كيفية التحويل إلى صندوق معاشات غير حكومي. إيجابيات وسلبيات NPF

إن عدم الاستقرار الاقتصادي المستمر هو بالضبط ما يخيف العديد من المواطنين الروس من الوثوق بأموال الدولة. في محاولة لإعطاء أنفسهم على الأقل بعض الضمانات الاجتماعية فيما يتعلق بالمعاش التقاعدي المستقبلي، بدأ سكان بلدنا بشكل متزايد في تحويل مدخراتهم الخاصة إلى صناديق التقاعد غير الحكومية.

ولكن ما هي هذه الهياكل؟ ما هي المكافآت التي يقدمونها؟ هل هناك أي مخاطر في العمل معهم؟ هل من الضروري التحويل إلى صندوق تقاعد غير حكومي في واقع اليوم؟ دعونا معرفة ذلك.

يبدو أن صندوق التقاعد غير الحكومي لا يمكن الاعتماد عليه بالنسبة للعديد من المتقاعدين

صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومي (NPF) هو منظمة تتلقى مدخرات من المواطنين، ومن خلال بعض التلاعبات، تزيدها، وبعد ذلك تصدر الأموال للمستثمرين في النموذج. إذا تعمقت في عملية الاستثمار، فستجد أنها بسيطة للغاية وتبدو كما يلي:

1. يشكل NPF "جيشًا" من المستثمرين، ويتلقى منهم المبلغ المالي.
2. يستثمر القيم المستلمة في الأوراق المالية أو الودائع المصرفية، كما يحتفظ بجزء من الأموال الواردة من المواطن على شكل الجزء الأساسي من المعاش.
3. يقوم بمضاعفة الاستثمارات ثم إصدارها للمستثمرين في شكل معاش تقاعدي كامل.

المنظمات مثل NPFs هي كيانات تجارية، لذا يمكنها أن تقدم لعملائها أسعار فائدة أكثر ملاءمة على الودائع من الدولة نفسها. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى حقيقة أن صناديق التقاعد غير الحكومية لا تعتمد بشكل كبير على الوضع الاقتصادي الحالي، لأنها تستثمر الأموال في المشاريع المالية الأكثر موثوقية.

من المهم أن تفهم أن استثمار مدخراتك في ميزانية NPF ليس خطيرًا. ومن وجهة نظر التشريع، تعد هذه المنظمات هياكل قانونية يتم تنظيم أنشطتها ومراقبتها بشكل واضح على مستوى الدولة.

علاوة على ذلك، يؤكد عدد من القوانين التشريعية أنه يحق لأي شخص تحويل مدخراته التقاعدية من الميزانية العمومية لصندوق معاشات التقاعد الحكومي إلى الميزانية العمومية لصندوق معاشات تقاعدية غير حكومي والعكس صحيح.

وفي حال تصفية الصندوق أو حله، يتم إرجاع مبلغ الأموال المحولة إلى حساب المواطن في صندوق التقاعد الحكومي، أي أن المستثمر لا يخسر شيئاً. ظهرت هذه الفرصة منذ وقت ليس ببعيد وتستند إلى حقيقة أن الدولة تلزم أي صندوق تقاعد غير حكومي بتأمين الودائع المستلمة، وإلا فإن أنشطتها ستكون مستحيلة.

هل يعقل التحول إلى صندوق معاشات غير حكومي؟

لا يرغب جميع المتقاعدين في التحويل إلى صندوق تقاعد غير حكومي

يجب على كل مواطن في الاتحاد الروسي الإجابة على سؤال حول ما إذا كان من الضروري التحويل إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. للقيام بذلك، يكفي أن يكون لديه فكرة عن كيفية تشكيلها في بلدنا. واليوم ترتيب تشكيلها هو كما يلي:

• يقدم المواطن مبلغًا معينًا من الأموال لصندوق المعاشات التقاعدية (في حالة التوظيف الرسمي، يتم تحويل جزء من الموظف إلى صندوق المعاشات التقاعدية على أساس شهري).
• تقسم المنظمة الأموال المستلمة إلى ثلاث فئات: الأساسية والتأمين والمدخرات.
• بعد ذلك، تتم مقارنة كل جزء من المعاش المستقبلي بالمعدل المقابل ويحدث التراكم.

في صناديق التقاعد الحكومية وغير الحكومية، تنطبق معدلات متطابقة تمامًا على الأجزاء الأساسية والتأمينية من المعاشات التقاعدية - 6 و 14٪ على التوالي. ولكن بالنسبة لفئة صناديق الادخار، تتمتع الصناديق غير الربحية بمعدل فائدة أعلى بشكل ملحوظ وتصل إلى 6٪، مقابل 2٪ للوكالات الحكومية.

وهذا يعني أنه مع الاختيار الصحيح لصندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، سيتمكن أي مواطن في روسيا من زيادة مدخراته التقاعدية بشكل كبير خلال نفس الفترة الزمنية التي يتعاون فيها مع هيكل حكومي. بالإضافة إلى ذلك، هناك مزايا أخرى للتعاون مع الصناديق الوطنية، من بينها يجدر تسليط الضوء على:

1. تكملة للمعاش التقاعدي في شكل استثمارات تستثمرها الكيانات غير الحكومية في شركات الدولة والأوراق المالية والودائع المصرفية. صندوق التقاعد الحكومي لا يتعامل مع مثل هذه الأمور. بالإضافة إلى ذلك، فإن أي صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي يتمتع بسمعة طيبة يراقب الوضع في السوق الاقتصادية بكفاءة، لذلك يتم استبعاد الاستثمارات غير المربحة أو المحفوفة بالمخاطر لأموال المستثمرين عمليا.
2. تأمين كامل على الودائع، مما يلغي خسارة أموال المودعين.

هل أنت مهتم بمثل هذه الآفاق؟ تقرر لنفسك. يمكننا أن نقول بالتأكيد أن صناديق التقاعد غير الحكومية تستحق اهتمام كل مواطن في الاتحاد الروسي ينوي الحصول على معاش تقاعدي قوي في سن الشيخوخة.

أمر انتقالي

ليس من الصعب التحول إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي

لا يمثل إجراء النقل من PF الحكومي إلى PF غير التابع للدولة أي صعوبات خاصة. يعتقد الكثير من الناس خطأً أنه لتنفيذ ذلك سيتعين عليهم المشاركة في جميع الدعاوى القضائية البيروقراطية، لكن هذا ليس هو الحال بالتأكيد. من أجل التحول إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، يكفي:

• ابحث عن صندوق تقاعد موثوق به وغير حكومي. ومن المهم أن نبني ذلك على مؤشرين:
  مدة عمل المنظمة في السوق (كلما طالت المدة، كان ذلك أفضل)؛
  ردود الفعل على الهيكل (كلما كان أفضل، كلما كان PF أكثر تفضيلاً للتعاون).
• عند اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، من الأفضل التضحية ببعض الفوائد الادخارية بدلاً من الدخول في عقد مع منظمة عديمة الضمير.

وجدت الصندوق؟ أنت الآن بحاجة إلى الاتصال به والتحدث مع الموظفين، وإذا كان كل شيء على ما يرام، قم بإبرام اتفاقية تأمين التقاعد الإلزامي. قبل التوقيع على الورقة، لا تنس دراسة محتويات الاتفاقية بالتفصيل للتأكد من أن جميع بنودها تناسبك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فمن الأفضل الامتناع عن التعاون مع الجبهة الوطنية.

بعد إبرام اتفاقية مع صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، يبقى فقط إخطار صندوق معاشات التقاعد الحكومي بهذا الأمر من خلال تقديم طلب خاص إلى إدارته. وعادة ما يتم تقديم عينة من ذلك إلى NPF.

يرجى ملاحظة أنه عند إخطار وكالة حكومية بشأن التحويل إلى الميزانية العمومية لـ PF غير التابعة للدولة، من المهم أيضًا أن يكون معك جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي وجواز سفر شخصي. وبعد تقديم المستندات ذات الصلة، يُنصح بأخذ إيصال مناسب من موظف الصندوق حتى لا تنشأ أي مشاكل في المستقبل. هذا يكمل إجراء النقل. كما ترون، لا توجد صعوبات خاصة في الواقع.

مخاطر التعاون مع المنظمة

معظم المتقاعدين لا يثقون في صناديق التقاعد غير الحكومية

في نهاية مقال اليوم، دعونا نقول بضع كلمات حول المخاطر التي تصاحب التعاون مع صناديق التقاعد غير الحكومية. وكما اتضح من المادة المقدمة أعلاه، فإن عددها قليل، لكنها لا تزال موجودة، لذا فإن تجاهل النظر فيها أمر غير مقبول بكل بساطة.

دعونا نتفق على الفور على أنه عند التعاون مع صندوق معاشات التقاعد غير الحكومي الحقيقي، فمن الممكن إهمال كافة المخاطر، لأنها صغيرة للغاية. ومع ذلك، عند اختيار هيكل ذو سمعة مشكوك فيها، فإن الأمر يستحق النظر في أي خطر محتمل.

وقد سبق الإشارة إلى أن خسارة الأموال المستثمرة في الصناديق غير الربحية أمر مستحيل، حيث أن جميع الودائع مؤمنة. ومع ذلك، فمن الممكن أن تفقد فوائد الجزء الممول من معاشك التقاعدي. تكون المخاطر كبيرة بشكل خاص إذا:

• يستخدم المقر الرئيسي للصندوق الوطني التقدمي اقتصاديين غير أكفاء لا يستطيعون تحليل الوضع الاقتصادي في البلاد تحليلًا نوعيًا وغالبًا ما يرتكبون أخطاء عند استثمار أموال المودعين؛
• سوف ينهار اقتصاد البلاد تلقائيًا.

بالطبع، لا يمكن تأمين أحد ضد الحالة الأولى، لكن الحماية من الثانية بسيطة إلى حد العار - ما عليك سوى اختيار مؤسسة قوية للتعاون.

ولعل هذا هو المكان الذي انتهت فيه أهم الأحكام المتعلقة بقضية اليوم. نأمل أن تكون المواد المقدمة أعلاه مفيدة لك وقدمت إجابات لأسئلتك. حظا سعيدا في استثمار مدخراتك!

سيخبرك هذا الفيديو بكيفية عمل صندوق التقاعد غير الحكومي:

منذ عام 2002، دخل القانون حيز التنفيذ، مما أدى إلى تغيير جذري في نظام التقاعد بأكمله في البلاد. يجب أن يحصل المواطنون على ضمان من الأموال طوال حياتهم نشاط العملساهم صاحب العمل في صندوق المعاشات التقاعدية (رقم 173-FZ بتاريخ 17 ديسمبر 2001). منذ الإصلاح وحتى يومنا هذا، تم إجراء تعديلات منهجية على القانون.

هيكل المساهمة لاستحقاقات الشيخوخة المستقبلية

اليوم، يتكون الضمان من الاشتراكات الإلزامية التي يدفعها صاحب العمل كنسبة مئوية أجور، وكذلك المساهمات الطوعية من المواطنين لحساب معاشهم التقاعدي المستقبلي.

يلتزم صاحب العمل بتحويل 22% من الأجر إلى صندوق التقاعد بشكل شهري.

وتوزع هذه الأموال على النحو التالي:

• 16% يذهب إلى حساب معاش التأمين.

  يتم تشكيلها وفقًا لمبدأ التأمين، ويتم دفعها عند ظهور أسباب التقاعد. وتتكون حصة التأمين فقط من الأموال التي يدفعها صاحب العمل.

• 6% – الجزء الممول.

  للمواطن الحق في التصرف في أموال الادخار حسب تقديره وفي إطار القانون، كما يمكن زيادتها من خلال مساهمات إضافية.

منذ عام 2014، تم فرض وقف على تكوين مدخرات التقاعد في صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا، يتم تحويل الأقساط تلقائيا إلى التأمين. يحق للمواطن تحويل مدخراته إلى صندوق معاشات غير حكومي.

مرجع.إذا لم يبرم الشخص اتفاقية مناسبة مع صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، فسيتم تجميع جميع الأموال في حسابات في صندوق المعاشات التقاعدية وتخضع لفهرسة سنوية من قبل الدولة بنسبة التضخم.

الجزء التراكمي من المعاش

إن المساهمات الادخارية هي التي تهم المواطنين بشكل أكبر. يمثل جزء التوفير المدخرات في حساب منفصل للشخص.

وتكون قيمته زيادة على المعاش عند وصول الحق فيه.

وحتى عام 2014، تم إنشاء هذه الأموال في حسابات صندوق المعاشات التقاعدية.

بعد إجراء تغييرات على التشريع (القانون الاتحادي بشأن المعاشات التقاعدية الممولة، المادة 18)، يتم تحويل المدخرات تلقائيًا إلى حساب حصة التأمين، ومع ذلك، يحق للشخص إرسال هذا المبلغ إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي.

المادة 18. دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ

1. يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ في 1 يناير 2015.
2. الأجزاء التراكمية من معاشات عمل الشيخوخة المقررة للمواطنين قبل 1 يناير 2015 وفقا للقانون الاتحاد الروسيالمعمول بها قبل تاريخ دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ، اعتبارًا من ذلك التاريخ تعتبر معاشات تقاعدية ممولة.
3. تقوم صناديق التقاعد غير الحكومية، قبل 1 أبريل 2015، بإخطار الأشخاص المؤمن عليهم بالتغيير المقابل في اسم الدفع من مدخرات التقاعد المنصوص عليها في عقود تأمين التقاعد الإلزامي.

   التي يتم إبرامها بين صناديق التقاعد غير الحكومية والأشخاص المؤمن عليهم قبل دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ، من خلال نشر معلومات حول هذا التغيير على الموقع الإلكتروني لصندوق التقاعد غير الحكومي على الإنترنت و (أو) نشرها في وسائل الإعلام .

يمكن لأي شخص زيادة المدخرات بشكل مستقل عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب المناسب. يمكن توريث الجزء الممول.يمكن أن يكون هذا مفيدًا جدًا لمستقبل شخص معين.

هل من الضروري تحويله إلى صندوق معاشات غير حكومي ولماذا يجب أن يتم ذلك؟

سنخبرك هنا بمزيد من التفصيل ما إذا كان من الضروري تحويل المساهمات إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي ولماذا يجب القيام بذلك؟ منذ عام 2014، حصلت ما يسمى بصناديق التقاعد غير الحكومية على الحق في إدارة المدخرات (القانون رقم 410-FZ المؤرخ 28 ديسمبر 2013). هذه هي المنظمات التي تدير صناديق الادخار دون الوصول إلى الحسابات الشخصية لأصحابها. يمكن لصناديق التقاعد غير الحكومية استثمار الأموال في الأوراق المالية، وفي مشاريع مختلفة للحصول على الدخل، وما إلى ذلك.

وتهتم مثل هذه المؤسسات بالمال المدر للدخل، إذ تحصل على عمولتها من الأرباح التي تحصل عليها وبعض المكافآت من الدولة.

وبالتالي، فإن دخل صندوق التقاعد غير الحكومي يعتمد بشكل مباشر على نمو المدخرات في حسابات المودعين.

ولا يلزم القانون المواطنين بتحويل معاشاتهم التقاعدية إلى هذه الصناديق.

ومع ذلك، فإن NPF لديه عدد من المزايا على مؤسسة حكومية:

الوضع النموذجي: يأتي العميل إلى البنك لتلقي الأموال، وفي هذه الأثناء يُعرض عليه تحويل الجزء الممول من معاشه التقاعدي إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. هل يستحق الموافقة على مثل هذا العرض ولماذا تحتاج إلى تحويل معاشك الممول إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي؟

أولا، دعونا نحاول معرفة الجزء الممول من المعاش التقاعدي.

المعاش الممول: إجراءات تكوينه ودفعه في عام 2017 اقرأ أكثر.

وفقا للنظام الحالي لتشكيل حقوق التقاعد، فإن صاحب العمل ملزم بتقديم اشتراكات شهرية تأمين التقاعدعمال:

• 16% يذهب إلى عنصر التأمين (أو المدفوعات للمتقاعدين الحاليين)؛
• 6% – للجزء الممول من المعاش.

ولا ينبغي الخلط بين هذا المبلغ وضريبة الدخل الشخصي البالغة 13%، والتي يتم حجبها شهريا من أرباح الموظفين.يتم دفع الاشتراكات في صندوق التقاعد بالإضافة إلى الراتب من جيب صاحب العمل.

وتتمثل الميزة الرئيسية للجزء الممول من المعاش في إمكانية زيادته من خلال الاستثمار السليم في الأصول السائلة، وكذلك الحق في نقل الجزء الممول من المعاش بالميراث. في حين أن جزء التأمين، رغم بقائه بشكل رسمي على الحساب الشخصي للمواطن، إلا أنه يتناقص باستمرار تحت تأثير التضخم.

الإجراء الحالي لتوزيع المعاشات التقاعدية على الممولين والتأمين ساري المفعول حتى عام 2013. وعندما وصل عجز صندوق المعاشات التقاعدية إلى أبعاد هائلة (أكثر من تريليون روبل)، بدأ المسؤولون في البحث عن سبل للحد منه. وفي الوقت نفسه، كانت المهمة تتمثل في زيادة إيرادات صندوق المعاشات التقاعدية دون زيادة.

في البداية، كان من المخطط "سد الثغرات" في صندوق التقاعد من خلال مضاعفة أقساط التأمين لأصحاب المشاريع الفردية اعتبارا من عام 2013. ومع ذلك، في الممارسة العملية، أدى ذلك إلى إغلاق ما يقرب من 500 ألف من أصحاب المشاريع الفردية وانخفاض في إيرادات صندوق المعاشات التقاعدية.

وأشار المسؤولون إلى أن تكوين عجز صندوق المعاشات التقاعدية تم تسهيله إلى حد كبير من خلال المساهمات الإلزامية في الجزء الممول، والتي لا يمكن إنفاقها على مدفوعات أصحاب المعاشات التقاعدية الحاليين. ثم تقرر "محاربة" جزء الادخار.

حتى سبتمبر 2013، كانت روسيا تنفذ استراتيجية لخفض المساهمات في الجزء الممول من المعاشات التقاعدية من 6% إلى 2% لصالح شركة التأمين. مثل هذا الانخفاض منذ عام 2014 كان ينتظر كل أولئك الذين لم يحولوا مدخراتهم إلى صناديق التقاعد غير الحكومية. عندما صوتت غالبية الروس "لصالح" الحفاظ على الجزء الممول بنسبة 6٪، قام المسؤولون بإلغائه بالكامل لجميع "الصامتين".

في المجموع، تحدث أكثر من 24 مليون روسي تقل أعمارهم عن عام 1967 لصالح تحويل مدخراتهم إلى الصناديق غير الربحية في عام 2013. ومع ذلك، وعلى الرغم من الثقة التي وضعها الروس في الجبهة الوطنية التقدمية، إلا أنهم لم يتلقوا الأموال أبدًا. وفي الفترة 2014-2016، قامت الحكومة بتجميد الجزء الممول من المعاش التقاعدي. وسيستمر الوقف الاختياري حتى عام 2017.تذهب جميع مساهمات أصحاب العمل الآن نحو جزء التأمين.

في البداية، ذكر أن الدافع وراء الوقف كان جيدا - لضمان سلامة المدخرات. خلال هذا العام، طُلب من جميع صناديق التقاعد الوطنية الخضوع لإجراءات التحول إلى شركات وترخيص من أجل الدفاع عن حقهم في إدارة مدخرات المعاشات التقاعدية للروس منذ عام 2015. ولكن بعد ذلك أصبح من الواضح أنه بدون تمديد الوقف، لن يكون لدى صندوق المعاشات التقاعدية ما يدفعه للمتقاعدين الحاليين.

وكان من المفترض أن يكون عام 2015 هو الموعد النهائي للانتقال إلى NPF. ولكن بما أن المعاش التقاعدي الممول لا يزال مجمداً، فمن الممكن اليوم تقديم طلب لتحويل المدخرات إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي.

صندوق التقاعد غير الحكومي (أو NPF) هو منظمة تدير الأموال دون الوصول إلى الحسابات الشخصية للمواطنين.

تعمل صناديق التقاعد غير الحكومية في استثمار الأموال في الأوراق المالية والمشاريع المدرة للدخل لتحقيق الربح.يحصلون على عمولة صغيرة مقابل عملهم، والتي تعتمد بشكل مباشر على نتائج أدائهم.

عادة ما تكون الربحية التي تتلقاها الصناديق غير الحكومية عند استثمار مدخرات التقاعد أعلى مما هي عليه في صندوق التقاعد. ويرجع ذلك إلى المرونة الأكبر في إدارة الأموال مقارنة بصندوق المعاشات التقاعدية في روسيا (الذين يستثمرون الأموال فقط من خلال VEB).وفي الوقت نفسه، تنظم الدولة بشكل صارم أنواع الأصول المخصصة للاستثمار من قبل صناديق التقاعد غير الحكومية، والتي تعمل كضمان لسلامة الأموال.

الربحية العالية ليست الميزة الوحيدة للصناديق غير الربحية. وتتميز أيضًا بـ:

1. مستوى الخدمة (القدرة على التحكم في حالة حسابك عبر الإنترنت).
2. توفر اتفاقية (تضمن قواعد موحدة للعبة طوال فترة صلاحيتها).
3. الانفتاح (تعمل الصناديق كشركات مساهمة مفتوحة ويُطلب منها نشر البيانات المالية سنويًا).
4. الأمن (يتم تأمين جميع أموال المواطنين من قبل DIA وسيتم إعادتها من قبل الدولة حتى في حالة الإفلاس أو إلغاء ترخيص NPF).

بالمناسبة، إذا كان NPF الذي اخترته لا يرقى إلى مستوى توقعاتك، فيمكنك دائمًا تغييره إلى آخر خلال عام دون خسارة أي شيء.

وبالتالي، فإن الإجابة على السؤال حول سبب تحويل الجزء الممول من معاشك التقاعدي إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي بسيط للغاية: من أجل الاحتفاظ بالعنصر الممول من معاشك التقاعدي وزيادة معاشك التقاعدي المستقبلي.

لكن الأمر يستحق اتباع نهج مسؤول للغاية عند اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي.لا تثق دون تفكير في توصيات المتخصصين في البنك أو صاحب العمل. بعد كل شيء، غالبًا ما ترجع توصياتهم المستمرة إلى حقيقة أنهم يتلقون رسوم الوكيل عن كل عميل يحضرونه إلى NPF. وفقًا للقانون، لا يحق لصاحب العمل أن يفرض عليك NPF.

عند اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، انتبه إلى معايير مثل مدة عمل الصندوق في السوق (خبرة العمل الطويلة الأمد توضح مقاومته لمواقف الأزمات)،العوائد المتراكمة خلال السنوات القليلة الماضية (هذا المؤشر أكثر قيمة من ربحية العام الماضي)،توفر التراخيص وأسماء الصندوق في قائمة DIA، المجلد ماليحكمها (كلما زاد حجم الصندوق، زاد هامش الأمان الخاص به).

لتقييم موثوقية NPFs، يمكنك الاتصال بوكالات التصنيف (على سبيل المثال، RA Expert)، والتي تقوم بتصنيف الأموال سنويًا وفقًا لهذا المعيار.

قبل اتخاذ القرار النهائي، يجب عليك دراسة مسودة الاتفاقية بعناية والتحقق من توفر الوثائق والتراخيص اللازمة.

عاجلاً أم آجلاً، كل شخص لديه أفكار حول كيفية ضمان شيخوخة "خالية من الهموم". نحن نعمل طوال حياتنا وندفع اشتراكات في "خزينة" الدولة لكي نحصل لاحقًا على دخل ثابت. ولكن ماذا تفعل إذا لم تكن راضياً عن مبلغ معاشك التقاعدي، أو إذا كنت تريد توفير مبلغ بمعادل آخر؟ ثم عليك الانتباه إلى الهياكل التجارية، وتأكد من الموازنة بين جميع "إيجابيات" و "سلبيات" مثل هذا الحل. سننظر في الإجراء التفصيلي للتحويل إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي (NPF) في هذه المقالة.

اختيار الصندوق

لذا، قررت أنك تريد التحويل إلى مؤسسة تقاعد خاصة. الآن مهمتك الرئيسية وربما الأكثر صعوبة هي اختيار الصندوق المناسب. اليوم، سوق هذه المجموعة من الخدمات واسع النطاق للغاية، لذلك عند البحث عن صندوق معاشات تقاعدية غير حكومية، يجب عليك الانتباه إلى الفروق الدقيقة التالية:

1. مستوى الموثوقية، بالإشارة إلى مراجعات وتقييمات شركات التصنيف؛
2. عدد الأشخاص المؤمن عليهم في صندوق الادخار الوطني؛
3. نطاق أنشطة المنظمة ومدتها وتكوينها التأسيسي؛
4. مستوى ربحية صناديق التقاعد؛
5. توفر الخدمة وملاءمتها (عرض وإدارة رأس المال من خلال بوابة إلكترونية، والرسائل النصية القصيرة، والعروض الترويجية المربحة، وما إلى ذلك).

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك مراعاة النقاط التالية:

1. مزاياهيكل مماثل:
   • النهج الفردي لكل مشارك.
   • زيادة في الأموال المتراكمة.
   • الملكية الشخصية لجميع رأس المال التقاعدي.
2. عيوبصندوق التمويل الوطني:
   • الافتقار إلى الضمان الكامل لأمن المدفوعات الاجتماعية؛
   • المساهمات واستلام الأموال بالروبل فقط؛
   • نظام دفع المعاشات التقاعدية ربع السنوي أو الشهري؛
   • ضرورة دفع ضريبة على كامل مبلغ المدخرات عند الوصول إلى سن التقاعد.

يمكن الاطلاع على قائمة مؤسسات التقاعد غير الحكومية العاملة رسميًا على الموقع الإلكتروني لصندوق التقاعد الروسي.

إبرام اتفاق

لإكمال الإجراء المعني، يجب عليك الاتصال بالصندوق المحدد مع الوثائق التالية:

• جواز السفر الأصلي
• نسخة من رمز التعريف؛
• شهادة تأمين التقاعد (الأصل).

قبل التوقيع على الوثيقة، اقرأ بعناية جميع شروطها. إذا كان على في هذه المرحلةإذا كانت لديك أي شكوك، فمن الأفضل الانتظار واستشارة محامٍ ذي خبرة.

كمرجع:توفر العديد من الهياكل التجارية من هذا النوع الفرصة لعملائها لتقديم طلب للتعاون عن بعد. على سبيل المثال، للتسجيل في صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية في خانتي مانسييسك، ما عليك سوى ملء النموذج الموجود على الموقع الإلكتروني. ومن ثم يتواصل معك أحد الموظفين المعتمدين ويوضح لك كافة تفاصيل "المعاملة".

التحميل من بوابتنا:

المتطلبات الأساسية

على المستوى التشريعي، تم طرح شرط إلزامي للانتقال إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومية. ضروري حتى النهاية السنة الحاليةقم بتقديم طلب يوضح القرار المناسب وكذلك اسم المؤسسة التي تخطط للتعاون معها. يمكن تسليم الوثيقة شخصيًا إلى أحد موظفي صندوق المعاشات التقاعدية في مدينتك، عن طريق البريد المسجل أو عن طريق البريد السريع.

يتم تنظيم المفاهيم والضمانات الأساسية لوضع الأموال في صناديق التقاعد غير الحكومية بموجب قانون الاتحاد الروسي "بشأن صناديق التقاعد غير الحكومية".

التحميل من بوابتنا:

كيف تعمل

الآن بعد أن تم الانتهاء من جميع "الأوراق" لإعادة التسجيل، تصبح مشاركًا كاملاً في مؤسسة الادخار التجارية. شركتك تجعل إلزامية أقساط التأمينوالتي يمكن أيضًا زيادتها من خلال الاستثمارات المستقلة. عندما تبلغ سنًا معينة، يحق لك المطالبة بمبلغ المعاش التقاعدي من خلال ذكر طلب الدفع في الطلب. بالإضافة إلى ذلك، هناك دائمًا فرصة لتغيير رأيك والتسجيل في مؤسسة خاصة أخرى أو في صندوق المعاشات التقاعدية الحكومي، بعد إخطار السلطة الإقليمية مسبقًا.

وبموجب القانون، يحق للمواطن إدارة معاشه الممول بشكل مستقل. وفي الوقت نفسه، لدى المواطن سؤال: اترك الأموال المتراكمة في صندوق التقاعد أو تحويلها إلى صندوق غير حكومي (NPF). تحافظ مثل هذه الصناديق (غير الحكومية) على مدخرات المواطنين العاملين بنسبة أعلى من صندوق التقاعد المعتاد. وبالتالي، فإن العديد من الأشخاص المؤمن عليهم لديهم شكوك حول اختيار الصندوق. سنحدد اليوم ما إذا كان الأمر يستحق تحويل المدخرات إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي.

هل يستحق التحول إلى صندوق معاشات غير حكومي؟

لكل مواطن عامل الحق في الاختيار بشكل مستقل لصالح أحد صناديق التقاعد غير الحكومية. وفي الوقت نفسه، لا توجد مواد في التشريع تجبر المواطنين على تحويل مدخراتهم إلى أحد الصناديق العديدة. ولذلك فإن تحويل أموال التقاعد إلى صندوق معاشات غير حكومي هو رغبة طوعية للمواطن.

حسنًا، لنكتشف الآن ما إذا كان الأمر يستحق تحويل الجزء الممول (المشار إليه فيما يلي باسم NP) إلى NPF. تم تشكيل صناديق التقاعد غير الحكومية هذه لزيادة مدخرات التقاعد للمواطنين. وبالتالي، تعمل هذه الشركات تحت سيطرة الجهات الحكومية، ولن يتمكن المؤمن عليه من خسارة مدخراته عند تحويل NP.

السبب الرئيسي لتطوير صناديق التقاعد غير الحكومية هو انخفاض ربحية صندوق التقاعد (لا تزيد عن 6٪). وفي الوقت نفسه قد يتجاوز معدل التضخم هذه المؤشرات. ونتيجة لذلك، فإن حجم المدخرات يتناقص كل عام.

عند نقل NPs إلى NPFs، تساهم NPs في مجالات أكثر ربحية. وهكذا يبقى LF ويزداد سنوياً. ومع ذلك، لا يمكن للصناديق غير الربحية أن تضمن نسبة عالية باستمرار من الأنشطة الاستثمارية.

وبالإضافة إلى ذلك، في معظم الحالات، يتم إنشاء صناديق التقاعد غير الحكومية الشركات الكبيرة، مثل سبيربنك ولوك أويل وغازبروم وما إلى ذلك. وبالتالي، تتمتع هذه الشركات بسمعة ممتازة و مستوى عالحماية.

آخر نقطة مهمة– إذا اختفى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي من السوق، فسيتم إرجاع مدفوعات المعاشات التقاعدية تلقائيًا إلى صندوق المعاشات التقاعدية. ونتيجة لذلك، لا يمكن للمواطنين أن يفقدوا NP الخاص بهم.

وبالتالي، فإن تحويل المدخرات إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي هو حدث مربح وآمن. هذا الخيار مثالي لأولئك الذين يفكرون في الرفاهية المستقبلية ويسعون جاهدين للحفاظ على دخلهم.

كيفية التبديل إلى NPF؟

للتحويل إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، يجب على المواطن القيام بما يلي:

1. حدد NPF - اقرأ عن كيفية تحليل NPF في أحد الفصول التالية.
2. اتصل بـ NPF - يمكنك تقديم طلب إما شخصيًا أو عبر الإنترنت على موقع الصندوق.

عند التقديم شخصيًا، يقوم العميل بتوقيع اتفاقية تأمين التقاعد الإلزامي (تأمين التقاعد الإلزامي) في فرع NPF. يجب أن تكون معك تفاصيل جواز السفر وSNILS.

عند التقديم عبر الإنترنت، يقوم العميل بملء نموذج خاص عبر الإنترنت للتحويل إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. خلال أيام قليلة من العميل المحتملويتم الاتصال بممثل الصندوق لإبرام الاتفاقية.

هناك طريقة أخرى تتمثل في إرسال نسختين من الاتفاقية بالبريد (يمكن العثور عليها على الموقع الإلكتروني للصندوق المحدد) إلى عنوان المكتب الرئيسي للصندوق. يجب أن تتضمن الرسالة نسخة من بيانات جواز السفر الخاص بك وSNILS.

1. زيارة صندوق التقاعد - بعد توقيع الاتفاقية، يجب على المواطن تقديم طلب إلى صندوق التقاعد للتحويل إلى صندوق معين. يجب على المواطن أن يأخذ معه الوثائق القياسية - جواز السفر، SNILS. عند زيارة NPF شخصيًا، يتم تنفيذ هذه الوظيفة (نقل الطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية) من قبل موظفي NPF.

ثم يقوم موظفو صندوق التقاعد بإرسال إخطار كتابي للمواطن بالقرار المتخذ.

منذ عام 2014، تم تجميد بوليصة التأمين حتى عام 2019. وبالتالي، في عام 2017، يتم استلام مساهمات أصحاب العمل الحالية فقط لجزء التأمين.

لماذا يستحق التبديل؟

عند تحويل صندوق خاص إلى صندوق تقاعد غير حكومي، يحصل المواطن على مزايا إضافية، مثل:

• نسبة أعلى من النشاط الاستثماري؛
• الإشارة إلى الورثة عند توقيع اتفاقية OPS؛
• المسؤولية المالية على الصناديق غير الحكومية عن ودائع الأشخاص المؤمن عليهم ؛
• عند إلغاء الترخيص، يتم إرجاع NP إلى صندوق المعاشات التقاعدية؛
• القدرة على إنهاء العقد في أي وقت (ولكن يفضل أن يكون ذلك قبل 5 سنوات)؛
• حماية التضخم.
• مستوى عال من الخدمة
• الوصول عبر الإنترنت إلى مقدار المدخرات؛
• الانفتاح – الصندوق ملزم بنشر تقارير سنوية في المجال العام.

أي صندوق أفضل؟

عند اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، يجب الانتباه إلى نقاط مثل:

1. الربحية طوال فترة العمل.
2. توفر خدمة "الحساب الشخصي".
3. فترة العمل.
4. توافر الترخيص.
5. مستوى الموثوقية.
6. حجم الأموال.
7. تكوين المؤسسين – لا ينبغي أن تثق في الصناديق الصغيرة والأفراد.
8. الانفتاح وإمكانية الوصول إلى المعلومات.
9. ردود فعل إيجابية من العملاء.
10. توافر الخدمة المريحة ( الخط الساخن، مكتب بالقرب من المنزل).

عند اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومية، يجدر النظر في عدة مؤشرات، وليس فقط الربحية.

على مدى السنوات الأربع الماضية، أعطى المواطنون الأفضلية لهذه الأموال على النحو التالي:

• لوك أويل - الضامن.
• سبيربنك.
• غازفوند.

نقل إلى NPF سبيربنك

منذ عام 2009، يعمل سبيربنك على حماية مدخرات التقاعد للأشخاص المؤمن عليهم. تقوم وكالة التصنيف بتعيين تصنيف A+ إلى NPF (وكالة التصنيف الوطنية - AAA). الميزة الرئيسية لهذا NPF هو العدد الهائل من الفروع في جميع أنحاء البلاد.

للتحويل إلى NPF Sberbank، يجب على المواطن التقدم بطلب إلى أي فرع من فروع البنك بجواز سفر وSNILS ( خريطة خضراء). في البنك، يقوم العميل بملء نموذج خاص لتحويل NP إلى Sberbank. لا يستغرق الإجراء بأكمله أكثر من 20 دقيقة.

بعد ذلك يجب على المواطن تقديم طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية لتحويل الأموال إلى NPF Sberbank.

في المستقبل، سيتمكن العميل من مراقبة حركة الجهير من خلاله المنطقة الشخصيةسبيربنك. وبالتالي، في الحساب عبر الإنترنت، سيتمكن المواطن من الوصول إلى المعلومات التالية: مبلغ NP؛ تاريخ استحقاق الدفع؛ دخل الفترة السابقة .

الفيديو: كيفية التبديل إلى NPF

في الختام، تجدر الإشارة إلى أن كل مواطن له الحق في اختيار صندوق أو آخر بشكل مستقل لسلامة مدخرات التقاعد. في الوقت نفسه، من المهم أن تأخذ في الاعتبار خصوصيات عمل صناديق التقاعد غير الحكومية، والتي تمت مناقشتها بمزيد من التفصيل في هذه المادة.