذا النوع من الوثائق وفقًا للقواعد النموذجية التي وافقت عليها وزارة المالية في الاتحاد الروسي (30.08.93، ن 104) وقرار لجنة الدولة للإحصاء في الاتحاد الروسي (25.12.98، ن 132) ). تم وضع قانون إعادة الأموال النقدية (النموذج رقم KM-3) في نسخة واحدة من قبل أعضاء اللجنة الخاصة. ويتم إرفاق إيصالات الدفع بها وتقديمها إلى قسم المحاسبة.
يتم تحديد حالات إصدار قانون بشأن إعادة الأموال النقدية في الأيام اللاحقة قانونًا بموجب خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 04.10.93 N 18 "عند الموافقة على إجراءات إجراء المعاملات النقدية في الاتحاد الروسي". في هذه الحالة، يتم إرجاع الأموال من مكتب النقد الرئيسي للمنظمة بناءً على طلب مكتوب من المشتري يشير إلى اسمه الكامل ويقدم وثيقة هوية.
ميزات ملء بيان عودة الأموال
عند صياغة الفعل، تتم الإشارة إلى البيانات التالية:اسم المنظمة (القسم، الإدارة، وما إلى ذلك)؛ معلومات حول ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية (الطراز ورقم التسجيل والشركة المصنعة)؛ الاسم الكامل لأمين الصندوق الذي أصدر الإقرار؛ أرقام ومبالغ الشيكات التي تم استرداد ثمنها؛ الاسم الكامل للمسؤول الذي اتخذ قرارًا إيجابيًا بشأن سداد الأموال.
كملحق لهذا القانون، من الضروري تقديم شيك أولي تم إجراؤه عن طريق الخطأ، مع توقيع رئيس المنظمة وختم السداد.
في حالة وجود خطأ من جانب أمين الصندوق، أي. تم إدخال المبلغ الموجود على الشيك بشكل غير صحيح، ويطلب من أمين الصندوق كتابة مذكرة توضيحية. يتم إعداد هذه المذكرة من قبل أمين الصندوق الموجه إلى رئيس المنظمة، والذي يوضح سبب الإجراءات غير الصحيحة التي أدت إلى خطأ في إيصال النقد. قد يكون السبب هو عدم الانتباه عند العمل على ماكينة تسجيل النقد أو العمل الزائد أو سوء الحالة الصحية أو خلل أو تعطل ماكينة تسجيل النقد وما إلى ذلك. هذه المذكرة التوضيحية مرفقة بالقانون.
عودة المواعيد النهائية
يعتمد التوقيت على الأسباب التي حدثت:
- عند استلام الأموال من المتجر تكون المدة 10 أيام.
- إذا كنا نتحدث عن اتفاقية التوريد، فعادة ما يتم أخذ هذه المشكلة في الاعتبار عند إعدادها.
- عندما تكون هناك حاجة لإعادة الأموال من الميزانية، يجب ألا تتجاوز الفترة 30 يومًا.
كيف تعمل العودة؟
استرداد الأموال ليس إجراءً معقدًا، خاصة بالنسبة للمشتري. إذا كنت قد أرسلت خطابًا تطلب فيه استرداد الأموال، إذن ويجب تحويل الأموال إليك خلال 10 أيام من تاريخ الموافقة. علاوة على ذلك، فإن هذه الأيام العشرة محددة بشكل صارم بموجب القانون، ويعاقب على انتهاك هذه الشروط بموجب قانون "حماية حقوق المستهلك" بغرامة في شكل غرامة. قد يختلف مبلغ الغرامة لكل يوم تأخير لاحق في استرداد الأموال - من 1 إلى 3% من إجمالي مبلغ الاسترداد وبدون قيود إذا تم فرض الغرامة بموجب العقد.
تتم المبالغ المستردة دائمًا بنفس الطريقة التي استلم بها البائع الأموال. وبالتالي، إذا تم الدفع نقداً، فسيتم إرجاع الأموال إلى الشخص الذي أودعها، وإذا تم تحويلها عن طريق التحويل البنكي، فسيتم إعادتها إلى حساب أو بطاقة البنك المرسل. ومع ذلك، هناك استثناءان لهذه القاعدة: إذا كان الإرجاع قسريًا أو إذا تم تنفيذ التجارة من خلال أطراف مقابلة وكان الاتفاق نفسه ينص على شروط إرجاع أخرى.
بشكل منفصل، تجدر الإشارة إلى تحويل الأموال من خلال البنك. إذا تم استرداد المبلغ إلى حساب أو بطاقة، فقد تحدث بعض التأخيرات، مما قد يزيد من الحد الأقصى لفترة إعادة الأموال - إذا كان لدى البائع 10 أيام للإرجاع، فإن البنك لديه 30. أي عند التحويل ومن خلال أحد البنوك يمكن زيادة فترة الإرجاع إلى 40 يومًا.
ماذا تفعل إذا لم يتم إرجاع الأموال
في حالة عدم إرجاع الأموال إليك، لديك الفرصة لطلب الحماية من الخدمات الحكومية - Rospotrebnadzor والمحكمة. في بعض الأحيان يمكنك الاتصال بمكتب المدعي العام، ولكن فقط إذا كانت لديك أسباب وجيهة للاعتقاد بأنك أصبحت ضحية للاحتيال.
الشكوى المقدمة إلى Rospotrebnadzor هي المطالبة الأولى التي يجب تقديمها إذا لم يحقق خطاب إعادة الأموال أي نتائج. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن Rospotrebnadzor مسؤولة عن حماية حقوق المستهلك، والرفض غير العادل أو الذي لا أساس له للعودة ينتهك هذه الحقوق نفسها. بناءً على طلبك، ستقوم Rospotrebnadzor بتنظيم فحص لأنشطة موردي السلع والخدمات، وسيتم اتخاذ القرار في موعد لا يتجاوز 30 يومًا.
يمكنك الذهاب إلى المحكمة. يعد التعامل مع المحكمة أصعب بكثير، لكنه غالبًا ما يصبح الخدمة الأخيرة التي يمكنك من خلالها استعادة أموالك. لبدء جلسات الاستماع، سوف تحتاج إلى إعداد وتقديم بيان المطالبة، والذي ستتم مراجعته لمدة تصل إلى 5 أيام. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى الحضور في الاجتماع المقرر وإثبات أن لديك كل الأسباب لاستعادة أموالك، وأن الرفض المقدم لك غير قانوني. إذا سارت الأمور على ما يرام، ستصدر المحكمة حكمًا يسمح لك بالحصول على أموالك.
ومع ذلك، فإن معظم المودعين يفوزون بقضايا في المحاكم لإعادة الودائع. وفي الوقت نفسه، لا ينطبق أيضًا وقف السحب المبكر للأموال من حسابات الودائع. لذلك، فإن المودع الذي يذهب إلى المحكمة ويطالب البنك بإعادة الأموال سيفوز بالقضية.
دعنا نذهب إلى المحكمة
أرخص طريقة لاسترداد الأموال من الوديعة والحساب الجاري هي من خلال المحكمة. أولاً عليك كتابة طلب إعادة الوديعة موجهاً إلى رئيس فرع البنك. يجب أن يتم إعداد الطلب من نسختين: واحدة لنفسك والثانية للبنك.
يجب أن تكون المستندات موقعة من قبل أحد موظفي القسم لتأكيد قبول الطلب، ومؤرخة، و- بالطبع! – ختم البنك .
إذا كنت ترسل طلبك عن طريق البريد المسجل، فاحتفظ بإشعار باستلام البنك للخطاب. أثناء الإجراءات القانونية، سيتم استبدال ختم المؤسسة المالية على الوثيقة.
بعد استلام الطلب يلتزم البنك بمراجعته والرد خلال شهر. إذا رفضت مؤسسة مالية حل المسألة سلميا، فلا يمكن تجنب اللجوء إلى المحكمة.
قبل تقديم المطالبة أمام المحكمة، يجب على المستثمر إعداد المستندات التالية:
اتفاقية الإيداع البنكي؛
إيصالات إيداع الأموال في حساب الودائع؛
طلب استرداد الأموال؛
تأكيد استلام البنك لهذه الرسالة؛
رد البنك على الرسالة بخصوص الإرجاع المبكر للوديعة (إن وجدت).
أنت - من أجلي، أنا - من أجلك
اليوم، الطريقة الأكثر شيوعًا لإرجاع الأموال من وديعة بنكية هي تعويض القرض والوديعة. إذا كان لدى المودع قرض من البنك الذي تم إيداع الوديعة فيه، فيمكنه أن يطلب من المؤسسة المالية إجراء مقاصة لهذه الأموال لسداد القرض.
للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة طلب إلى لجنة الائتمان. يمكنك سداد إيداع دين شخص آخر في نفس البنك عن طريق استلام النقود من المقترض. ومع ذلك، في هذه الحالة، لن يقوم المودع بإرجاع مبلغ الوديعة بالكامل، بل جزء منه فقط.
عادة، عند إجراء المقاصة، يتلقى عملاء البنوك دون إدارة مؤقتة 80-95٪ من مبلغ الوديعة من المقترضين، ومع إدارة مؤقتة - 65-70٪.
لا يحظر قانون النشاط المصرفي المقاصة المتبادلة، ووفقا لبعض المحامين، ينبغي أن تتم تلقائيا، دون مشاركة البنك. ومع ذلك، قد ترفض المؤسسة المالية سداد القرض من خلال إجراء مقاصة للمقترض الذي قام بشراء الوديعة.
أحد أنواع المقاصة هو استلام المودع للضمان الذي استولى عليه البنك لسداد الوديعة. مثل هذه العملية ممكنة إذا كان مبلغ الوديعة يساوي أو يتجاوز تكلفة الشقة المرهونة، على سبيل المثال.
ومع ذلك، تحاول البنوك تجنب مثل هذه المعاملات: فمن الأرجح أن تبيع الممتلكات مقابل أموال حقيقية بدلاً من التخلي عنها لسداد الوديعة.
يمكنك إعداد الإزاحة بنفسك مجانًا. ستتكلف التسوية تحت إشراف المحامين 1-1.5% من مبلغ الوديعة، والتكلفة الإجمالية لإعادة الوديعة من 4% إلى 35-40% من المبلغ (بما في ذلك الخصم على بيع الوديعة). الإجراء بأكمله بدءًا من تقديم إعلان في البورصة أو أي مورد آخر عبر الإنترنت وحتى التسوية المتبادلة واستلام الأموال من قبل المستثمر يستغرق من 1.5 إلى أسبوعين.
"الناس اللازمة
عادةً ما تستخدم الشركات الوسيطة المشاركة رسميًا في التسوية المتبادلة للودائع والقروض مخططات شبه قانونية وشديدة الخطورة لإعادة الأموال العالقة في البنك. اعتمادًا على المبلغ الموجود في الحساب الجاري، سيحتفظ الوسيط الوهمي بنسبة تتراوح بين 10% (أكثر من مليون هريفنيا) إلى 30% (حتى 500 ألف هريفنا أوكراني) من مبلغ الحساب الجاري.
يعد هذا المخطط محفوفًا بالمخاطر للغاية بالنسبة لصاحب الحساب، نظرًا لوجود احتمال كبير لعدم استلام تحويل جزء من المبلغ من الشركة الوسيطة.
تعتمد تكلفة خدمات الوسطاء لإعادة الودائع على مشكلة البنك والمبلغ، في المتوسط، يتراوح بين 12-15% من مبلغ الوديعة إلى 40-50% (تكاليف عائد الودائع في Nadra Bank وProminvestbank وUkrprombank 30-40% من مبلغ الوديعة).
ينصح المحامون بعدم إعطاء سلفة لهؤلاء الوسطاء والاتصال بهم بشكل عام. يمكن أن تختفي الشركة الوهمية بكل الأموال المستلمة من المستثمرين، وبعد ذلك لن يساعد أحد في إعادة الوديعة.
إذا كان من الضروري إصدار استرداد الأموال المودعة لدى المحكمة، فيجب عليك كتابة طلب الإرجاع وتقديمه للتحكيم. سيتم النظر في الطلب في غضون شهر، وبعد ذلك سيتم إرجاع الأموال إلى المدعي.
يكون الطلب مصحوبًا بنسخة من مستند الدفع الذي يؤكد تحويل الأموال إلى وديعة المحكمة. ويجب أن تكون هذه هي الوثيقة الأصلية إذا رغب مقدم الطلب في إعادة المبلغ بالكامل أو نسخة (في حالة إرجاع جزء من الأموال المودعة). في العمود المخصص للدفع، يجب الإشارة إلى سبب إضافة الأموال إلى الوديعة.
كما يجب أن يكون الطلب مصحوبا بجهة قضائية في الدعوى أو شهادة تفيد بوجود ظروف معينة تسمح بإعادة جزء من الأموال.
الإجراءات والمواعيد النهائية لتقديم الطلب
يتم إعداد الطلب في نسختين. يتم تحويل نسخة واحدة إلى مكتب المحكمة، ويجب أن يحتفظ مقدم الطلب بالنسخة الثانية مع علامة قبولها حتى يتم إيداع الأموال.
يجب تقديم طلب استرداد الضمان من إيداع محكمة التحكيم في غضون ثلاث سنوات. إذا لم تتم المطالبة بالأموال خلال هذا الوقت (بما في ذلك الحالات التي تم فيها إيداع الأموال)، فسيتم شطبها من الوديعة مع تحويل المبلغ بالكامل إلى الميزانية الفيدرالية.
ويجب تحويل الأموال إلى حساب مقدم الطلب خلال شهر من تقديم طلبه إلى محكمة التحكيم.
من المهم ملاحظة أنه لا يمكن إرجاع الأموال إلا إلى حساب مصرفي: الحالي - للمتقدمين بحالة الفرد والتسوية - ل. ولا يتم إصدارها نقدا.
وبالتالي، يمكن إرجاع الأموال من إيداع محكمة التحكيم بناءً على الطلب. يجب أن يتضمن هذا الطلب التفاصيل المصرفية للتحويل. بعد صدور الحكم بإرجاع الأموال من وديعة محكمة التحكيم، يجب على مقدم الطلب مراجعة قسم المحاسبة بالمحكمة معه. يتم إرجاع الأموال حصرا عن طريق التحويل المصرفي.