Rating poisťovní pre komplexné poistenie. Rating poisťovní pre platby komplexného poistenia

Už niekoľko rokov po sebe je na trhu CASCO autopoistení pretlak ponuky.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Ťažkosti pri výbere poisťovateľa pre každého motoristu spočívajú v tom, že majitelia automobilov si nemôžu byť istí spoľahlivosťou konkrétnej poisťovne.

Navyše každý, kto sa chce chrániť dobrovoľným typom poistenia auta, by rád vedel, kde ho predávajú lacnejšie, pretože vždy stálo oveľa viac a od roku 2015 aj zdraželo.

Pojem predmetu

CASCO nie je skratka pre nejaké dlhé meno. Tento pojem sa k nám dostal z cudzích slovných útvarov, ktoré označujú ochranu vodiča na rôzne príležitosti.

V ruskej poistnej praxi sa pod pojmom CASCO rozumie dobrovoľný typ poistenia auta, ktorý umožňuje majiteľovi takejto poistky chrániť svoj majetok a svoj život, zdravie pred rizikom nehody alebo iného rizika, aj keď je vinníkom dopravná nehoda.

Vodič môže zaviniť nielen nehodu, ale aj náhodnú zrážku s prekážkou, ktorá má za následok poškodenie komponentov vozidla.

Ak je OSAGO povinným typom poistenia auta, potom je CASCO dobrovoľné, takže vás nikto nezaväzuje kupovať si CASCO.

Rozdiel medzi prvým a druhým typom poistenia spočíva v predmete poistenia, čo konkrétne je poistené.

V prípade povinného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla je poistená zodpovednosť len toho, kto nehodu zavinil, podľa toho sa obeťou nehody stane aj príjemca poistenia.

A v prípade CASCO je poistená zodpovednosť za nehodu ako taká, čo naznačuje možnosť prijímania platieb aj zo strany toho, kto nehodu zavinil. To však nie je všetko, pretože dobrovoľné poistenie auta môže kryť aj iné riziká.

Prípady CASCO poistenia sú takmer rovnakým súborom ponúk od všetkých poisťovacích organizácií, takže ich môžeme označiť nasledujúcim všeobecným zoznamom:

1. Krádež poisteného vozidla – krádež, krádež.
2. Akákoľvek nehoda.
3. Neopatrná zrážka s prekážkou.
4. Konanie tretích osôb protiprávneho charakteru, vedúce k značnej škode na aute.
5. Úlomky, praskliny a iné poškodenia skiel (čelné sklo, svetlomety) a iných vecí pri náraze odletujúcich kameňov z cesty.
6. Poistené auto je vystavené ničivému vplyvu živlov - lesný požiar, povodeň, zemetrasenie, víchrica, úder blesku.
7. Riziko náhodného nárazu do auta predmetmi, ako sú stromy, námraza alebo ťažký sneh zo striech a iných predmetov.
8. Deštruktívne účinky zvierat.
9. Úplná strata vozidla v dôsledku nehody alebo inej udalosti.

Rozdiel medzi krádežou a krádežou je v tom, že pri prvom incidente zločinec v aute ujde, čím ho ukradne.

V prípade krádeže je možné auto ukradnúť naložením na akékoľvek prepravné vozidlo a takto odviezť. Dopravné nehody sa tiež líšia závažnosťou, miestom a zranenými účastníkmi.

Je možné rozlíšiť jednoduchú klasifikáciu núdzových dopravných nehôd:

1. Stupeň obtiažnosti je určený:
   • úroveň zranenia obetí;
   • poškodenie vozidiel;
   • počet účastníkov – priamych a nepriamych.
2. Podľa miesta nehody sa nehoda delí na:
   • úsek cesty pre priechodnú premávku;
   • križovatky, odbočky;
   • úsek cesty napojený na inú infraštruktúru – napríklad železničné priecestie;
   • dočasné parkovanie;
   • dlhodobé parkovanie.
3. Podľa poškodených účastníkov je určený prípad, kedy obeťami mohli byť nielen vodiči, ale aj cestujúci, chodci, či cestári.

Nehody na dočasných parkoviskách - môže to byť pri čakaní na semafor na uvoľnenie semaforu, dočasné zastavenie na zastávke MHD, zastavenie na čerpacej stanici a iné miesta, kde na krátky čas zastavilo auto a iné auto sa s tým zrazil.

Miesta na dlhodobé parkovanie sú dvor domu, parkovacie plochy, parkoviská a iné plochy.

Dôležité! Ak poistenec nie je vinníkom nehody, veľmi často sa poisťovňa snaží vec dotiahnuť do konca tak, aby bola škoda na jeho poistenom majetku najskôr krytá z PZP, teda z poistenia vinníka.

Až potom, čo poistenie PZP nedokáže pokryť škody, sa začne používať CASCO politika.

Pri neopatrnej kolízii s prekážkou sa rozoznávajú tieto prípady: kolízia s obrubníkom, zvodidlom, stĺpom, plotom, lavičkou.

Okrem toho sa berú do úvahy aj prípady, keď koleso spadlo do kanalizačnej šachty alebo inej diery vytvorenej na povrchu vozovky.

Do kategórie protiprávneho konania patria aj prípady pokusov o krádež, rozbitie zámkov a iných zariadení a súčastí strojov. Napríklad rozbité sklo, rozbité kľučky, narušenie ovládacieho panela a pod.

Úplná strata môže nastať v prípade, keď po nehode auto už nie je predmetom žiadnej obnovy, aby bolo možné znova použiť na určený účel.

Úplný zoznam poistných udalostí musí byť uvedený v podmienkach zmluvy. Pri každom nákupe by ste mali venovať pozornosť aj doplnkovým službám, ktoré ponúkajú poisťovne.

Môžete si ich vybrať, alebo ich môžete ignorovať, ak robia politiku príliš drahou. Patrí sem životné, zdravotné či úrazové poistenie a poistenie so spoločnými balíkmi - HASCO + OSAGO.

Nasledujúce podrobnosti ovplyvnia aj konečnú cenu politiky:

• poistné územie, kraj, mesto, kde presne je auto registrované;
• tarify poisťovne, ktoré sú stanovené podľa uváženia poisťovateľa z dôvodu, že v tejto oblasti poistenia nie je vydaný osobitný zákon štátu;
• parametre auta - výkon motora, vek, značka, model, najazdené kilometre a iné;
• prítomnosť dodatočného vybavenia na aute (napríklad najnovšia generácia systému proti krádeži, ktorá výrazne znižuje cenu poistky, zatiaľ čo starý systém môže cenu poistky dokonca zvýšiť);
• skúsenosti vodiča, jeho skúsenosti - čím viac skúseností s riadením auta, tým menšie riziko nehody;
• veľký zoznam rizík a možností zahrnutých v súbore funkcií politiky zvýši náklady na politiku;
• štatistické údaje o modeli a značke auta, ktoré ukazujú, do akej miery je auto ohrozené krádežou, takzvaný dopyt zo sveta zločincov;
• neprítomnosť alebo prítomnosť franšízy môže zmeniť cenu - ak existuje, potom pri kúpe bude politika v priemere o 30% lacnejšia;
• výber spôsobu platby za poistku pri nákupe - pri nákupe na splátky to môže stáť viac a ďalšie jemnosti.

Výber vhodnej poisťovne podľa ratingových ukazovateľov je dôležitý aj preto, že všetky poisťovne si stanovujú vlastné CASCO sadzby, ktoré často produkt predražujú.

Poisťovne si navyše nie vždy plnia svoje platobné povinnosti v dobrej viere – môžu platby oneskoriť, nedoplatiť ich a dokonca ich odmietnuť previesť na účet poistenca alebo odmietnuť vydať odporúčanie na opravu auta.

Preto je také dôležité vybrať si vhodnú spoločnosť na základe jej výplatného ratingu a hodnotenia spoľahlivosti.

Vy sami by ste však mali primerane pristupovať k výberu doplnkových služieb poisťovateľa, venovať pozornosť parametrom vozidla, vašim jazdným skúsenostiam a histórii poistenia, pretože tieto ukazovatele môžu výrazne zvýšiť náklady na poistku.

Dôležité! Náklady na CASCO poistku sú stanovené podľa princípu – čím vyššie je riziko škody, vzniku poistnej udalosti a čím väčšia je očakávaná poistná náhrada, tým drahší bude produkt.

Hodnotenie poisťovní pre CASCO v Moskve

Tieto organizácie pravidelne uskutočňujú prieskumy medzi občanmi, teda tými, ktorí už majú uzatvorené dobrovoľné poistenie auta. Vykonávajú svoje pozorovania a poskytujú výsledky výskumu rôznych parametrov.

Patria sem napríklad odborné, populárne a všeobecné hodnotenia:

1. Expert – identifikujte najlepších poisťovateľov podľa:
   • spoľahlivosť;
   • stabilita predpovedí;
   • cenová úroveň pre politiky;
   • plnenie platobných povinností.
2. Populárne - ukazujú úroveň dôvery občanov konkrétnej poisťovne, ako úspešne sa poisťovateľ vyrovnáva so svojimi povinnosťami vyplývajúcimi z poistky.
3. Všeobecné – povedia vám hodnotenie prítomnosti poisťovne v konkrétnom regióne, ako aktívne pracuje s obyvateľstvom a podnikmi atď.

Je bežné, že všetky agentúry priraďujú určitý stupeň alebo stupeň ukazovateľa, ktorému zodpovedá činnosť poisťovne.

Takže napríklad podľa hodnotenia prítomnosti poisťovne a jej aktívneho prejavu v Moskve sú najaktívnejšie: Ingosstrakh, RESO-Garantiya, Soglasie, Rosgosstrakh, Alfastrakhovaniye, VSK, Renaissance, MSK, Sogaz a Nezavisimost.

Na základe tohto kritéria patria títo poisťovatelia medzi TOP 10 najaktívnejších spoločností v Moskve, súdiac podľa minulého roka 2019. Sú uvedené v poradí, v akom obsadzujú svoje vedúce pozície.

Podľa nákladov

Analytické agentúry tiež nevydávajú žiadne hodnotenia nákladov na politiky, ktoré by mohli zovšeobecniť všetky prípady uzatvárania takýchto transakcií.

Je nevyhnutné aspoň uviesť model a značku auta, rok jeho výroby, výkon motora a obdobie, kedy boli takéto autá poistené spoločnosťami v Moskve.

Pokiaľ ide o moment, akým je vyhľadávanie analytických údajov od vládnych agentúr, hodnotenie CASCO poisťovní v Moskve napríklad neukazuje RSA, ale iba informácie o

Preto sa môžete pozrieť na také stránky ako: Expert RA, ASN (Insurance News Agency), Banks ru, INGURU. Revizorro a ďalší.

Budeme musieť zvážiť konkrétny príklad, aby sme získali viac či menej presné informácie o tom, kde je lacnejšie kúpiť CASCO politiku pre konkrétne auto.

Vezmime si ako základ nasledujúce parametre:

Teraz sa pozrieme na výsledky vyhľadávania rôznych známych poisťovní, ktoré sú zhrnuté v jednej tabuľke spolu s vybranými doplnkovými službami na platenom základe.

Poradové číslo	Názov poisťovne	Ďalšie možnosti politiky	Celkové náklady, rub.
1	IC "Renesančné poistenie"	Riziko úplnej straty auta.	22 845
2	IC "Renesančné poistenie"	Strata auta, ochrana pred náhodnými kolíziami, prírodnými katastrofami, nezákonným konaním chuligánov.	35 231
3		Základné CASCO.	26 442
4	Poistenie Tinkoff	S prídavkom OSAGO.	38 250
5	Invest-Alliance	Basic CASCO, plus – služby havarijného komisára a odťahového vozidla v prípade nehody.	30 573
6		Základný balík.	40 112
7	VSK	Súčasťou základného balíka sú aj služby autoprávnika, ako aj poistenie rizík z chuligánstva.	45 000
8		Žiadne doplnkové služby.	40 488
9	RESO-Garantiya	Úplná konštruktívna strata vozidla, protiprávne konanie tretích osôb a doplnková služba havarijného komisára.	47 215
10		Základná politika.	43 214
11		Základná politika.	55 100
12	MSK	Základné CASCO s privolaním havarijného komisára a odborného odhadcu na miesto nehody.	62 784
13	Poistenie slobody	Základné CASCO.	64 345
14	Poistenie slobody	Doplnkové poistenie rizika totálnej škody a vandalizmu.	68 784
15	ZHASO	Základná CASCO s doplnkovými službami a rizikovým poistením - pre prípad totálnej straty, škody v dôsledku protiprávneho konania chuligánov.	89 745

Tabuľka tiež ukazuje rozdiel v možnostiach politiky a ako to ovplyvňuje úroveň jej nákladov. Nie všetky spoločnosti sú takými hlavnými hráčmi na trhu s poistením áut ako napríklad Rosgosstrakh.

To však dokazuje, že niektoré poisťovne sú pripravené výrazne znížiť ceny poistných zmlúv, aby prilákali svoju klientelu.

No napriek atraktivite cenovej kategórie je veľmi dôležité dbať aj na spoľahlivosť takejto spoločnosti.

Aby sa neukázalo, že ste si kúpili poistku lacno, a poisťovateľ sa ukáže ako nečestný a pod rôznymi zámienkami poistenie nezaplatí.

Dôležitá je nielen lacnosť produktu, ale aj kvalita služieb a záruky tých, ktorí ho predávajú.

Pre informáciu: V mnohých ohľadoch bude cena CASCO poistky ovplyvnená aj výsledkami nezávislého preskúmania, ktoré poisťovatelia často požadujú vykonať pri uzatváraní transakcie, aby okamžite zistili technický stav vozidla. byť poistený.

Podľa spoľahlivosti

Na základe jeho údajov bola zostrojená nasledujúca tabuľka s vlastnými označeniami popredných miest v písmenovom vyjadrení so znamienkom „+“ alebo „-“. Všetky informácie odrážajú aktivity poisťovní v Moskve počas celého roka 2019.

Názov poisťovne	Hodnotenie spoľahlivosti	Prognóza stability
Ingosstrach	A++	Stabilný
RESO-Garantiya	A++	Stabilný
Dohoda	A++	Super odolný
VSK	A++	Stabilný
Poistenie Renaissance	A++	Stabilný
Alfa poistenie	A++	Stabilný
Sogaz	A++	Stabilný
aliancie	A++	Super odolný
ZHASO	A++	Stabilný
Liberty	A++	Stabilný
UralSib	A+	Stabilný
MSK	A+	Stabilný
ERGO Rus	A+	Stabilný
Zetta	A+	Super odolný
Rosgosstrach	A+	Stabilný
Jugoria	A	Stabilný
GAYDE	A	Stabilný
Poistenie BIN	A	Stabilný
Poistenie Tinkoff	A	Stabilný
Swiss-Garant	B+	Stabilný
Energetický garant	IN	Stabilný
MAX	IN	Stabilný
VTB poistenie	IN	Stabilný
aliancie	IN	Stabilný

Ukazuje sa, že najspoľahlivejšie spoločnosti sú tie, ktoré expert Ra ohodnotil ako „A++“. Zoznam takýchto lídrov sa môže z roka na rok meniť.

Platbami

Na webovej stránke Sravni.ru môžete vidieť celé grafy hodnotenia, ktoré odrážajú ukazovatele o záväzkoch poisťovní, o platbách havarijného poistenia klientom v prípade poistnej udalosti.

Údaje z analytického výskumu sa môžu v prvom štvrťroku 2019 zmeniť, keďže výskum sa vykonáva štvrťročne, štyrikrát do roka. Všetky informácie uvedené v tabuľke nižšie budú za obdobie 4. štvrťroka 2019.

Na základe uskutočnených platieb
Miesto v rebríčku	Názov poisťovne	Priemerné sumy výplat v rubľoch.
1	Investstrakh	472 tisíc
2	Prijatie	412 130
3	Odbory	330 tisíc
4	Sibírsky žeriav	293 105
5	ASKOR	287 950
6	Orbit	200 815
7	Poistenie slobody	200 154
8	Poistenie Tinkoff	169 561
9	RosIncor Reserve	152 601
10	Rosmed	139 922

Za odmietnutie platieb
Miesto v rebríčku	Názov poisťovne	Percento porúch zo všetkých poistných udalostí, ktoré nastali
1	VTB poistenie	54%
2	Poistenie BIN	53,4%
3	ASKOR	45%
4	Stavebná poisťovňa	36,7%
5	Diana	28,1%
6	Absolútne poistenie	28%
7	Úspech	27,8%
8	podpora	27,4%
9	Regionálne centrum poistenia	25,6%
10	Kotva	21,5%

Pripomíname, že ukazovatele a rebríčky sa môžu meniť raz za štvrťrok. Pretože všetky ratingové služby majú záujem identifikovať platobné ukazovatele a vedúce pozície poisťovateľov častejšie ako pri určovaní najspoľahlivejšieho poisťovateľa.

Platby využívajú poistenci, je to ich záujem, preto ratingové služby nefungujú len pre poisťovne, ale aj pre záujmy ich klientov nakupujúcich CASCO poistky v Moskve.

Niektoré spoločnosti uvedené v tejto škále sú možno úplne neznáme, ale pomerne pravidelne a často vyplácajú poistenie bez problémov, keď dôjde k udalosti.

Hodnotenie ľudí

Na základe hodnotení kupujúceho však stále môžete urobiť určitý záver a vytvoriť si vlastný názor na poisťovňu.

Poradové číslo	Názov poisťovne
1	Ingosstrach
2	Zeta
3	RESO-Garantiya
4	Liberty
5	Dohoda
6	ERGO Rus
7	Alfa poistenie
8	MSK
9	aliancie
10	Poistenie Renaissance
11	SOGAZ
12	UralSib
13	Rosgosstrach
14	Poistenie Tinkoff
15	MAX

Ukazuje sa, že názor klientov sa líši od názoru odborných odhadcov. Ak bola spoločnosti pridelené vysoké hodnotenie spoľahlivosti, potom podľa názoru jej poistencov môže obsadiť nižšie úrovne vedúcej stupnice.

Používatelia si zvyčajne všímajú, ako spoločnosť obsluhuje zákazníkov, ako slušní boli zamestnanci poisťovne, či boli poistné sumy vyplatené včas, či došlo k omeškaniu, ako spoločnosť rieši spory, či reagujú na reklamácie atď.

Odborní znalci sa zameriavajú na výšku poplatkov poisťovateľa, silu jeho partnerstiev s významnými značkami a ďalšie kritériá, ktoré môžu byť bežnému klientovi spoločnosti veľmi vzdialené a nezrozumiteľné.

Poisťovne zaujímajú popredné miesta na trhu finančných služieb. To však neznamená, že absolútne všetky tieto spoločnosti sú spoľahlivé a stabilné. Niekedy sa stáva, že v situáciách, keď je potrebné zaplatiť vysokú splátku, sa poisťovne začnú správať tými najnepredvídateľnejšími spôsobmi a klient musí absolvovať zdĺhavé súdne spory.

Aby ste takéto riziká znížili na minimum, pred uzatvorením CASCO dohody by ste si mali dôkladne preštudovať rating spoľahlivosti poisťovní.

Aká dôležitá je finančná situácia poisťovne?

Pri zostavovaní akýchkoľvek platieb v rámci CASCO, bez ohľadu na to, či sú verejné alebo vykonávané licencovanými agentúrami, sa berie do úvahy, ako je poisťovateľ finančne stabilný. V tomto prípade je potrebné venovať pozornosť nasledujúcim nuansám:

• aký má kapitál?
• objem poistných záväzkov spoločnosti nemôže presiahnuť majetok organizácie poisťovateľa;
• každá sebaúcta a spoľahlivá poisťovňa má vždy spoľahlivých partnerov;
• colná politika by mala byť čo najotvorenejšia.

Štandardné označenia v ratingoch

Na uľahčenie vytvárania pozícií poisťovne je zabezpečený podmienený systém určovania spoľahlivosti spoločností. Najvyššie skóre je označené latinským písmenom A. Firmy, ktoré vzbudzujú najmenšiu dôveru, majú hodnotenie D.

Okrem toho sa za písmenom často nachádza znak „+“, ktorý naznačuje, že táto poisťovňa má veľké výhody.

"Ingosstrach"

Povolený kapitál spoločnosti v súčasnosti predstavuje 74,9 miliardy rubľov. Poisťovňa zároveň získala dosť vysoké hodnotenie spoľahlivosti A++. Ak hovoríme o úrovni platieb v rámci CASCO, je to 74,5%. Len 1,8 % klientov dostane odmietnutie, keď dôjde k poistnej udalosti.

Táto spoločnosť je dnes považovaná za jednu z najlepších z hľadiska CASCO platieb. Ingosstrakh sa objavil už v roku 1947 a počas tejto doby sa stal najpopulárnejším v Rusku.

Ak hovoríme o vlastnostiach poistenia tejto spoločnosti, teraz môžete požiadať o havarijné poistenie v rámci programu Premium, ktorý zahŕňa celkom výhodné podmienky pre klientov. Napríklad možnosť preplatenia výdavkov za evakuáciu auta z miesta nehody. Klient navyše nemusí navštevovať kanceláriu, aby nahlásil poistnú udalosť. Všetky postupy je možné vykonávať na diaľku.

Ak prémia v rámci politiky CASCO presiahne 80 000 rubľov, klient môže získať VIP status. To znamená, že držiteľ poistenia bude môcť využiť služby havarijného komisára a priamo na mieste nehody dostane pokyny k platbám v hotovosti alebo k oprave auta.

"Rosgosstrakh"

Táto organizácia je na druhom mieste v rebríčku poisťovní z hľadiska CASCO platieb na trhu poistných služieb. Jej základné imanie dnes predstavuje takmer 123 miliárd rubľov. Hodnotenie tohto KS je A++. Klienti Rosgosstrachu zároveň dostávajú odmietnutia platby veľmi zriedkavo (nie viac ako 1% všetkých žiadateľov).

Táto spoločnosť bola založená v roku 1991 a stala sa právnym nástupcom Štátnej poisťovne RSFSR.

Ak hovoríme o výhodách havarijného poistenia v tejto poisťovni, stojí za to zdôrazniť:

• 24/7 zákaznícky servis;
• možnosť získať kompenzáciu za služby odťahového vozidla (nie viac ako 3 000 rubľov);
• lojálny postoj k vodičom s malými skúsenosťami s riadením vozidiel.

Okrem toho poisťovňa po podaní žiadosti o platbu nevyžaduje poskytnutie dokladov od dopravnej polície alebo iných príslušných orgánov.

VIP službu je možné získať na základe poistného, ​​ktorého výška je viac ako 75 tisíc rubľov.

"RESO"

Ak sa zameriate na najlepších v hodnotení pre CASCO platby, potom je táto organizácia na treťom mieste. Dnes je jeho základný kapitál 58 miliárd rubľov. Hodnotenie spoľahlivosti zostáva stabilné na úrovni A++. Avšak 2,7 % z tých, ktorí požiadali o platby za poistné prípady, dostane zamietnutie.

Spoločnosť bola založená v roku 1991 a dnes ponúka klientom štandardný balík služieb.

"Alfastrakhovanie"

Táto spoločnosť zaujíma 4. miesto v rebríčku poisťovní z hľadiska CASCO platieb. Jej autorizovaný kapitál v súčasnosti predstavuje 52,8 miliardy rubľov. Pri hodnotení spoľahlivosti A++ táto poisťovňa odmieta platby v 2,6 % poistených prípadov. Alfastrakhovanie bolo založené v roku 2001.

Ak hovoríme o CASCO službách, organizácia dnes ponúka 3 typy poistenia:

• "Nahá Alfa." Pri kontaktovaní spoločnosti musíte poskytnúť osvedčenia od dopravnej polície. V prípade protiprávneho konania jedného účastníka cestnej premávky vo vzťahu k poistníkovi sa náhrada škody vykonáva až po začatí trestného konania.
• "Podnikanie". V tomto prípade nie je potrebné poskytovať certifikáty. Ak sú náklady na auto viac ako 1,6 milióna rubľov, poskytujú sa služby núdzového komisára.
• "All inclusive". Žiadne certifikáty. poskytuje bez ohľadu na cenu auta.

"VSK"

Na piatom mieste v rebríčku poisťovní z hľadiska CASCO platieb je IC založená v roku 1992. Autorizovaný kapitál tejto spoločnosti je o niečo viac ako 38 miliárd rubľov. Hodnotenie spoľahlivosti VSK je rovnaké ako u iných ratingových lídrov. Ak hovoríme o odmietnutiach platieb, potom ich nedostane viac ako 2,1% žiadateľov. Toto je pomerne nízke číslo.

Ak hovoríme o štandardnom balíku CASCO tejto spoločnosti, potom okrem nepretržitého zákazníckeho servisu môžu všetci držitelia poistiek využívať bezplatné služby odťahových vozidiel bez ohľadu na teritoriálnu polohu osoby.

Potvrdenia od dopravnej polície nie sú potrebné, ak škoda nepresiahne 5 % z dohodnutej poistnej sumy. Existuje tiež možnosť bezplatného zhromažďovania dokumentov od dopravnej polície, ak je prémia za poistku vyššia ako 25 000 rubľov.

Dobré ukazovatele spoľahlivosti majú spoločnosti Sogaz, Soglasie, Alliance a VTB. Všetky dostali aj hodnotenie A++ za spoľahlivosť. Spoločnosti sa zároveň vyznačujú pôsobivým základným imaním a výhodnými podmienkami pre klientov.

Je však na zamyslenie, že ak konkrétna spoločnosť nie je v ratingu poisťovní za CASCO platby na trhu, stále môže úspešne existovať a fungovať v rámci zákona. Preto by ste pri výbere poisťovateľa mali nezávisle študovať recenzie o ňom a objasniť úroveň jeho spoľahlivosti.

Moskva je obrovské mesto s veľkými možnosťami a nespočetnými ponukami všetkého druhu. Patria sem tí, ktorí ponúkajú svoje služby na vydávanie zásad CASCO. Na rozdiel od povinného zmluvného poistenia, ktoré je povinným poistením pre majiteľov áut, sa CASCO kupuje za dobrovoľných podmienok. Výnimkou je kúpa áut na úver, kedy je jednou z kľúčových podmienok banky povinné poistenie. Vzhľadom na veľké množstvo ponúk môže byť pre motoristov ťažké vybrať si. Na zjednodušenie riešenia tohto problému sa môžete uchýliť k ratingom poisťovní pre CASCO v roku 2018. Ratingové agentúry a sociálne prieskumy nám umožňujú vyvodiť určité závery o poisťovniach a ich činnosti v aktuálnom roku.

TOP poisťovne pre CASCO v Moskve.

Hodnotiace kritériá

Na zostavovaní hodnotení pracujú rôzne služby a organizácie. Sú založené na rôznych kritériách a charakteristikách, čo im umožňuje vyvodzovať určité závery, menovať vodcov a outsiderov. Samotní motoristi sú však presvedčení, že najobjektívnejšie hodnotenia možno urobiť iba z recenzií samotných ľudí, to znamená z populárnych hodnotení. V praxi kombinácia dvoch prístupov k hodnoteniu umožňuje získať čo najobjektívnejšie závery týkajúce sa činnosti konkrétneho poisťovateľa. Nemali by ste vychádzať len z toho, kde je CASCO lacnejšie alebo čo je bližšie k vášmu domovu. Kľúčovými kritériami na získanie presnejšieho hodnotenia činnosti poisťovne sú:

• náklady na vydanie politiky;
• úroveň spoľahlivosti spoločnosti;
• včasnosť a objem platieb za poistné udalosti;
• verejnej mienky alebo obľúbeného hodnotenia.

Na základe týchto kritérií môžete vyvodiť vhodné závery a vybrať si najvhodnejšiu spoločnosť, kde poistíte svoje vozidlo.

Hodnotenie Moskvy

Najprv si pamätajte, čo nie je skratka na skrátenie dlhého a zložitého názvu. V skutočnosti tento výraz pochádza z cudzích slov, ktoré doslova znamenajú ochranu vodiča v rôznych situáciách. V Rusku sa CASCO chápe ako dobrovoľný typ poistenia, ktorý umožňuje majiteľovi auta zabezpečiť ochranu jeho hnuteľného majetku a vlastného života a zdravia pred rôznymi druhmi rizík. Takáto politika vám umožní poskytnúť si ochranu a určiť povinnosti nahradiť škody spôsobené iným autám, aj keď ste boli vinníkom situácie. Navyše nehovoríme nevyhnutne o nehodách a kolíziách medzi autami. V závislosti od zvolenej politiky sa jej pokrytie môže rozšíriť na:

• nehody a nehody;
• narážanie na prekážky;
• prírodné katastrofy;
• protiprávne konanie tretích osôb, v dôsledku ktorých bolo vozidlo poškodené;
• vystavenie zvieratám;
• prípady počas jazdy, keď do auta narazí kameň alebo spadne nejaký predmet;
• úplné zničenie vozidla v dôsledku nehody a iných situácií;
• popadané stromy, námraza, topiaci sa sneh a pod.

To znamená, že pri povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla si poisťujete výhradne svoju zodpovednosť ako vinník nehody. Peňažnú náhradu dostane poškodený, nie vy, napriek poškodeniu vášho vozidla. Prihlásením sa do havarijného poistenia si plne poisťujete zodpovednosť za nehodu, čo vám umožňuje počítať s platbami za poistenie aj vinníkovi. Pridajte k tomu náhodné situácie a riziká, ktoré môžu nastať z dôvodov, ktoré majiteľ auta nemôže ovplyvniť. Ide o užitočný a v niektorých prípadoch veľmi potrebný doplnok k bežnému poisteniu PZP.

Otázkou je len to, či si havarijné poistenie chcete uzavrieť alebo nie, keďže takéto poistenie je drahšie ako povinné zmluvné poistenie. Ak chce majiteľ auta uzavrieť poistku pre seba, mal by si vybrať medzi havarijným poistením. Sú totiž aj absolútne nespoľahliví poisťovatelia, ktorí keď dôjde k poistnej udalosti, odmietnu vyplatiť náhradu alebo úplne zaniknú. Vodiči zároveň platia nemalé sumy za poistenie.

Ak chcete urobiť správny výber poisťovne, ktorá sa zaoberá CASCO, musíte sa pozrieť na hodnotenia organizácií. Nie každý sa dostane na vrchol najlepších poisťovní. Preto sa v roku 2018 zvyšuje pôsobivá konkurencia medzi spoločnosťami ponúkajúcimi KASCO poistenie. Ponúk je veľa, a preto je pre majiteľov áut niekedy ťažké sa definitívne rozhodnúť. Analýzy, hodnotenia a štatistiky sú zamerané na odstránenie slabých a nespoľahlivých organizácií a na zobrazenie zoznamu najatraktívnejších spoločností. Všetky hodnotenia sú rozdelené do 3 kategórií:

1. Expert. Ide o špeciálne organizácie, ktoré kontrolujú spoločnosti z hľadiska ich spoľahlivosti, stability, cenovej politiky a platobných povinností.
2. Ľudových Tu hovoríme o dôvere zo strany motoristov vo vzťahu k rôznym spoločnostiam. Každá osoba má na túto záležitosť svoj vlastný názor, ale pri zhrnutí recenzií môžete pochopiť, ktoré spoločnosti sú prioritou a ktorým ľudia nedôverujú.
3. generál. Zovšeobecnené závery, ktoré nám umožňujú zamerať sa na prítomnosť poisťovní v rôznych regiónoch, aktivitu ich rozvoja a pod.

Ak vychádzame čisto z ukazovateľa prítomnosti a aktivity na moskovskom trhu, súhrnné hodnotenie bude vyzerať takto:

• Ingosstrach;
• RESO;
• dohoda;
• Rosgosstrakh;
• Alfa poistenie;
• renesancia;
• Sogaz;
• Nezávislosť.

Neponáhľajte sa však so závermi. Aktivita neznamená, že tieto spoločnosti sú najspoľahlivejšie, najziskovejšie a garantujú včasné platby poistenia. Je potrebné vziať do úvahy hlavné kritériá, podľa ktorých si motoristi vyberajú svojho poisťovateľa.

cena

Prvá vec, o ktorej majitelia áut premýšľajú, je, kde je výhodnejšie kúpiť a dojednať si CASCO poistenie. Ale tu nie je možné poskytnúť nejaké súhrnné údaje, ktoré by boli objektívne. Je to spôsobené tým, že náklady sa tvoria na základe viacerých faktorov vrátane:

• druh poistenia;
• náklady na auto;
• značka;
• Model;
• vybavenie;
• rok výroby a pod.

Ochrana auta pred totálnym zničením, teda úplným zničením, je oveľa drahšia ako krádež alebo nehoda. Z tohto dôvodu je ťažké definitívne povedať, kde je lepšie si vozidlo poistiť a ktorá spoločnosť má najlepšiu cenu. Aby sme urobili približné hodnotenie, ako základ sme vzali auto s priemernou cenou s výkonom motora asi 125 koní, vyrobené v rokoch 2014 - 2015. Jeho odhadovaná cena je 400 - 500 tisíc rubľov. A poistíme sa proti krádeži a nehodám. S takýmito vstupnými údajmi sa medzi poisťovateľmi v Moskve získa nasledovné hodnotenie.

• renesancia;
• Tinkoff;
• Invest Alliance;
• RESO;
• Ingosstrach;
• dohoda;
• Sloboda;
• ZHASO.

Pre porovnanie, ak v prípade renesancie musíte za toto poistenie zaplatiť asi 23 000 rubľov, potom vo VSK stojí základný balík CASCO 40 000 rubľov a v ZHASO asi 90 000 rubľov. Každá spoločnosť ponúka ďalšie možnosti, ktoré sú ponúkané na platenom základe.

Spoľahlivosť

Náklady nie sú objektívnym kritériom pri hodnotení činnosti poisťovne. Preto je dôležité zvážiť hodnotenie spoľahlivosti. V tejto zložke poisťovne nemôžu jednoducho zostaviť zoznam podmienok pre CASCO a znížiť ich náklady tak, aby komplexné poistenie vyšlo lacnejšie ako u konkurencie. Za malú sumu môžete teoreticky uzavrieť veľmi dobrú poistku. Otázne je len to, či tieto spoločnosti budú schopné pri vzniku poistnej udalosti vyplatiť peniaze, ktoré sú povinné dať klientovi. Toto kritérium je jasne viditeľné v ukazovateľoch spoľahlivosti, ktoré určujú rôzne ratingové agentúry pri skúmaní spoločností.

Čím vyššia je úroveň zodpovednosti CASCO, tým lepšie je hodnotenie organizácie. Najaktuálnejšie a najobjektívnejšie údaje o spoľahlivosti poisťovní je možné získať od organizácie Expert RA. Pravidelne analyzujú trh, vyvodzujú závery a pomáhajú identifikovať lídrov. V Moskve sú najspoľahlivejšie spoločnosti ponúkajúce poistenie CASCO na rok 2018:

• Ingosstrach;
• RESO;
• dohoda;
• renesancia;
• AlfaStrakhovanie;
• Sogaz;
• Aliancia;
• ZHASO;
• Sloboda;
• UralSib.

Je dôležité pochopiť, že takéto údaje nemožno nazvať stabilnými. Líder aktuálneho hodnotenia sa môže v hornej časti objaviť výrazne nižšie, aj keď sú informácie aktualizované. Je to spôsobené tým, že situácia sa neustále mení, vznikajú rôzne nepredvídané okolnosti, prípadne vychádzajú na povrch negatívne informácie o činnosti niektorých poisťovateľov. Aj opačná situácia nastáva, keď sa outsideri vďaka kvalitnej práci a zlepšovaniu úrovne služieb zákazníkom vyšvihnú z posledného miesta a predbehnú mnohých lídrov. Áno, za jeden rok líder s hodnotením A++ nemôže zrazu dostať hodnotenie B alebo nižšie. Je však v záujme poisťovateľa nestratiť svoju pozíciu, ale snažiť sa udržať si vysokú úroveň spoľahlivosti. To je zárukou prilákania veľkého počtu nových zákazníkov a udržania si starých.

Platby

Majitelia áut neustále premýšľajú, aké KASCO poistenie by si mali zvoliť a komu dôverovať. V súčasnosti poskytuje poistenie áut veľa spoločností. Jedna vec je, keď ponúkate službu a účtujete si za ňu peniaze, a iná, keď musíte zaplatiť klientovi peniaze v súlade so zmluvou o poistení auta. Ak hovoríme o poisťovniach pôsobiacich v Moskve, najnovšie zhromaždené údaje o uskutočnených platbách nám umožňujú vytvoriť určité hodnotenie najvernejších organizácií:

• spoločnosť Investstrakh platí v priemere 470 tisíc rubľov;
• poisťovňa Accept má priemernú výšku platby 412 tisíc rubľov;
• Klienti Sterkh dostávajú v priemere 290 tisíc;
• v Liberty je toto číslo 200 tisíc rubľov;
• Používatelia CASCO od Tinkoff dostávajú asi 170 tisíc rubľov.

Prvých desať pre tento ukazovateľ tiež zahŕňalo:

• Odbory;
• ASKOR;
• Orbit;
• RosInkor;
• Rosmed.

Tu však stojí za to klásť väčší dôraz na odmietnutie platby. Medzi poisťovateľmi CASCO v Moskve boli lídrami tohto anti-ratingu:

1. VTB. Zlyhajú asi v 54 % prípadov.
2. BIN. V tomto prípade zamietnutia predstavujú 53,4 % z celkového počtu žiadostí.
3. ASKOR počas sledovaného obdobia odmietol 45 % klientov.
4. SIG (Construction Insurance Group) neplatí v 36 % prípadov.
5. Spoločnosť Success odmieta 28 %.
6. Anchor neplatí len v 21 % žiadostí.

Údaje sa menia každý štvrťrok. Preto nie je možné vyvodiť objektívne závery len na základe jedného vykazovaného obdobia. Navyše ste si všimli, že niektoré z prezentovaných spoločností sú prakticky neznáme. Nejde o najväčšie poisťovne v Rusku, ktoré majú pobočky doslova v každom meste. Štúdie však ukazujú, že pravidelne vyplácajú ľuďom peniaze a nespôsobujú problémy s platbami poistenia. Ale veľké organizácie, ako ukazuje prax, s väčšou pravdepodobnosťou odmietajú svojich klientov. Na svojej strane majú aspoň vyššie hodnotenie spoľahlivosti.

Na základe platobných ukazovateľov je ťažké povedať, kde je lepšie požiadať o KASCO poistenie. V Moskve pôsobia veľké organizácie aj malé firmy. Posledné možno nezahŕňajú hodnotenie spoľahlivosti a nákladov, ale z hľadiska platieb sú pred slávnejšími konkurentmi. A tu je hlavnou otázkou, či ste ochotní riskovať tým, že dôverujete spoločnosti, ktorá nemá príkladné ukazovatele spoľahlivosti.

Voľba ľudí

Nemenej významný je pre ľudí obľúbený rating poisťovní, ktoré sa zaoberajú CASCO poistkami. Názory na poisťovateľov áut zhromažďujú rôzne analytické organizácie prostredníctvom rozhovorov s najbežnejšími majiteľmi áut. Každý ich názor je subjektívny, ale celkovo nám to umožňuje zostaviť určitý rating najvernejších CASCO poisťovateľov. Ak hovoríme o Moskve, výber ľudí na rok 2018 vyzerá takto:

• Ingosstrach;
• Zeta;
• RESO;
• Sloboda;
• dohoda;
• ERGO;
• AlfaStrakhovanie;
• Aliancia;
• renesancia;
• Sogaz;
• UralSib;
• Rosgosstrakh;
• Tinkoff.

Z toho môžeme usúdiť, že názor ľudí sa čiastočne nezhoduje so závermi odborníkov. Komu z nich veriť je dosť kontroverzná otázka.

rýchlosť platieb poistenia;

prítomnosť oneskorení;

metódy riešenia kontroverzných situácií;

pohľadávky voči činnosti spoločnosti a pod.

Absolútne nemôžete dôverovať hodnoteniam zostaveným výlučne z recenzií ľudí na internete. Tu je situácia mimoriadne jednoduchá. Niekedy je nemožné zanechať komentáre na oficiálnych stránkach, navyše administratíva často vymaže recenzie, ktoré by mohli pokaziť reputáciu. To znamená, že komentáre sú filtrované. Nezávislé stránky tiež nemožno považovať za platformu na vytváranie objektívneho názoru. Ľudia málokedy píšu pozitívne recenzie, pretože sú spokojní so všetkým a u nás nie je zvykom chváliť. Keď však nastanú problematické situácie, mnohí začnú písať nahnevané správy, v ktorých im hovoria, ktorá spoločnosť je zlá a že je lepšie sa s ňou nebaviť. Hodnotenie ľudí je podmienené. Je lepšie stavať na názoroch odborníkov a pristupovať k otázke výberu rozumne.

Ak stále neviete, ako správne pristupovať k otázke výberu poisťovne v Moskve, ktorá bude pripravená ponúknuť vám CASCO politiku, začnite s niekoľkými tipmi:

1. Nedávne aktivity. Existujú spoločnosti, ktoré na trhu s poistením áut pôsobia už dlhšiu dobu. Ich pokračujúca činnosť je niekedy založená na minulých úspechoch, hoci súčasná situácia nie je najlepšia. Preto je lepšie osloviť tie spoločnosti, ktoré v poslednom čase zaznamenali veľký prílev klientov a peňazí. Pozrite si rebríček za roky 2016 – 2018.
2. Recenzie. Aj keď sú názory ľudí vždy subjektívne, z komentárov ľudí jasne pochopíte, ktoré spoločnosti by ste rozhodne nemali kontaktovať. Nesnažte sa nájsť recenzie na oficiálnych stránkach. Spoločnosti nedovolia, aby ich fóra alebo chatovacie miestnosti boli zaplnené negatívnymi komentármi. Preto je lepšie ísť do nezávislých zdrojov, kde si ľudia vymieňajú názory. Pravdepodobnosť, že sa tam stretnete s vlastnými komentármi, je oveľa menšia.
3. Odmietnutia. Aj keď spoločnosť patrí medzi najlepšie z hľadiska spoľahlivosti, nie je to zárukou, že organizácia pravidelne vypláca peniaze za poistné udalosti svojim klientom. Preto si určite pozrite výplatné hodnotenia za posledných niekoľko štvrťrokov.
4. Licencia. Požiadajte o preukázanie licencie a ukážte, či je stále platná. Ak vám to bude odmietnuté, môžete pokojne vstať a odísť z kancelárie. Keď je spoločnosť skutočne spoľahlivá a funguje otvorene, zamestnanci vám ukážu licenciu a poskytnú všetky potrebné dokumenty potvrdzujúce ich oprávnenie.

Moskva je doslova preplnená návrhmi na registráciu CASCO. Nie všetky spoločnosti sú však spoľahlivé, bezpečné a lojálne k zákazníkom. Bohužiaľ, v skutočnosti môžete skontrolovať kvalitu práce organizácie iba prostredníctvom osobných skúseností. Rôzne hodnotenia a analytické údaje umožňujú vylúčiť zo zoznamu najnebezpečnejšie a nežiaduce spoločnosti. Zoznam hodnotných poisťovateľov je veľký, preto sa spoliehajte nielen na odborné a populárne hodnotenia, ale aj na svoj vlastný názor.

Najlepšie ceny a podmienky na nákup nových áut

Kredit 6,5% / Splátky / Protiúčet / 98% schválenie / Darčeky v salóne

Mas Motors

CASCO je poistenie áut a iných vozidiel, na rozdiel od povinného poistenia motorových vozidiel sú sadzby havarijného poistenia regulované priamo poisťovňou a nie štátom. V súčasnosti každá poisťovňa ponúka spotrebiteľom službu získania havarijného poistenia, ale nie každá z nich zaručuje spoľahlivosť, prijateľné podmienky a výhodnosť poistenia. Podľa štatistík približne 2 milióny ľudí ročne žiadajú o odškodnenie v rámci CASCO politík, z ktorých 4 % sú zamietnuté. Na základe uvedeného bolo zostavené hodnotenie poisťovní za CASCO 2018-2019 z hľadiska spoľahlivosti, v ktorom bola úroveň finančnej pohody každej hodnotená ako najvyššia A++.

10.

otvára rating poisťovní poskytujúcich CASCO na roky 2018-2019 z hľadiska spoľahlivosti. Viacúčelová poisťovňa "MAX" je na trhu od roku 1992 a má zastúpenia takmer vo všetkých mestách Ruska. Poistné spoločnosti je v priemere 3,7 miliardy, celková výška platieb je 2,8 miliardy rubľov s mierou platieb 60%, čo je dobrý výsledok. Priemerná výška platieb však nie je na vysokej úrovni - 56 000 rubľov, čo je približne o 8 tisíc menej ako priemer na trhu.

9.

Deviate miesto v rebríčku najlepších poisťovní pre CASCO za roky 2018-2019 obsadila spoločnosť, ktorá začala pôsobiť v roku 2000. Táto spoločnosť má rozsiahlu zákaznícku základňu a pomerne vysoký autorizovaný kapitál vo výške 31,2 miliardy rubľov. Poisťovňa sa nemôže pochváliť vysokou úrovňou platieb, iba 45% a nízkym percentom odmietnutí, má však najvyššiu priemernú platbu v rámci CASCO, vo výške 89 300 rubľov, a minimálne percento klientov, ktorí sa obrátia na súd, iba 0,9 %.

8.

Všeruská poisťovňa pôsobiaca od roku 1992 získala 8. miesto v rebríčku najspoľahlivejších poisťovní pre CASCO za roky 2018-2019. VSK je spoločnosť na federálnej úrovni, má viac ako 500 kancelárií po celom Rusku a poskytuje poisťovacie služby fyzickým a právnickým osobám. Autorizovaný kapitál poisťovateľa je približne 32 miliárd a výška poplatkov je na úrovni 13 miliárd rubľov s nie veľmi vysokou mierou platieb 54%. Poruchovosť je podpriemerná a je len 2,5 %.

7.

Funguje od roku 1999, je rozšírená v Rusku a krajinách SNŠ a právom sa nachádza na 7. mieste v rebríčku najlepších CASCO poisťovní za roky 2018-2019 v kategórii spoľahlivosti. Poisťovňa sa môže pochváliť vysokým základným imaním vo výške 41 miliárd RUB a vysokým poistným vo výške 9,8 miliárd RUB s výplatami 8,6 miliárd RUB. Vynikajúca miera výplaty 85 % a nízka miera odmietnutia 3 % môžu výrazne ovplyvniť výber poisťovateľa, ale stojí za to vziať do úvahy pomerne veľké percento odvolaní zákazníkov na súd 2,3 % (22 tis. z 950 tisíc žiadostí).

6.

Organizácia, ocenená v roku 2012 ocenením „Poisťovňa roka“, je z hľadiska spoľahlivosti na 6. mieste v rebríčku poisťovní vydávajúcich KASCO poistenie na roky 2018-2019. SK Soglasie pôsobí stabilne a poskytuje služby už 32 rokov a má veľkú klientsku základňu. Základný kapitál poisťovateľa je 43 miliárd rubľov a úroveň platieb v rámci CASCO je 64% s poplatkami vo výške 18 miliárd, toto číslo je vyššie ako trhový priemer. Medzi zjavnými nedostatkami spoločnosti je potrebné zdôrazniť relatívne nízku priemernú výšku platby, ktorá dosahuje iba 67 tisíc rubľov, a pomerne vysoké percento odmietnutí zaplatiť 6%.

5.

Spoločnosť pôsobí stabilne od roku 1991 a je členom skupiny spoločností RESO, ktorá zahŕňa približne 20 spoločností z oblasti poisťovníctva. Táto poisťovacia organizácia je v strede rebríčka najlepších poisťovateľov vydávajúcich CASCO poistenie na roky 2018-2019, pretože má pomerne vysoký autorizovaný kapitál 59 miliárd rubľov a jednu z najnižších mier odmietnutia, iba 2,5%, ale nízku platbu. sadzba a nízka priemerná výška týchto platieb nedovoľujú tejto poisťovni postúpiť nad piate miesto.

4.

Táto organizácia pôsobí v poisťovníctve od roku 1992. Pred uzavretím zmluvy s Alfa Group nebola rozšírená, ale teraz je spoločnosť jedným z najobľúbenejších poisťovateľov v Rusku. Je to spôsobené vysokou mierou platieb v rámci CASCO vo výške 72% a priemernou výškou platieb - 71 000 rubľov, čo je takmer o 6 000 rubľov viac ako je priemer na trhu, a miera odmietnutia zostáva veľmi žiaduca - 3,5% s poplatkami. 5,5 miliardy.

3.

Skupina spoločností SOGAZ bola založená v roku 1993, má viac ako 600 kancelárií po celom Rusku a právom patrí medzi tri najlepšie v rebríčku najlepších CASCO poisťovateľov za roky 2018-2019 z hľadiska spoľahlivosti. Nie príliš dobrá výplatná sadzba 57 % je odôvodnená minimálnym počtom odmietnutí, len 1,5 %, a nízkym počtom klientov, ktorí sa obracajú na súd. Druhý najväčší autorizovaný kapitál vo výške 94 miliárd rubľov dokazuje stabilitu finančnej situácie poisťovateľa, vysoké poplatky a priemernú platbu 78 000 rubľov. len posilniť pozíciu SOGAZ v prvej trojke.

2.

Jedna z prvých spoločností na trhu, svoju činnosť vykonáva už od roku 1947. Táto organizácia má 220 kancelárií a 90 pobočiek po celom Rusku, ako aj v krajinách SNŠ, Číne a Indii. Vysoký založený kapitál 75 miliárd rubľov, druhá najväčšia suma poplatkov - 65,8 miliárd rubľov s výplatnou mierou 82% a miernou mierou zlyhania 3% naznačujú vysokú spoľahlivosť poisťovateľa. Hlavnou nevýhodou tejto organizácie je mierna priemerná výška platby 50 000 rubľov, čo je o 12 000 menej ako priemer na trhu. Na základe vyššie uvedeného si Ingosstrach právom nárokuje striebro v hodnotení najlepších a najspoľahlivejších poisťovní pre CASCO na roky 2018-2019.

1.

Rebríček poisťovní vydávajúcich CASCO na roky 2018-2019 vedie organizácia, ktorá má približne 3 000 kancelárií a agentúr po celom Rusku a zamestnáva 95 tisíc ľudí. Služby tejto organizácie využíva približne 25 miliónov ľudí, čo svedčí o vysokom bohatstve poisťovne. Rosgosstrakh vlastní najvyšší autorizovaný kapitál vo výške 123 miliárd rubľov. Pôsobivé poplatky vo výške 60 miliárd rubľov a slušná výplatná sadzba 60%, s nízkou mierou odmietnutia 2,2% a priemernou kompenzáciou 67 tisíc rubľov len zvyšujú spoľahlivosť tejto poisťovne. Hlavným problémom poisťovne je vysoká frekvencia odvolaní klientov na súd – 5,2 %.

Približne 42 miliónov ruských majiteľov áut si ročne zakúpi poistenie PZP. CASCO auto poistenie poisťuje približne 5 miliónov občanov. Pri poistnej udalosti hradí škodu len spoločnosť, u ktorej bola poistka zakúpená – toto pravidlo platí od augusta minulého roka. O tom, koľko dostanete ako kompenzáciu, rozhoduje poisťovateľ: výška závisí od politiky spoločnosti a mnohých noriem stanovených zákonom.

Prácu poisťovateľov hodnotia spotrebitelia služieb a špeciálne agentúry. Čím väčšia je výška platieb, tým vyššia je jej efektívnosť a tým aj rating poisťovne. Pri jeho vytváraní sa berie do úvahy veľa kritérií. Na vytvorenie čo najobjektívnejšieho názoru na prácu poisťovateľa sa berú do úvahy tieto ratingy:

• Podľa spoľahlivosti: zostavené odborníkmi, klasifikované podľa agentúrnej stupnice „Expert RA“ alebo medzinárodnej;
• Ľudové: podľa počtu pozitívnych a negatívnych recenzií;
• Pre platby: OSAGO a CASCO;
• Súdne.

„Expert RA“ zostavuje rating na základe finančných ukazovateľov. Firmy majú záujem im priradiť kategóriu spoľahlivosti, preto samy iniciujú proces jej pridelenia uzavretím zmluvy s agentúrou. Postup sa vykonáva v 3 etapách:

• Zber informácií: zástupca poisťovne vyplní dotazník, poskytne množstvo interných dokumentov, revíznu správu, hlásenie na viacerých formulároch;
• Vedúci zastávky poisťovne vedie pohovor;
• Analýza údajov, pridelenie hodnotenia (predbežné).

Zákazník buď súhlasí s rozhodnutím agentúry a následne dáva súhlas na zverejnenie informácií v oficiálnych zdrojoch, alebo podá odvolanie, ak to vedeniu spoločnosti nevyhovuje. V druhom prípade poisťovateľ a agentúra podpíšu dohodu o mlčanlivosti a získané údaje sa nezverejňujú.

Každá kategória hodnotenia má svoje vlastné označenie:

úroveň	Symbol	Charakteristický
Najvyššie	A++	Vždy včasné a pravidelné plnenie záväzkov aj v podmienkach nestabilnej ekonomiky alebo nepriaznivých prognóz vo svojom odbore
Veľmi vysoký	A+	Vysoká pravdepodobnosť splnenia záväzkov
Vysoká	A	Pravdepodobnosť splnenia povinností závisí od makroekonomických ukazovateľov
Uspokojivé	B++	Mierna pravdepodobnosť splnenia záväzkov v dôsledku finančných ťažkostí
Nízka	B+	Vysoká pravdepodobnosť finančných ťažkostí a porušenia platobných povinností
Krátky	IN	Vysoká pravdepodobnosť finančných ťažkostí aj v stabilnej ekonomike
Veľmi nízky	C++	Poisťovňa si s najväčšou pravdepodobnosťou nesplní svoje platobné povinnosti. Za takýchto okolností má regulátor právo odobrať licenciu alebo pozastaviť jej platnosť.
Neuspokojivá	C+	Pravidelné neplnenie povinností. Pozastavenie, zrušenie licencie
Predvolené	S	Nie sú splnené všetky záväzky alebo ich časť
Skrachovaná spoločnosť	D	Na poisťovňu je začaté konkurzné konanie
Likvidácia	E	SK bola odobratá licencia

Top 10 poisťovní podľa kategórie spoľahlivosti (Expert RA verzia 2014):

1. Ingosstrach.
2. Rosgosstrach.
3. Alfa poistenie.
4. Poistenie Renaissance.
5. RESO-Garantiya.
6. SOGAZ.
7. Dohoda.
8. MAX.

Hodnotenie ľudí je založené na hodnoteniach od bežných majiteľov áut:

Spoločnosť	Výška poplatkov (údaje za rok 2014), rub.	Spoľahlivosť (odborná verzia)	Spoľahlivosť (populárny názor), %
1. Ingosstrach	65,8 miliardy	A++	71
2. AlfaInsurance	47,8 miliardy	A++	70
3. Záruka RESO	65,3 miliardy	A++	69
4. Dotykové poistenie	1,8 miliardy	A	—
5. MSK	11,1	A+	66
6. VSK	37,7	A++	65
7. JACO	13 miliárd	A++	64
8. Rosgosstrach	129,9 miliardy	A++	61
9. Poistenie Renaissance	19,5 miliardy	A++	61
10. aliancie	24,7	A++	60

Hodnotenie podľa poplatkov a platieb

Za celé obdobie minulého roka sa pokladnica ruského poistného trhu doplnila o takmer 151 miliárd rubľov. Objem platieb v rámci prijatých záväzkov predstavoval o niečo viac ako 90 miliárd rubľov. – to je oveľa menej, ako stanovuje zákon. Podľa existujúcich noriem nemôžu byť náklady na kompenzáciu nižšie ako 77 % poplatkov.

Toto sú štatistiky za rok 2014. Odborníci pripúšťajú, že tieto údaje (vrátane pomeru poplatkov a platieb v každej jednotlivej spoločnosti) nemôžu objektívne odrážať efektivitu poisťovní. Klient vloží peniaze do pokladne pri kúpe poistky a poistná udalosť nastane o nejaký čas neskôr – napríklad po roku či dvoch. To znamená, že obrovská suma peňazí skončí na nejaký čas vo vrecku poisťovateľa ako rezerva na budúce odškodnenie. Samozrejme, aj napriek svojmu približnému charakteru možno ukazovateľ výšky výplaty stále brať ako hodnotenie spoľahlivosti poisťovne.

TOP-14 pre platby PZP (podľa Bank of Russia, 2014):

Spoločnosť	Zbierky, miliardy rubľov	Platby, miliardy rubľov	Výplatná sadzba, %
Rosgosstrach	59,5	26,8	51
Záruka RESO	17,3	8,1	47
VSK	8,2	5,0	61
Ingosstrach	7,7	4,6	59
Dohoda	6,4	4,2	66
AlfaInsurance	5,5	4,1	74
UralSib	4,7	2,8	60
SOGAZ	4,3	1,3	30
MAX	3,7	3,6	98
Poistenie Renaissance	2,7	1,8	68
JUZHURAL-ASKO	2,4	1,14	47
RSTC	2,4	0,76	32
Jugoria	2,3	1,2	51
Severná pokladnica	2,1	1,1	53

TOP-14 pre platby CASCO (podľa Bank of Russia, 2014):

Spoločnosť	Zbierky, miliardy rubľov	Platby, miliardy rubľov	Výplatná sadzba, %
Ingosstrach	28,5	23,3	82
Rosgosstrach	28,2	17,2	61
RESO-Garantiya	27,9	28,0	69
Dohoda	17,8	17,8	101
VSK	13,2	13,2	77
AlfaInsurance	12,1	12,1	82
Poistenie Renaissance	9,7	8,5	88
UralSib	7,6	6,4	84
SOGAZ	7,6	4,3	57
MSK	6,8	6,5	96
aliancie	5,7	7,8	136
Spoločník	3,8	2,6	69
ERGO Rus	3,47	1,9	56
MAX	3,46	2,4	69
Energetický garant	2,9	2,04	70

Relatívne nové hodnotenie. Zobrazuje pomer počtu nahlásených strát k počtu pokusov, ktorých sa poisťovne zúčastnili. Jasne ukazuje, ktorí z ruských poisťovateľov najčastejšie nedokážu vyriešiť konflikty s odberateľmi služieb priateľsky, bez zásahu súdnictva. Toto hodnotenie je pre klientov užitočné, pretože im umožní vyhnúť sa stretnutiu so škandalóznou poisťovňou.

Pri zostavovaní ratingu boli použité údaje z oficiálnej stránky Centrálnej banky Ruskej federácie plus neutajované informácie o súdnom konaní. V tabuľke je uvedený celkový počet súdnych sporov s poisťovňou, ktoré vznikli v roku 2014, bez ohľadu na ich výsledok. Hodnotenie zahŕňa iba účastníkov trhu s poistením automobilov:

Spoločnosť	Počet podaných žiadostí o náhradu škody), tis.	Počet pokusov, tisíc	Frekvencia odvolaní na súd, %
1. Rosgosstrach	4 270	217,0	5,1
2. Zürich	360	13,2	3,7
3. Spoločník	255	6,1	2,4
4. renesancie	949	21,8	2,3
5. Cardiff	70	1,6	2,2
6. MSK	1 172	23,3	1,98
7. VSK	2 104	31,3	1,5
8. Kapitál	249	3,6	1,4
9. MAX	1 771	22,3	1,3
10. Dohoda	2 831	30,6	1,1
11. aliancie	2 235	23,5	1,05
12. VTB poistenie	540	4,9	0,9
13. Severná pokladnica	202	1,7	0,8
14. JACO	479	3,2	0,66
15. RSTC	194	1,1	0,56

Logická otázka znie, ako sa dajú tieto informácie využiť v praxi? Je to jednoduché – skúste najskôr nájsť spoločnosť, ktorej služby sú optimálne z hľadiska pomeru kvality a ceny (pomôže vám s tým online kalkulačka na weboch), potom si v tabuľke vyhľadajte mená vybraných poisťovateľov, aby ste odhadli frekvenciu sporov. ktoré sa dostali na súd. Ktorá spoločnosť má najnižší ukazovateľ, vyberte si tú, samozrejme, keď ste sa predtým informovali na jej spoľahlivosť podľa iných hodnotení.

Pomer je takýto: čím častejšie sa meno poisťovateľa uvádza v súdnej kronike, tým nižšia je pravdepodobnosť získania náhrady bez súdneho konania. Nezabudnite si tiež preštudovať pravidlá platné vo firme v čase nákupu poistky. Veľmi často vznikajú konflikty z dôvodu nesprávneho výkladu povinností zo strany poistenca. V každom prípade nie je správne zamerať sa pri výbere poisťovne len na cenu poistky – v prvom rade si treba pozrieť hodnotenia a recenzie. Z ceny totiž budete môcť profitovať len vtedy, ak si kúpite havarijné poistenie, pretože pri výpočte poistenia motorových vozidiel takmer všetky veľké poisťovne často používajú najvyššiu hodnotu základnej sadzby.

Ľudský faktor a iné subjektívne zložky hodnotenia by sa nemali podceňovať. Nápomocné sú hodnotenia: poisťovňa musí byť v prvej desiatke každého top zoznamu, mať rezervu finančnej sily označenú minimálne A++ a na základe týchto ukazovateľov vyhodnotiť ďalšie faktory, napríklad blízkosť kancelárie, výhodné podmienky za opravy, primeranú cenu atď.

Veľmi užitočné video: