كيفية إثبات الدخل باستخدام شهادة البنك. ما هي شهادة الدخل البنكية - عينة وكيفية تعبئتها لتقديم طلب للحصول على قرض الشهادة الصحيحة في نموذج البنك

سنتحدث اليوم عن القروض بشهادات في النموذج البنكي - كنت أرغب في ذلك منذ فترة طويلة. هناك العديد من التلفيقات والإغفالات في هذا الموضوع، لكنه في حد ذاته رمادي تمامًا، لأن كل من المقترض والبنك ينتهكان بشكل أساسي قانون الضرائب في الاتحاد الروسي.

دعونا نلقي نظرة فاحصة!

عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، من المهم أن تفهم أن أحد المعايير الرئيسية للموافقة على الطلب سيكون ملاءتك المالية. وهذا يعني أنه من الضروري تقديم المستندات التي تؤكد وجود دخل دائم.

ولتأكيد أي حقيقة، هناك حاجة إلى شهادة مستقلة من طرف ثالث، والتي في روسيا فيما يتعلق بالدخل هي الخدمة الضريبية. صاحب العمل الثاني الأكثر استقلالية هو صاحب العمل (لكن حالات التواطؤ بين المقترض وبينهم شائعة جدًا)، لذا فإن خدمة الضرائب الفيدرالية هي الأفضل بالنسبة للبنك.

حسنًا، بشكل عام، من الناحية العملية، يمكنك التأكد من توفر الدخل بالطرق التالية:

• شهادة 3NDFL (الدخل الجانبي الذي تم دفع الضريبة عليه)
• 2NDFL (يمكن الحصول على هذه الشهادة مباشرة من صاحب العمل)
• شهادة البنك
• شهادة بيان الدخل
• شهادة في النموذج المستلم من صاحب العمل
• كشف حساب مدين

الخياران الأولان هما الأكثر قبولا؛ وهذه الشهادات هي التي تقبلها البنوك دون قيد أو شرط وهي حاسمة في 90٪ من الحالات.

إن عدم وجود هذه الشهادات لا يعني عدم وجود أي فرصة للحصول على قرض على الإطلاق. في هذه الحالة، من الممكن التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام شهادة في نموذج البنك، حيث ستكون الوثيقة الرئيسية التي تؤكد الدخل هي هذه. لا تقوم جميع البنوك بإقراض الأموال بناءً على هذه الشهادات، ولكن في بعض الأحيان يمكنك العثور على مثل هذه العروض، والشيء الرئيسي هو دراسة كل شيء الخيارات الممكنةواختيار الأفضل.

دليل قوي إضافي على الدخل

انتباه!

لا ينبغي أن تأمل أن يكون الحصول على شهادة دخل في شكل بنك كافيًا لتأكيد ملاءتك المالية. سيأخذ البنك هذه الورقة في الاعتبار أخيرًا، وبالإضافة إلى ذلك، سيقوم بتحليل العوامل الإضافية التي يمكن أن تثبت دخلك الحالي.

ليس من الصعب على الإطلاق إعداد مثل هذه المستندات، فهي مقبولة للنظر فيها (إذا كانت لديك بالطبع):

• - مستخرج من الحساب الجاري يوضح المقبوضات النقدية المنتظمة
• نسخة من كتاب العمل أو العقد، والذي يمكن أن يشير أيضًا إلى التوظيف، وبالتالي استلام الدخل الشهري
• إذا كان لديك وديعة في حسابك البنكي، فيمكنك تقديم مستند يؤكد توفرها
• شهادة الملكية الوحيدة للممتلكات المنقولة وغير المنقولة
• حقيقة إيداع الممتلكات كضمان مع تأكيد ملكيتها

ستساعد قائمة المستندات المقدمة ليس فقط في الحصول على الموافقة على قرار إصدار قرض من قبل البنك، ولكن أيضًا في تقليل سعر الفائدة بشكل كبير، بينما يمكن إصدار مبلغ القرض بمبلغ أكبر.

مفهوم

مساعدة في نموذج البنكهي وثيقة يمكن على أساسها إصدار القرض. تعكس محتويات الشهادة معلومات تفيد بأن المقترض المحتمل لديه مستوى معين من الدخل الدائم. ومع ذلك، تعتمد التأكيدات فقط على كلمات صاحب العمل وليس على الإقرارات الضريبية. هذا الخيار هو الأكثر قبولًا للأشخاص الذين يحصلون رسميًا على راتب جزئي فقط، عندما يتم دفع المبلغ الرئيسي "في مظروف".

لذلك، 2NDFL هي شهادة مقدمة من مكتب الضرائب حول دخلك الشهري أو السنوي، والتي تم دفع جميع الضرائب عليها، وبالتالي يمكن لدائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا تأكيد دخلك.

شهادة النموذج البنكي هي نموذج تم تطويره بواسطة بنك معين، حيث يكتب صاحب العمل أو محاسب صاحب العمل في أغلب الأحيان يدويًا المبلغ الذي يدفعه لك شهريًا، ويؤكد هذه البيانات بالتوقيع والختم. ولا يمكن لأي شخص آخر تأكيد هذه البيانات. هذا هو الخطر الرئيسي للمقرض.

ولكن لماذا يقبل (المقرض) عمدا هذا النوع من تأكيد الدخل؟

أسباب حدوثها

أولا، ما هو معلن على الموقع الرسمي لهذا البنك أو ذاك (نصدر القروض بناء على شهادة في نموذج البنك) هو مجرد كلام. في الواقع، قد يُطلب منك أي مستند آخر يؤكد بياناتك.

ثانيا، اعتبارا من عام 2017، لم تعد البنوك حمقاء؛ فقد توقفت عن ممارسة كل هذه "التساهلات" و"الهبات" منذ فترة طويلة. الآن، حتى المقترضون الممتازون يواجهون صعوبة في الحصول على قروض ظروف جيدةوحجم جيد (). ماذا يمكن أن نقول عن المواطنين العاملين الوهميين؟!

ومع ذلك، فإن وجود مثل هذه "الإغراءات" يتم شرحه بكل بساطة:

• تهتم البنوك بالعملاء الجدد، لكن غالبية الروس، 70%، يعملون بشكل غير رسمي أو يتلقون جزءًا من رواتبهم "في مظروف".
• لا تستطيع البنوك إصدار قرض كبير بما يكفي للمقترضين "البيض" (غالبًا ما يتم التقليل من شأن الأجور البيضاء من قبل جميع المشاركين في الاقتصاد)، على الرغم من أنهم يريدون حقًا
• من المفيد لأصحاب العمل أن يدفعوا رواتب موظفيهم وفقًا لهذا المخطط، حيث يتم تقليل العبء الضريبي

ونتيجة لذلك، لا تتمكن البنوك من الوصول إلى الجمهور المستهدف بأكمله - في معظم الحالات، يكون لدى المقترضين المحتملين دخل حقيقي، مما يسمح لهم بالتقدم بطلب للحصول على ما يكفي من القروض. كميات كبيرةالقرض، ولكن في الواقع، لا يمكنهم تأكيد ذلك رسميًا.

انتباه!

ومن الجدير بالذكر أن هذه الشهادة هي أيضًا تأكيد غير مباشر على أن المقترض المحتمل ينتهك قوانين الضرائب (التهرب جزئيًا أو كليًا من دفع ضريبة الدخل)، ويصبح البنك الذي يقبل هذه الوثيقة، بمعنى ما، شريكًا.

إذا أخذنا في الاعتبار حقيقة العثور على بنك يوافق على إصدار القروض على أساس هذه الشهادة، فهذا ليس ضمانًا بالموافقة على طلب القرض. يقوم البنك بتقييم ملاءة كل مقترض بشكل واقعي على حدة، لأن وجود هذه الوثيقة يقلل بشكل كبير من الثقة في العميل.

وإذا تمت الموافقة على القرض وفقًا لشهادة البنك وإصداره، فقد يكون معدل الفائدة السنوي عليه ذا قيمة لن تكون سعيدًا بها بنفسك. يبدو أن معدل الفائدة المتزايد يرجع إلى حقيقة أنك مقترض محفوف بالمخاطر مع مثل هذه الوثيقة.

ما هو مبين في المساعدة

على الرغم من أن هذه الوثيقة مطبوعة على ورق البنك الذي تتقدم إليه بطلب للحصول على قرض، يجب أن تحتوي الشهادة بالضرورة على البيانات التالية:

• الاسم الكامل للمقترض المحتمل
• المنصب الذي يشغله في الشركة
• خبرة العمل في هذه المنظمة
• حسب عقد العمل تاريخ انتهاء صلاحيته
• متوسط ​​الراتب الذي تم الحصول عليه خلال الفترة الماضية
• الدخل الشهري ل العام الماضيعمل

ويجب أن تحتوي الشهادة الموجودة في نموذج البنك أيضًا على توقيعات صاحب العمل وكبير المحاسبين، ويجب أن تحمل ختم المنظمة.

اعتمادًا على البنك الذي تخطط للحصول على القرض فيه، قد يتم تقديم شروط إضافية، على سبيل المثال:

• الإشارة إلى العنوان البريدي للمنظمة
• الاسم الكامل للمنظمة
• تفاصيل الاتصال بقسم الموارد البشرية، وكذلك كبير المحاسبين
• المتطلبات

إيجابيات وسلبيات هذا النوع من الإقراض

الميزة الأساسية للمقترض، إذا كان ينوي الحصول على قرض بناءً على شهادة في نموذج البنك، هي إمكانية الحصول على قرض بحد ذاته، ويكون التأكد من ملاءته ومصدر دخله بسيطًا قدر الإمكان.

في معظم الحالات، يستخدم المقترضون المحتملون خدعة ويطلبون من أصحاب العمل الإشارة في هذه الشهادة إلى مبلغ الدخل المطلوب للحصول على قرض. ويحدث أيضًا أن المقترض ليس مجرد موظف فحسب، بل هو أيضًا صاحب عمل. هذه مخططات احتيال شائعة جدًا، ولهذا السبب لا تأخذ العديد من البنوك مثل هذه الوثيقة في الاعتبار، لأنه ليس من الممكن دائمًا التحقق من صحتها.

وعلى الرغم من المزايا الواضحة، إلا أن هناك جوانب سلبية أيضًا، سواء بالنسبة للبنك أو للمقترض نفسه. إذا كان هناك بنك يوافق على تقديم قرض على أساس هذه الشهادة، فقد تكون الظروف غير مواتية للمقترض نفسه - وهو في الأساس معدل فائدة مرتفع إلى حد ما.

أمثلة على البنوك

بشكل عام، إذا كنت تنوي التحقق من دخلك بهذه الطريقة، فلا تتوقع أنك ستستلم الأموال المقترضة بنجاح بين يديك. سيتعين عليك البحث بعناية عن المكان الذي سيعطونك فيه. وليست حقيقة أنه سيكون بنكًا، أو يمكن أن يكون قوة متعددة الجنسيات، أو.

على الرغم من أنه كان من الممكن القيام بذلك منذ عدة سنوات في أشهر البنوك في البلاد. ومع ذلك، في الوقت الحالي، يجب توضيح أهمية هذه البرامج مباشرة مع الموظفين.

فيما يلي بعض الأمثلة من السنوات الماضية!

سبيربنك

كان من الممكن تمامًا الحصول على قرض من سبيربنك من خلال تقديم شهادة في نموذج البنك كتأكيد لمصدر الدخل. تنطبق هذه الشروط على القروض الاستهلاكية دون ضمانات. وعلى الرغم من وجود شهادة، إلا أن مصدر الدخل الرسمي كان إلزاميا للحصول على الموافقة.

سياسة الخصوصية

من خلال ترك بياناتك على الموقع (المشار إليها فيما يلي باسم "الشركة") عن طريق ملء حقول الطلب عبر الإنترنت، فإنك: تؤكد وتقر بأنك قد قرأت الشروط الموضحة أدناه لكي تقوم الشركة بمعالجة بياناتك المشار إليها لك في حقول الطلب عبر الإنترنت؛ والموافقة على هذه الشروط دون تحفظات أو قيود.

البيانات الشخصية تعني المعلومات المتعلقة بموضوع البيانات الشخصية، ولا سيما الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي وتاريخ الميلاد والعنوان وتفاصيل الاتصال (الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني) وغيرها من البيانات المشار إليها بموجب القانون الاتحادي الصادر في 27 يوليو 2006 رقم 152-FZ "بشأن البيانات الشخصية" (المشار إليها فيما بعد باسم "القانون") إلى فئة البيانات الشخصية. إرسال المعلومات من خلال موقع الشركة يعني موافقتك على معالجة البيانات الشخصية المقدمة إلى الحد الذي تم تقديمها للشركة، بالطريقة والشروط التي يحددها القانون بأي طريقة من الطرق التي توفرها الشركة و (أو) التي أنشأها القانون.

الغرض من معالجة البيانات الشخصية هو تقديم الخدمات من قبل الشركة، وكذلك إعلام شركاء الشركة بالخدمات التي تقدمها الشركة والمنتجات المالية التي تبيعها الشركة، وكذلك إعلامك بالمنتجات المالية بأي طريقة مناسبة باستخدام الاتصالات التي قدمتها لنا. في حالة سحب الموافقة على معالجة بياناتك الشخصية، ستتوقف الشركة عن معالجتها وتدمير البيانات خلال فترة لا تتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام هذا السحب. يمكنك إرسال سحب موافقتك على معالجة بياناتك الشخصية بأي شكل من الأشكال إلى البريد الإلكتروني: . تتعهد الشركة بعدم الكشف عن المعلومات الشخصية التي يرسلها المستخدم على الموقع إلى أطراف ثالثة دون موافقة المستخدم.

شروط الحصول على القرض

يتم تقديم القرض بمبلغ 70.000 روبل. – 10.000.000 فرك. الفائدة السنوية لاستخدام القرض (مع مراعاة متطلبات القانون الاتحادي رقم 353-FZ) - 12% -59%. وسيتم تقديم الشروط النهائية للاستلام بشكل فردي. تبلغ العقوبة 0.10٪ من مبلغ الديون المتأخرة عن كل يوم انتهاك للالتزامات بموجب العقد، ولكن ليس أكثر من 10٪ من المبلغ.

مثال لحساب القرض:

قرض بقيمة 70000 روبل لمدة 12 شهرًا بمعدل فائدة 12٪ شهريًا، وستكون الدفعة الزائدة للفترة بأكملها 8010.08 روبل. في المجموع، يمكنك إرجاع 78010.08 روبل. مدة القرض من 65 يومًا إلى 15 عامًا. في حالة السداد المبكر، يتم إعادة حساب عمولة استخدام الأموال بما يتناسب مع فترة استخدام الأموال.

عواقب عدم سداد القرض:

في حالة عدم سداد إجمالي مبلغ القرض، سيضطر المُقرض إلى فرض غرامة على القرض المتأخر. إذا لم تتلق دفعة منك لفترة طويلة، فسيتم فرض غرامة على التأخير في سداد القرض بمعدل 0.10٪ من مبلغ القرض الأصلي.

تراخيص المنظمات الشريكة:

№2673, №1460, №3251, №3354, №2120177002022, №1127746537764, №2110552000304, №651303552003006, №651303045003951, №651303045003161, №651403045004794

عند التقدم بطلب للحصول على قرض كبير من أحد البنوك، ستحتاج بالتأكيد إلى شهادة الدخل. علاوة على ذلك، يزداد عدد الشهادات والمستندات بما يتناسب مع حجم مبلغ القرض. للحصول على قرض استهلاكي منتظم، تكون الشهادة في النموذج 2-NDFL أو شهادة الدخل في شكل بنك كافية تمامًا. ولكن للحصول على قرض بمبلغ كبير، بما في ذلك الرهن العقاري، فإن شهادة الدخل لن تكون كافية. ستحتاج إلى جذب الضامنين، وتقديم شهادة تكوين الأسرة، وتسجيل الشقة المشتراة كضمان، وما إلى ذلك.

هناك أربع طرق لتأكيد دخلك للحصول على قرض بنكي.
1. الطريقة الأكثر موثوقية هي شهادة الدخل التي يصدرها قسم المحاسبة في شركتك.
2. بالنسبة للقروض الصغيرة، وخاصة القروض الاستهلاكية، يقدم البنك نموذجا مبسطا يسمى شهادة النموذج البنكي.
3. يمكن أيضًا أن تكون الشهادة ذات الشكل الحر المكتوبة على الورق الرسمي لصاحب العمل بمثابة أساس لتأكيد دخلك.
4. يمكن أيضًا أن يتأثر القرار الإيجابي الذي يتخذه البنك بشأن طلب القرض الخاص بك بشهادة الدخل المعلن، وبعبارة أخرى، مقال حول موضوع "كم أكسب".

ستتحدث هذه المقالة فقط عن النماذج التي يطلبها البنك في أغلب الأحيان. سوف تتعلم أيضًا كيفية ملء شهادة الدخل وإصدارها بشكل صحيح في نموذج البنك، وما إذا كان البنك يحتاج دائمًا إلى شهادة الدخل.

يتم إصدار شهادة في النموذج 2-NDFL من قبل صاحب العمل

في أغلب الأحيان، تطلب البنوك شهادة من المقترض، مقدمة في خدمة الضرائبفي نموذج "ضريبة الدخل للأفراد (2-NDFL)". لا تحتاج إلى ملء هذه الشهادة؛ حيث يتعين على صاحب العمل إصدارها واستكمالها في الوقت المناسب بناءً على طلبك المكتوب.
إذا كان لدى الشركة محاسب ضمن الموظفين فيجب أن تكون الشهادة مصدقة من المحاسب والمدير.
رواد الأعمال الأفراد الذين ليس لديهم محاسب يقومون بإعداده نيابة عنهم.
في كثير من الأحيان، يتم إصدار هذه الوثيقة تلقائيا عند إقالة الموظف، أو بناء على طلبك، من أجل توفيرها لمكان عمل جديد.

ليس البنك فقط هو الذي يحتاج إلى مثل هذه الشهادة. قد يحتاجها الآباء عند التقدم بطلب للحصول على تخفيضات ضريبية لتعليم أطفالهم المدفوع الأجر في الجامعة، ولحساب المعاشات التقاعدية، وحتى عند التقدم للحصول على تأشيرة. ولذلك ينصح بالتأكد من تعبئة هذا النموذج بشكل صحيح ودقيق.
لا يسمح بالتصحيحات في نموذج 2-NDFL؛ في حالة وجود خطأ، يجب إصدار الشهادة في نموذج جديد.
يرجى ملاحظة أنه في حقل "الوكيل الضريبي" يجب أن يكون توقيع المحاسب بالقلم الأزرق، ويجب ألا يغطيه الختم الموجود أدناه. التاريخ في الوثيقة غير محدد بشكل تعسفي، ولكن بالترتيب التالي: 31/12/2013.
يحتوي النموذج على خمسة أقسام يجب أن تتضمن: معلومات عن صاحب العمل؛ معلومات الموظف؛ الدخل الشهري؛ التخفيضات الضريبية؛ المبلغ الإجمالي للدخل والخصومات والضرائب المحتجزة.

يجب تقديم الشهادة في النموذج 2-NDFL بشكل أصلي. ويمكن لموظفي البنك ذوي الخبرة التعرف على أي تزوير ولو بشكل مرئي، ناهيك عن الإمكانية النظرية للتحقق من دقة البيانات المحددة في النموذج بطريقة أخرى.
يرجى ملاحظة أنه في حالة اكتشاف التزوير، قد يتم إغلاق أبواب البنك أو السفارة أمامك لفترة طويلة، أو حتى إلى الأبد. علاوة على ذلك، يتم الكشف عن التزوير، كقاعدة عامة، في لحظة ظهور الدين. عندها يبدأ موظفو قسم الأمن بالبنك في فحص المستندات التي تقدمها عن كثب، وإذا تم اكتشاف "أخطاء"، فقد تنتظرك مشاكل كبيرة. تقديم معلومات كاذبة يعتبر احتيالا. ارسم استنتاجك الخاص.

يمكن للعديد من البنوك، إذا كانت مبالغ القروض صغيرة، أن "تقبل" شهادة الدخل بأي شكل من الأشكال أو شهادة في النموذج القياسي للبنك.

من الأسهل بكثير على صاحب العمل إصدار شهادة باستخدام نموذج البنك، حيث ليست هناك حاجة لملء البيانات غير الضرورية، والتي لا تهم البنك أيضًا كثيرًا. لا يهتم البنك بمقدار الضرائب التي دفعتها في فترة معينة، فمن المهم مقدار المبلغ الذي تكسبه بالفعل من أجل حساب قدراتك المالية بدقة. لذلك، غالبا ما تصدر البنوك نماذجها الخاصة، والتي تحتاج فيها فقط إلى تأكيد دخل الموظف المستلم لمدة عام أو ستة أشهر.
ويجب أن تكون هذه الشهادة مختومة بالختم وموقعة من المدير والمحاسب.
إذا لم يكن هناك محاسب للموظفين، فلا يمكن التوقيع على الشهادة (يجب أن يشير المدير إلى ذلك) إلا من قبل رئيس المؤسسة (المنظمة).

إذا كنت تريد الحصول على قرض من بنك معين، فانتقل إلى الموقع الإلكتروني للبنك وقم بتنزيل النموذج القياسي. إذا لم تتح لك هذه الفرصة، فيمكن إعداد شهادة دخلك على الورق الرسمي الخاص بشركتك. يجب أن يتضمن: اللقب والاسم الأول والعائلي للموظف؛ تخصص؛ إجمالي مدة الخدمة في هذه المؤسسة؛ تاريخ انتهاء الصلاحية عقد التوظيف; الراتب لآخر ستة أشهر أو سنة، مقسمة حسب الشهر.
على عكس النموذج 2-NDFL، قد تتسبب هذه الشهادة في ارتفاع أسعار الفائدة. وعلى الرغم من أن البنوك "تقبل" مثل هذه الشهادات، إلا أن الثقة بها أقل.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه ليس فقط النموذج 2-NDFL أو الشهادة في شكل بنك يمكنها تأكيد ملاءتك المالية. إن الإيصالات المنتظمة إلى حساب مصرفي، والخبرة الطويلة في العمل في نفس المؤسسة، والودائع المصرفية، بالإضافة إلى التاريخ الائتماني "الجيد"، وما إلى ذلك، يمكن أن تؤثر بشكل إيجابي على قرار البنك بإصدار القرض.

يتلقى العديد من الأشخاص رواتبهم على بطاقة سبيربنك. يوفر Sberbank لأصحاب هذه البطاقات فرصة الحصول على قرض بدون شهادة دخل. يمكن الحصول على مبلغ صغير حرفيًا في غضون أيام فقط من خلال تقديم الطلب وجواز السفر. ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه يجب أن يكون لديك ستة أشهر على الأقل من الخبرة العملية في هذه المؤسسة. يجب عليك أيضًا استخدام بطاقة راتب Sberbank لمدة ستة أشهر على الأقل.

بالإضافة إلى قرض المستهلك، من الأسهل بكثير لحاملي بطاقات الراتب الحصول على رهن عقاري اجتماعي، ورهن عقاري لعائلة شابة، وما إلى ذلك. صحيح، بالنسبة لمثل هذه المبالغ المقترضة الكبيرة، ستحتاج بالفعل إلى تقديم مستندات أخرى، ولكن على أي حال يعامل سبيربنك عملائه الذين يستخدمون بطاقات الرواتب بالولاء إلى حد ما.

في حالة عدم استلام راتبك على البطاقة، يمكنك تنزيل نموذج شهادة الدخل باستخدام نموذج سبيربنك الموجود على موقع البنك وتعبئته في قسم المحاسبة بشركتك. في هذه الشهادة، يجب عليك الإشارة إلى الدخل لآخر 6 أشهر من العمل في هذه المؤسسة، مقسمًا حسب الشهر.
بالإضافة إلى الدخل، يشار أيضا إلى الاستقطاعات الشهرية من الرواتب المستحقة.
إذا لم يكن لدى المؤسسة محاسب، يمكن توقيع الشهادة من قبل المدير، مع ملاحظة أن المؤسسة ليس لديها محاسب على الموظفين: “وظيفة كبير المحاسبين (مسؤول آخر يؤدي مهامه) ليست على الموظفين للمؤسسة (المنظمة)."

انتبه إلى تاريخ نشر المقال، فمن الممكن أن تكون بعض المعلومات قديمة أو قد تغيرت.
تاريخ النشر: 19/12/2013

أكثر أنواع بطاقات الرواتب شيوعًا في سبيربنك هي البطاقات مبتدأ: "سبيربنك-مايسترو" و"فيزا إلكترون". يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام هذه البطاقة بدون شهادة دخل.

في كثير من الأحيان، يمكن إصدار قرض المستهلك دون شهادة الدخل، والتي غالبا ما لا تسمح لك بحساب "نقاط القوة" الخاصة بك بدقة. ماذا تفعل عندما تكون مدينًا للبنك بقرض استهلاكي؟

يتم إصدار قروض الرهن العقاري من قبل العديد من البنوك، وأهمها سبيربنك، حيث أن الرهن العقاري جزء من برنامج الدولة لتوفير السكن، بما في ذلك للعائلات الشابة. بالنسبة لهذا النوع من القروض، يجب عليك تأكيد دخلك رسميًا.

إذا كنت تتلقى راتبا على بطاقة Sberbank ولديك وظيفة دائمة وجيدة الأجر، فيمكنك الاعتماد على قرار إيجابي لإصدار قرض الرهن العقاري لك.

اجعلها قاعدة لدراسة كل شيء بعناية فائقة، ما هو غير مفهوم أن تطلب من مدير البنك دون أن تتردد في أن تبدو مملًا، وتأكد أيضًا من تزويد البنك فقط بمعلومات موثوقة حول الدخل.

يوفر الرهن العقاري الاجتماعي فوائد عند شراء السكن لفئة معينة من المواطنين، مثل الأفراد العسكريين والمهنيين الشباب والعائلات الشابة وما إلى ذلك.

أنت، كمقترض مستقبلي، تتقدم بطلب إلى البنك للحصول على قرض. ويطلب منك البنك من جانبه تقديم قائمة بالمستندات المطلوبة للحصول على الموافقة. يشتكي الكثير من الناس من أن البنك عبارة عن منظمة صارمة، ويفتقر إلى المرونة، وما إلى ذلك. حسنًا، يجب أن أقول - هذا ليس صحيحًا تمامًا! لنفترض أن الحزمة القياسية من المستندات للحصول على قرض تبدو كما يلي:

• صورة من دفتر سجل العمل (مصدق بالضرورة)
• جواز السفر ووثيقة ثانية تؤكد هويتك. ( رخصة السائق، الهوية العسكرية، القواقع)

لنفترض أنك تستطيع توفير كل هذا من مكان عملك. يبدو أن ما هو المطلوب أيضًا؟! لديك كل شيء! ولكن هنا تدخل ظروف القوة القاهرة، وهي:

• 2- شهادة ضريبة الدخل الشخصية تعكس الدخل الذي لا يكفي للموافقة على القرض.
• الدخل وفقًا لشهادة 2-NDFL لا يكفي للحصول على قرض، أي المبلغ الذي تقدمت به إلى البنك (الحالات التي تحدث فيها الموافقة، ولكن بمبلغ أصغر مطلوب من قبلك).
• لا يقبل البنك شهادة الدخل النموذجية الصادرة عن صاحب العمل. (في كثير من الأحيان ليس لدى البنك معلومات كافية محددة في مثل هذه الشهادة)

في مثل هذه الحالات، يقابلك البنك من خلال عرض إصدار شهادة باستخدام نموذج مطور ذاتيًا بالاسم العام للشهادة باستخدام نموذج البنك. من المعتقد أن الشهادة في شكل بنك لا ينبغي أن تخيف صاحب العمل لأنها مخصصة للبنك حصريًا وليست نموذجًا صارمًا للإبلاغ (لن تتجاوز الشهادة البنك). وعبارة "إخافة صاحب العمل" تعني عدم وجود أي مسؤولية على عاتق المنظمة فيما يتعلق بتقديم هذه الشهادة.

تحتوي شهادة البنك على جميع المعلومات اللازمة عن المقترض وصاحب العمل، لذلك يقبل البنك عن طيب خاطر مثل هذه الوثيقة للنظر فيها. بمعنى آخر، من خلال تقديم مثل هذه الشهادة، فإنك تبسط عمل موظفي البنك.

كما تجدر الإشارة إلى أنه في حالة الخسارة الكاملة أو الجزئية لملاءة المقترض، يحاول البنك معرفة ما إذا كان ذلك بسبب خطأ موظف القرض. هل تم تقديم التقييم بشكل صحيح، هل كان نظام التسجيل يعمل بشكل صحيح، وما إلى ذلك؟ في هذه الحالة، يشير أخصائي الائتمان إلى الشهادة التي قدمها المقترض مسبقًا في نموذج البنك كأساس موثوق لقراره الإيجابي في الماضي. حسنا، كما تفهم، يسعى موظفو البنك إلى تشجيع المقترض على تقديم مثل هذه الشهادة. يمكنك شراء شهادة الدخل في النموذج البنكي منا.

لتأكيد ملاءتك المالية عند التقدم بطلب للحصول على قرض، تحتاج إلى التصديق على مستوى راتبك. للقيام بذلك، يجوز استخدام شهادة في شكل Sovcombank، والتي يجب تنزيلها مسبقًا.

وثائق الحصول على القرض

تعمل الشهادة الموجودة في نموذج بنك Sovcombank (يمكن الاطلاع على مثال للنموذج المكتمل على الإنترنت) كبديل كامل لوثيقة ضريبة الدخل الشخصي الرسمية 2. اليوم يسمح Sovcombank بإصدار القروض في بعض المناطق دون إثبات الدخل على الإطلاق:

• صريحة: ما يصل إلى 40 ألف روبل.
• المعيار: ما يصل إلى 300 ألف؛
• مَعاش.

بالنسبة لجميع البرامج باستثناء البرنامج الأول، يجب على المقترض تقديم إثبات هوية آخر. يمكن أن تكون هذه شهادة معاش (إلزامية للمتقاعدين بموجب برنامج خاص)، بالإضافة إلى رخصة القيادة، SNILS، التأمين الطبي الإلزامي، إلخ.

تتطلب القروض التي تنطوي على قروض كبيرة وشروط فريدة تقديمًا إلزاميًا لشهادة ضريبة الدخل الشخصي -2 أو في النموذج البنكي:

• Superplus: ما يصل إلى مليون روبل؛
• مضمونة بالعقارات: ما يصل إلى 30 مليونًا؛
• 12% زائد: 100 ألف بـ 12%.

إذا نظرت إلى الشهادات المكتملة في نموذج بنك Sovcombank الذي نشره المستخدمون، يمكنك أن ترى أنها مطلوبة أيضًا لإصدار القروض المستهدفة: قروض السيارات والرهون العقارية.

إجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض في Sovcombank

تنص إجراءات الحصول على قرض من Sovcombank على إمكانية تقديم طلب عبر الإنترنت أو مباشرة في الفرع. في الحالة الثانية، يجب تنزيل شهادة في نموذج البنك مسبقًا، وتعبئتها باستخدام عينة إذا لزم الأمر، وأخذها معك إلى الفرع مع المستندات الأخرى، حسب القائمة.

إذا قمت بإرسال طلب عبر الإنترنت، فيجب عليك أيضًا العثور على عينة من ملء الشهادة وفقًا لنموذج بنك Sovcombank مقدمًا.

سيتطلب التطبيق المعلومات التالية:

• مجموع؛
• مدة؛
• اللقب والاسم والعائل لمقدم الطلب؛
• تاريخ الميلاد؛
• منطقة الإقامة
• بيانات المتصل.

ستتطلب الموافقة بعض الوقت، حيث لا يزال بإمكانك تنزيل الشهادة في نموذج البنك وتقديمها إلى صاحب العمل لاستكمالها. بعد تأكيد القرض، يجب إحضار النموذج المكتمل بالفعل وجواز السفر والأوراق الأخرى إلى مكتب Sovcombank. وبعد ذلك يتم توقيع العقد وتحويل الأموال المقترضة.

مثال على تعبئة شهادة حسب نموذج البنك

بعد تنزيل شهادة الدخل وفقًا لنموذج بنك Sovcombank، يجب عليك تقديمها لاستكمالها. ويتم ذلك من قبل قسم المحاسبة أو مباشرة من قبل رئيس الشركة المستخدمة.

وبحسب العينة تتضمن الشهادة المعلومات التالية:

• تاريخ إصدار الشهادة حسب النموذج البنكي؛
• الفترة التي يتم تقديم المعلومات عنها؛
• الاسم الأخير للمقترض؛
• تاريخ تعيينه والمنصب الذي شغله؛
• العنوان والتفاصيل المصرفية لصاحب العمل؛
• تاريخ انتهاء عقد العمل (إذا تم إبرامه)؛
• معلومات حول الدخل: الشهر والسنة والمبلغ والإجمالي للفترة؛
• توقيع المدير؛
• ختم.

بيانات حول أجوريجب تقديمها قبل 4 أشهر. وفي هذه الحالة يتم تحديد القيمة بعد خصم جميع الاستقطاعات ولكن مع مراعاة العلاوات والبدلات. ويجب إدراجها حسب الشهر لإظهار الراتب في كل منها، ثم تلخيصها في السطر الأخير.

كما ترون فإن تعبئة شهادة الدخل لا تسبب أي صعوبات؛ جميع المعلومات متوفرة في قسم المحاسبة. إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك طلب عينة من Sovcombank أو الاطلاع على مثال للنموذج المكتمل على الموقع الإلكتروني.

تجدر الإشارة إلى أن الشهادة في شكل Sovcombank لها فترة صلاحية محدودة. إذا لم يتلق العميل الموافقة، أو لسبب ما قدم الطلب لاحقًا، فقد لا تكون الشهادة صالحة. ويجب أن يتم إصداره في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من وقت التسجيل.

قم بتنزيل نموذج شهادة الدخل

خاتمة

بعد اختيار برنامج القرض، يجب عليك دراسة القائمة وثائق ضروريةلتصميمه. من المقبول استخدام شهادة بنكية لتأكيد الدخل. ويجب تنزيله من موقع Sovcombank الإلكتروني وطباعته وتقديمه إلى صاحب العمل. إذا ظهرت صعوبات، يمكنك دراسة المثال في الفرع أو شهادة عينة في شكل Sovcombank. يجب تسليم النموذج المكتمل للموظف مع المستندات الأخرى.