بوليصة التأمين ضد الحوادث. التأمين ضد الحوادث
أي شخص، حتى الشخص الذي يولي اهتمامًا كبيرًا لحالته الجسدية، في يوم من الأيام من غير المرجح أن يكون رائعًا بالنسبة له، قد يستيقظ في سرير المستشفى. وبشكل غير متوقع تمامًا لنفسك ولجميع أحبائك. والحوادث لا تتجاوز حتى أكثر أتباع أسلوب الحياة الصحي حماسة.
لسوء الحظ، فإن مثل هذه الظروف الطارئة لا تغير بشكل كبير طريقة الحياة المعتادة فحسب، بل تسبب أيضًا نفقات كبيرة، وحتى غير مخطط لها على الإطلاق.
الأساسيات
الغرض من التأمين ضد الحوادث، والذي يشار إليه بالتأمين الشخصي، هو تقديم الدعم المالي خلال فترة التعافي بعد الإصابة أو أثناء مرض خطير غير متوقع.
يحق لأي مواطن (بخلاف حامل البوليصة)، وفقًا للمادة 934 من القانون المدني للاتحاد الروسي (الفصل 48 "التأمين")، تأمين نفسه أو أي شخص آخر ضد أي حادث أو مرض.
كما تعلمون، فإن العلاج طويل الأمد، وحتى فقدان العمل بسبب الإعاقة، يكون له دائمًا تأثير سلبي للغاية على الوضع المالي لكل من الضحية وعائلته بأكملها. يمكن أن يساعدك التأمين ضد الحوادث والأمراض في الوقت المناسب على تجنب الكوارث المالية الناجمة عن العجز غير المتوقع.
تساعد مدفوعات التأمين من بوليصة التأمين ضد الحوادث في دفع تكاليف العلاج اللازم الباهظ الثمن ويمكن استخدامها أيضًا لإعادة التأهيل اللاحق.
المخاطر الأكثر شيوعاً المؤمن عليها:
- الفقدان الكامل للقدرة على العمل مع تحديد درجة الإعاقة المناسبة؛
- العجز الجزئي الناتج عن إصابة منزلية أو حادث عمل؛
- الاستشفاء في حالات الطوارئ.
- فقدان القدرة المهنية على العمل؛
- الإصابات الرياضية؛
- الوفاة بسبب حادث.
تتم المدفوعات بموجب هذه السياسة في شكل:
- مبلغ التأمين الكامل أو الجزئي؛
- استحقاقات التأمين أو الأجر اليومي المخصص طوال فترة العجز؛
- التنازل عن معاش إضافي (مؤقت أو دائم).
تعتمد المبالغ الدقيقة وشروط ومدة الدفع على شروط عقد التأمين ضد الحوادث المحدد.
بموجب القانون، يمكن لكل مواطن قادر أن يتوصل إلى نتيجة، سواء فيما يتعلق بنفسه أو بأحبائه. يمكن للكيانات القانونية أيضًا أن تعمل كجهة تأمين، على سبيل المثال، لموظفي شركاتها أو طلاب المدارس أو الرياضيين.
مهم! لا يتم سداد المدفوعات بموجب العقود:
- إذا كان سبب الإصابة أو الوفاة تصرفات غير قانونية للشخص المصاب؛
- في حالة إيذاء النفس المتعمد أو محاولة الانتحار؛
- للإصابات الناجمة عن القيادة في حالة سكر.
أنواع وبرامج
تقدم شركات التأمين مجموعة متنوعة من خيارات التأمين على الحياة والتأمين الصحي. الأكثر شعبية بينهم هي:
- التأمين على الحياة أو التأمين الصحي للأفراد.من الممكن تأمين ليس فقط نفسك. يتيح هذا النوع من التأمين أيضًا رعاية أي فرد من أفراد الأسرة أو أحد أفراد أسرته. يعتمد مبلغ الدفعات ضمن مبلغ التأمين المحدد في العقد على مدة العجز أو شدة الإصابات المتلقاة.
- التأمين لموظفي الشركة.بناءً على طلب صاحب العمل الذي أبرم العقد، يمكن توفير التغطية التأمينية لموظفي مؤسسته على مدار الساعة. ومع ذلك، قد ترغب الشركة في إصدار بوليصة تأمين لموظفيها فقط ضد الحوادث التي تحدث أثناء أداء واجباتهم الرسمية، ولكن ليس في الظروف المنزلية أو في الإجازة (غالبًا ما يوجد هذا النوع من التأمين). وقد يغطي التأمين أيضًا مدة السفر إلى مكان العمل. غالبًا ما يكون هذا التأمين الجماعي الطوعي على الحياة ضد الحوادث أو المرض مفيدًا جدًا لصاحب العمل ويسمح له بتجنب التقاضي.
- التأمين للمواطنين سداد القروض.التوفر بوليصة التأمينسيخفف المقترض الذي فقد قدرته على العمل من الحاجة إلى سداد الدين بالكامل للبنك. وفي حالة وفاة المؤمن عليه للسبب المحدد في العقد، كافة التزاماته الائتمانية شركة التأمينسيتولى المسؤولية، وبالتالي يخفف ورثته من العبء المالي.
تأمين الأطفال
كما تعلمون، فإن الطفل ليس قادرا دائما على التنبؤ بشكل صحيح بعواقب أفعاله. وتؤدي السمة المميزة للنشاط البدني المرتفع في سن مبكرة إلى حقيقة أن تلاميذ المدارس والأطفال الأصغر سناً يتعرضون للإصابة في الظروف العادية أكثر بكثير من الأشخاص ذوي الخبرة الحياتية.
يمكن للأفراد - والديه أو أقاربه المباشرين - الحصول على تأمين للطفل ضد حادث (مرض).
وفي هذه الحالة يتم إصدار بوليصة تأمين فردية للطفل.
إذا كانت شركات التأمين منظمة (كيان قانوني)، على سبيل المثال، مدرسة ثانوية أو نادي للأطفال أو قسم رياضي، فغالبًا ما تدخل في اتفاقية تأمين جماعي لمجموعة من الأطفال في وقت واحد.
حالات التأمين الرئيسية:
- إصابة طفل؛
- تشخيص مرض خطير (ما يسمى بالمرض الخطير)؛
- مضاعفات بعد العلاج.
- عجز؛
- وفاة الطفل المؤمن عليه.
في حالة الحدث المؤمن عليه، يتم دفع نسبة معينة للوالدين أو مبلغ التأمين بالكامل (حسب شروط العقد).
التأمين الرياضي والحوادث
إن خطر الإصابة الخطيرة بين الأشخاص الذين يمارسون الرياضة بانتظام أعلى قليلاً من أولئك الذين يمارسون التمارين الصباحية قدر الإمكان. وبطبيعة الحال، هذا يعني الرياضة التي تنطوي على نشاط بدني خطير. من الواضح أن لعب الشطرنج أو لعبة الداما، حتى على المستوى الاحترافي، ليس رياضة مؤلمة.
غالبًا ما تقدم شركات التأمين التأمين للرياضيين المحترفين طوال مدة مشاركتهم في المسابقات (بما في ذلك السفر إلى موقع المنافسة). ويمكن أيضًا تغطية فترة التدريب المكثف. بالنسبة للرياضيين الهواة، من المهم للغاية شراء بوليصة تأمين إذا كانوا متورطين في الرياضات المؤلمة، وحتى أكثر من ذلك في الرياضات المتطرفة.
ينص عقد التأمين للرياضيين على زيادة المعاملات، اعتمادا في المقام الأول على الطبيعة المؤلمة للرياضة، فضلا عن انتظام المسابقات والتدريب.
تجدر الإشارة إلى أنه قد يتم رفض مزايا التأمين بموجب بوليصة عادية إذا حدثت الإصابة أثناء المنافسة أو أثناء النشاط البدني الشديد.
التأمين ضد الحوادث وسياسة VHI
في كثير من الأحيان يخلط الناس بين التأمين ضد المرض (الحوادث) وشراء بوليصة تأمين صحي طوعي. الاختلافات الرئيسية بين هذه الأنواع من التأمين الشخصي:
- إذا كان لديك بوليصة تأمين صحي، فسيتم توفير العلاج الضروري فقط وعدد من الخدمات الطبية (المدفوعة)؛
- ينص عقد التأمين ضد الحوادث أو المرض على استلام مدفوعات التأمين (النقدية) في حالة مرض الشخص المؤمن عليه أو إصابته.
الحياة لا يمكن التنبؤ بها، أي شيء يمكن أن يحدث لأي شخص في أي لحظة. من المهم أن تكون مستعدًا لذلك. لن تساعدك وثيقة التأمين ضد الحوادث على تجنب المشاكل، ولكنها ستوفر الحماية المالية في حالة حدوثها.
شروط التأمين ضد الحوادث
الحد الأدنى لمدة التأمين في شركة التأمين المطلق هي 6 أشهر والحد الأقصى هو 12 شهرا. قد تبدأ السياسة في موعد لا يتجاوز 5 أيام من تاريخ الشراء. أي أنه من المستحيل تفعيل التأمين على الفور. يتم ذلك من أجل تجنب المخططات الاحتيالية.
في بعض الأحيان يتم شراء التأمين لفترة زمنية قصيرة، على سبيل المثال، للمشاركة في المسابقات أو عند السفر إلى بلدان أخرى في العالم.
بعد انتهاء الوثيقة القديمة، يمكنك الحصول على تأمين جديد.
المدفوعات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه
من المهم معرفة أن الدفع يعتمد على نوع الحدث المؤمن عليه. على سبيل المثال، لا يمكن الحصول على الحد الأقصى للدفع إلا في حالة الوفاة أو فقدان البصر تمامًا أو أي عواقب وخيمة أخرى.
لتلقي الدفعة تحتاج إلى:
- إبلاغ شركة التأمين بالحادث؛
- إرسال المستندات الداعمة إلى شركة التأمين؛
- انتظر حتى تتم مراجعة الطلب؛
- يستلم الراتب.
أين يمكن شراء التأمين ضد الحوادث؟
هناك طريقتان للشراء: في مكتب شركة التأمين أو على موقعها الإلكتروني. تتضمن الطريقة الأولى رحلة إلى أقرب فرع لشركة التأمين. قد يستغرق هذا ما يصل إلى عدة ساعات. الطريقة الثانية أبسط - يمكنك الذهاب إلى الموقع الإلكتروني لشركة التأمين من جهاز كمبيوتر أو تليفون محمول، اختر الخيار المناسب، املأ النموذج وادفع ثمن الوثيقة. سيتم إرسال التأمين إلى عنوان بريدك الإلكتروني. سيستغرق الإجراء بأكمله وقتًا قصيرًا.
قبل الشراء، من المهم التحقق من وجود شركة تأمين في سجل البنك المركزي الروسي.
ما الذي تبحث عنه عند اختيار بوليصة التأمين ضد الحوادث؟
أولاً: ما تؤمنه. إذا كنت تمارس الرياضة، فمن المهم تضمين هذا الخيار في بوليصة التأمين الخاصة بك. وبدون ذلك، قد يتم حرمانك من الدفع. إذا تعرضت للإصابة بشكل متكرر، فاحصل على تأمين ضد الإصابة الشخصية.
ثانيا، قبل شراء بوليصة التأمين، اقرأ قواعد التأمين. يجب أن تفهم بوضوح ما الذي تدفع مقابله الأموال وما يجب عليك فعله في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
ثالثا: الاهتمام بالمعلومات الخاصة بالمؤمن عليه. إذا ارتكبت خطأً بحرف واحد، فقد ترفض شركة التأمين الدفع. يرجى قراءة السياسة التي تتلقاها بعناية. إذا كان هناك خطأ، اطلب تصحيحه. لن يكلف المال.
ما الذي يحدد تكلفة السياسة؟
من هذه المعلمات:
- عمر؛
- فترة التأمين (أقصر، أرخص التأمين)؛
- مبلغ التأمين (هذا هو الحد الأقصى للدفع في حالة وقوع حادث)؛
- ممارسة الرياضة أو الأنشطة؛
- المخاطر المؤمن عليها (الوفاة، العجز، الإصابة الجسدية - كلما كانت المخاطر أقل، كان التأمين أرخص).
ما هي المستندات المطلوبة للتسجيل؟
ستحتاج إلى الإشارة إلى اسمك الكامل، وتاريخ الميلاد، وسلسلة جواز السفر ورقمه، ورمز القسم، وتاريخ إصدار المستند، ومكان الميلاد، وعنوان المنزل، وتاريخ بدء السياسة (تذكر أنه لا يمكن أن يكون قبل خمسة أيام )، البريد الإلكتروني والهاتف.
يتم الدفع مقابل التأمين باستخدام بطاقة مصرفيةسيتم إرسال السياسة إلى عنوان البريد الإلكتروني المحدد. يمكن طباعتها أو تخزينها إلكترونيًا.
متى يكون التأمين ضد الحوادث ضروريا؟
دائماً. أنت لا تعرف أبدا ما يمكن أن يحدث وأين. من المهم أن تكون مستعدًا لذلك. التأمين لن ينقذك من المشاكل، لكنه يمكن أن يحميك ماليا من المشاكل التي تنشأ. على سبيل المثال، إذا كسرت ذراعك عن طريق الخطأ، فقد تضطر إلى قضاء عدة أشهر في المنزل. خلال هذا الوقت، قد تفقد الأجور. بالنسبة لأولئك الذين لديهم تأمين، سيتم دفع التعويض عن الأضرار من قبل شركة التأمين.
من الأفضل شراء التأمين والعيش لمدة عام دون وقوع حوادث بدلاً من عدم شراء بوليصة والمخاطرة كل يوم.
كيفية التقدم بطلب للحصول على بوليصة التأمين؟
لشراء بوليصة الحوادث، اذهب إلى الآلة الحاسبة الخاصة بشركة التأمين المطلق. اختر من سيتم التأمين عليه: شخص بالغ أو طفل. ثم قم بالإشارة إلى فترة التأمين (من 6 إلى 12 شهرًا)، ومبلغ التأمين (هذا هو الحد الأقصى لمبلغ الدفع). إذا كنت تمارس الرياضة أو أنشطة أخرى (على سبيل المثال، ترغب في الذهاب إلى الحديقة المائية)، فقم بالإشارة إلى هذه الخيارات. ثم قم باختيار المخاطر التي تريد التأمين عليها. انقر فوق الزر "متابعة".
والخطوة التالية هي إدخال معلومات عنك والعنوان وجهات الاتصال. يتم الدفع مقابل السياسة باستخدام بطاقة مصرفية. سيتم تسليم السياسة إلى عنوان بريدك الإلكتروني.
الصدفة والصدفة - دائمًا غير متوقعة، وكقاعدة عامة، في اللحظة الخطأ. من المستحيل التأمين ضد أي حادث، ولكن يمكنك على الأقل التعويض جزئيًا عن عواقبه. بالطبع، لن يعوض التأمين عن الأعصاب المفقودة والاضطراب الأخلاقي، لكنه سيوفر الدفع بأموال يمكن إنفاقها، على سبيل المثال، على العلاج أو ببساطة إنفاقها أثناء وجودك "في إجازة مرضية" ولا تعمل. بعد كل شيء، فإن صاحب العمل في مثل هذه الحالة، كقاعدة عامة، سيقدم فقط الدفع مقابل الإجازة المرضية، وهذا أقل بكثير من المعتاد الأجر. يمكنك شراء التأمين ضد الحوادث الآن. يتم التسجيل ودفع التأمين عبر الإنترنت، وتتلقى بريدًا إلكترونيًا يتضمن التأمين الخاص بك. سيكون هذا هو أحدث أنواع التأمين - بوليصة إلكترونية
كيف يعمل التأمين
إذا كانت الإصابة ناجمة عن حادث، فسيتم دفع تعويض مالي حسب الضرر الذي لحق. أكبر الدفعات تتم عند بداية العجز، وفي حالة الوفاة يكون الدفع 100% من مبلغ التأمين.
على سبيل المثال، إذا كنت مؤمنًا ضد حادث بمبلغ 500000 روبل، ففي حالة كسر عظم الرسغ، سندفع لك 15000 روبل، وفي حالة حرق الجلد من الدرجة الثالثة بمساحة 6 سم مربع. — 25000 روبل، أو إذا تم إصدار البوليصة مع خطر "الإعاقة المؤقتة"، وكنت في إجازة مرضية لمدة 30 يومًا بسبب الإصابة، فسندفع لك 15000 روبل.
من يمكن التأمين عليه
نفسك أو طفل، أو حتى مجموعة من الأطفال، على سبيل المثال، في رحلة إلى معسكر صيفي أو إلى مسابقة رياضية.
كم يمكنك التأمين؟
اعتمادا على الخيار الذي تختاره، يمكنك التأمين ضد عواقب الحادث بمبلغ يتراوح بين 100000 إلى 650000 روبل.
ميزات إضافية
يمكن توسيع التغطية التأمينية لتشمل الحوادث التي تحدث أثناء الترفيه النشط أو المشاركة في الرياضات الجماعية على مستوى الهواة.
فراغ— هذا تأمين ضد عواقب الحادث الذي يحدث أثناء الأنشطة الترفيهية: الألعاب الرياضية (كرة القدم، الكرة الطائرة، التنس، البولينج، إلخ)، وزيارة مناطق الجذب المائية والحدائق المائية، وركوب القوارب والقوارب، وكذلك الدراجات البخارية والدراجات البخارية.
الرياضات الجماعية— هذا تأمين ضد عواقب الحادث الذي يحدث أثناء ممارسة الرياضة على مستوى الهواة.
عواقب لدغة القراد- هذا تأمين ضد عواقب لدغة القراد والأمراض الناتجة عن مثل هذه اللدغة.
فترة التأمين
اعتمادًا على الخيار الذي تختاره، سيكون التأمين ضد الحوادث صالحًا لمدة 3 أو 6 أو 12 شهرًا.
استثناءات التأمين
لا يجوز لحامل البوليصة أن يكون:
- مواطن أجنبي
- شخص عديم الجنسية؛
- كيان؛
- رجل أعمال فردي؛
يتم قبول الأشخاص التاليين للتأمين، بشرط تقديم إخطار كتابي من شركة التأمين حول الظروف ذات الصلة:
- المواطنين الأجانب؛
- الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 3 سنوات وأكثر من 64 عامًا؛
- الأشخاص ذوو الإعاقة المحددة من الفئة الأولى أو الثانية، والذين تم تصنيفهم ضمن فئة "طفل معاق" أو تمت إحالتهم للخضوع لفحص طبي واجتماعي حكومي؛
- الأشخاص الذين يخدمون في القوات المسلحة؛
- الأشخاص في السجن؛
- الأشخاص الذين يعانون من الأمراض و (أو) الحالات التالية: فيروس نقص المناعة البشرية والإيدز، والأمراض المرتبطة بهذه الأمراض، وإدمان الكحول، وإدمان المخدرات، والأمراض الجهاز العصبي(الشلل، الصرع، فقدان الوعي المؤقت، النوبات المتشنجة)، الأشخاص المسجلون في مستوصف المخدرات والنفسية العصبية؛
- الأشخاص الذين يعانون من أورام المخ الحميدة أو الخبيثة، وأمراض أنسجة العظام (هشاشة العظام، التهاب العظم والنقي، أورام العظام الحميدة أو الخبيثة، بما في ذلك نقائل الأورام الأخرى في العظام).
الأحداث التي تحدث نتيجة:
- إدارة مركباتالفئات "أ" و"م" بإزاحة محرك تزيد عن 50 سم مكعب؛
- ممارسة الرياضات التالية: رياضات الطيران، الرحلات الجوية على الطائرات غير الآلية (على سبيل المثال، الطائرات الشراعية والطيران المظلي)، القفز بالمظلات، تسلق الجبال، جميع أنواع التزلج على جبال الألب والتزلج على الماء، جميع أنواع المحركات المائية، الدراجات النارية ورياضات السيارات، الأنواع المتطرفة من ركوب الدراجات (على سبيل المثال، التجربة)، والغوص، وعلم الكهوف، بالإضافة إلى الأنشطة الرياضية الجماعية التي لا تغطيها اتفاقية التأمين (البوليصة)؛
- الرياضة المهنية