قانون كيبيك بشأن أنشطة التحصيل. كل ما تريد معرفته عن القانون الجديد لجامعي الديون
ولولا تعسف بعض محصلي الديون، فربما لم يتم اعتماد القوانين الجديدة على الإطلاق. للأسف هناك مشكلة، وكان لا بد من حلها على مستوى الجهات العليا. وكانت نتيجة القرارات المتخذة قانونًا اتحاديًا يحد بشكل كبير من حقوق هواة جمع العملات. وفقًا للقانون الجديد لعام 2019، يضطر محصلي الديون، سواء الذين يعملون في الهياكل المصرفية أو مؤسسات الائتمان، إلى اتباع القواعد والقواعد التي تصف بوضوح جميع المحظورات المتعلقة بالتواصل مع المتخلف عن السداد.
الأحكام الأساسية للقانون الاتحادي رقم 230
اعتمد مجلس الدوما تعديلات على القانون الاتحادي رقم 230 في بداية عام 2018، وكانت جميع أحكامه تهدف إلى تنظيم عمل منظمات التمويل الأصغر فيما يتعلق بإرجاع الديون النقدية للأفراد. وفقا لهذه الوثيقة التنظيمية، يحق للدائن نفسه أو منظمة متخصصة في سداد الديون المدرجة في سجل الدولة المطالبة بسداد القرض.
وعلى وجه الخصوص، تم توضيح جميع طرق التفاعل المسموح بها:
- اتصالات هاتفية؛
- الرهان وجهاً لوجه؛
- إشعارات البريد؛
- رسائل أخرى، بما في ذلك البريد الإلكتروني، والرسائل القصيرة، ورسائل الوسائط المتعددة؛
- الطرق الأخرى المحددة في العقد.
علاوة على ذلك، إذا لم يرغب المدين في التعامل معه بهذه الطريقة، فعليه إخطار ذلك عن طريق البريد المسجل مع الإخطار. الأمر نفسه ينطبق على التواصل حول موضوع الدين مع أطراف ثالثة ذات صلة بالمدين: أفراد الأسرة والموظفين والجيران والأقارب. يجوز ذلك إذا وافقوا على التواصل مع المحصلين، وليس للمدين نفسه أي شيء ضده.
يجب أن يتم تنفيذ جميع الأعمال بحسن نية. يمنع منعا باتا تطبيق أساليب التأثير الموضحة أدناه على المدين:
- القوة البدنية؛
- التهديد باستخدام القوة البدنية ضد المدين أو أقاربه.
- الإضرار بالممتلكات الشخصية والتهديد بالقيام بذلك؛
- الأساليب التي يمكن أن تضر بصحة المدين (على سبيل المثال، الاتصال بمتقاعد يعاني من مرض القلب في منتصف الليل يمكن أن يؤدي إلى نوبة قلبية)؛
- إهانة كرامة وشرف الخصم في الحوار أو في الرسائل المكتوبة؛
- تضليل الأشخاص (الرسائل التي يُزعم أنهم رفعوا دعوى قضائية فيها، وتحتاج إلى توقع زيارة من محضر المحكمة في أي يوم، وسيتم سحب الأموال من بطاقتك، وأن المُحصل هو محضر أو موظف حكومي آخر، وما إلى ذلك)؛
- تغيير مبلغ الدين (بشكل متزايد) وفقًا لتقديرك أو تقليل شروط سداده؛
- إبلاغ أطراف ثالثة، دون موافقة المدين، بالمعلومات الشخصية والبيانات الخاصة بالدين من خلال الرسائل على شبكة الإنترنت، والإعلانات في وسائل الإعلام المطبوعة، ولصق المنشورات، والكتابة على جدار المنزل ونقل هذه الرسائل في مكان عمل المدين ;
- إشراك أكثر من شخص للتفاعل مع المتخلف.
- الاتصال من أرقام مخفية.
ينص القانون أيضًا بوضوح على فئات المدينين الذين يجب عليهم التوقف عن التفاعل بشأن مسألة سداد ديون القرض. وتشمل هذه:
- المفلسون
- الأشخاص العاجزين؛
- أولئك الذين يخضعون للعلاج في المستشفى؛
- المعوقون من المجموعة الأولى؛
- القُصَّر؛
- نقل الحق في التواصل بشأن موضوع الديون إلى محاميهم.
لكننا نتحدث فقط عن الحالات التي تم فيها تقديم جميع المستندات الداعمة.
كما تم أيضًا تحديد وقت وعدد الاتصالات بين المُحصل والمدينين بشكل كامل. ويمنع من الآن فصاعدا:
- الالتقاء شخصيًا أكثر من مرة في الأسبوع.
- اتصل أكثر من مرة في اليوم أو مرتين في الأسبوع أو ثماني مرات في الشهر.
- قم بكتابة الرسائل النصية القصيرة ورسائل الوسائط المتعددة ورسائل البريد الإلكتروني أكثر من مرتين يوميًا وأربع مرات في الأسبوع وستة عشر مرة في الشهر. (كما يمنع ذكر مبلغ الدين في طريقة التواصل هذه).
- إزعاج المدين وأقاربه بأي شكل من الأشكال من الساعة العاشرة مساءً حتى الثامنة صباحًا، وفي عطلات نهاية الأسبوع والأعياد - من الثامنة مساءً حتى التاسعة صباحًا.
ومع أي وسيلة للتواصل مع المدين، يلتزم المجمع بالتعريف عن نفسه وذكر المنظمة التي يمثلها. إذا تم انتهاك أحد المحظورات المذكورة أعلاه على الأقل، ويمكنك إثبات ذلك، فمن المستحسن تقديم شكوى إلى المحكمة ضد تصرفات منظمة التحصيل.
ما الذي تحتاجه لرفع دعوى قضائية ضد محصلي الديون؟
عند انتهاك جميع القواعد المذكورة أعلاه، أو على الأقل واحدة منها، يمكن للمدين أو أي شخص آخر عانى من عدم احتراف منظمة التحصيل الاتصال بالشرطة بأمان أو الذهاب مباشرة إلى المحكمة. قبل ذلك، ننصحك بالاتصال بمحامي سيساعدك في إعداد بيان مطالبة يوضح الحقوق التي تم انتهاكها وما تطلبه فيما يتعلق بالدائن، أو الأشخاص الذين تم نقل حق التعامل مع ديونك إليهم.
يجب عليك أيضًا أن تفهم أنه قبل مقاضاة جامعي الديون، تحتاج إلى الحصول على قاعدة أدلة قوية ومتينة. ولحسن الحظ أن التكنولوجيا الحديثة تسمح بذلك.
- تسجيلات صوتية للمكالمات الهاتفية.
- سجل (مستخرج) المكالمات الهاتفية، مما يسمح لك بمعرفة ما تم تنفيذه من تفاعل رقم مخفي، ليلاً أو في الفترات التي يحظر فيها القانون التواصل مع المدين.
- الرسائل البريدية، والبرقيات، والإخطارات الورقية بمختلف أنواعها، بما في ذلك تلك الموجهة إلى أقاربك.
- صور الإعلانات والنقوش.
- لقطات شاشة من الإنترنت توضح انتهاك حقوقك والكشف عن معلومات سرية.
- تصوير فيديو وتسجيل صوتي للاجتماعات الشخصية.
ومع الأخذ في الاعتبار حالات التفسير الحر للقرار السابق والطبيعة العدوانية للاتصالات الصادرة عن الدائنين، اقترح مجلس الدوما نصا جديدا. ويتعلق بأساليب وتوقيت التعامل مع المقترضين وحقوق المواطنين عند التواصل معهم.
سيدخل قانون أنشطة التحصيل حيز التنفيذ في 1 يناير 2017. فهو يغير الطبيعة المسموحة للحق إلى الحق المحظور. يشير إلى تورط إجراءات التنفيذ في تخفيض الديون المستحقة على منظمات التمويل الأصغر والبنوك.
متى سيدخل قانون الجامعين الجديد 2017 حيز التنفيذ؟
يوفر الخيار الجديد قوة معقولة في التفاعل بين المقترض والمقرض. هل ستساعد هذه التغييرات؟ فهل يستعيد المواطنون حقوقهم ويتخلصون من تطفل الأجهزة؟ يدخل قانون الجامعين حيز التنفيذ في 1 يناير 2017، وسيتم أخذ جميع التعديلات على القانون بعين الاعتبار.
إذا هددك هواة جمع العملات، فماذا تفعل - مواد القانون
تستلزم الإجراءات غير القانونية للدائنين والأمناء فرض مسؤولية إدارية عليهم. تم توضيح مقدار العقوبات الجديدة في قانون جامعي 2017. وينعكس النص الرسمي المتعلق بالغرامات في المادة 14.57.
قواعد جديدة للعمل مع المدينين لمحصلي الديون وفقا للقانون المعتمد لسنة 2017
اعتبارًا من شهر يناير، سيدخل بند جديد حيز التنفيذ، والذي بموجبه تقوم مؤسسات التمويل الأصغر، بعد 4 أشهر، بنقل حقوق تحصيل الديون إلى شخص يمثل وكالة تحصيل. ولهذه الهياكل الحق في العمل، مع مراعاة قوة الفطرة السليمة والضمير. ويحظر المرسوم الجديد، الذي وقعه بوتين، على المقترض والأطراف الثالثة ممارسة ما يلي:
- التأثير الجسدي
- ضغط نفسى؛
- ارتكاب أفعال تسبب ضررًا للممتلكات؛
- إعطاء المدين معلومات متضاربة حول مبلغ الدين.
سوف تدخل حيز التنفيذ خيار جديدوالتي تتعلق بنقل المعلومات حول المقترض والديون وبياناته الشخصية دون موافقة موثقة. المرسوم الجديد يجعل من غير المقبول نشر المعلومات عبر الإنترنت، من خلال استخدام الجدران الداخلية والخارجية للمباني، في مكان العمل.
حقوق المحصلين في ظل القانون الجديد 2017
ويضع القانون الاتحادي رقم 230، الذي يدخل حيز التنفيذ، قيودًا على نشاط الوكالات. ما الذي يمكن أن يفعله هواة جمع العملات بموجب القانون الجديد فيما يتعلق بالمواطنين الروس المثقلين بالديون؟ ويفسر القرار الطريقة الرئيسية للتأثير بأنها قوة الإقناع اللفظي. سيكون التواصل محدودًا وفقًا للمعايير الكمية المؤقتة الجديدة المعمول بها رسميًا بالفعل.
طرق تحصيل الديون من المدين في ظل القانون الجديد
سيدخل نص القانون الجديد حيز التنفيذ وسيسمح للدائن أو الوكالة المعتمدة بتزويد المدين بما يلي:
- التأثير المباشر، أي إجراء المكالمات الهاتفية والاجتماعات الشخصية؛
- وغير مباشر، أي إرسال أي رسائل نصية باستخدام شبكات الاتصالات، أو إعادة توجيه المواد البريدية إلى المقترض.
- الآثار الأخرى المنصوص عليها في اتفاق مكتوب بين المقترض والمقرض. وفقاً لقواعد القانون، يتم إنهاء الاتفاقية بإخطار كتابي للدائن عن طريق كاتب العدل، أو بالبريد المسجل؛
- التفاعل فيما يتعلق بالأقارب وأفراد الأسرة ممكن بشرط موافقة كتابية من المقترض والأطراف الثالثة.
من 1 يناير 2017القانون الاتحادي الجديد "بشأن حماية الحقوق والمصالح القانونية للأفراد عند القيام بأنشطة لتحصيل الديون المتأخرة" دخل حيز التنفيذ، وبعبارة أخرى، قانون جديدحول جامعي النص الرسميالذي تم تطويره في منتصف عام 2016 وينظم بشكل واضح ما هي الحقوق التي يتمتع بها هواة جمع العملات في عام 2017؟. بالإضافة إلى ذلك، تم إجراء التغييرات اللازمة على القانون الاتحادي الحالي "بشأن أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر".
أدت حالات عديدة من الإجراءات غير القانونية المتخذة ضد المدينين من قبل موظفي منظمات تحصيل الديون - جامعي الديون - إلى تطوير وتنفيذ نظام جديد الإطار التشريعي، والذي يسمح لك بالتحكم في أنشطة وكالات التحصيل، والحد من السلوك العدواني لهواة جمع العملات وحماية المدينين من التصرفات غير المناسبة من قبل "هواة جمع العملات".
كيف تبدو قواعد العمل الجديدة لهواة الجمع اعتبارًا من 1 يناير 2017؟
اعتبارًا من 1 يناير 2017، يعمل هواة الجمع وفقًا لقواعد جديدة.قانون جديد بشأن جامعي وأنشطة التحصيل، دخل بقوة من 1 يناير 2017، تم تصميمه لتغيير نظام تحصيل الديون بالكامل بمساعدة مؤسسات الطرف الثالث والابتعاد عن أساليب "التسعينيات المحطمة". بالإضافة إلى ذلك، ستصبح أنشطة منظمات التمويل الأصغر ووكالات التحصيل أكثر تعقيدًا بشكل ملحوظ منذ ذلك الحين قواعد جديدة لهواة الجمعيحرم موظفي التحصيل من العديد من “روافع” الضغط الجسدي والنفسي على المدين.
- بداية من المهم الإشارة إلى أن قواعد عمل محصلي الديون في القانون الجديد تنطبق فقط على المدينين - فرادىأي هؤلاء هم المتقاعدون أو الطلاب أو العاطلون عن العمل أو العمال المستأجرون الذين يتلقون راتبًا "أبيض" أو "في مظروف". أصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية الذين يتلقون الدخل من التشغيل الأعمال التجارية الخاصة، لا ينطبق عليهم هذا القانون ولن يستطيعوا الدفاع عن أنفسهم به.
- ثانيا، ستكون النتيجة الواضحة لإدخال القانون الجديد لهواة جمع العملات زيادة في تكلفة القروض الصغيرة ابتداء من عام 2017 وزيادة متطلبات منظمات التمويل الأصغر للمقترضين المحتملين. نظرا لأن تحصيل الديون سيصبح أكثر صعوبة، فسوف ينخفض \u200b\u200bإيرادات عمولات وكالات التحصيل، وسوف ينخفض \u200b\u200bعددها، وستكون بعض الديون ميؤوس منها تماما للتحصيل.
ما هي الحقوق التي يتمتع بها المحصلون تجاه المدين: ما الذي يحظر على المحصلين القيام به في عام 2017؟
دعونا ننظر إلى الرئيسي نقاط مهمةفي النص الرسمي للقانون الجديد الخاص بجامعي الديون، والذي يجب الانتباه إليه لمعرفة الحقوق التي يتمتع بها محصلي الديون وممثلو وكالات تحصيل الديون تجاه المدين أثناء الاتصال الشفهي أو الكتابي:
- طرق التعامل مع المدين.
من أجل إرجاع الديون المتأخرة، لا يزال لدى المحصلين الحق في إجراء اجتماعات شخصية، ومحادثات هاتفية، وإرسال رسائل تلغرافية، ورسائل نصية قصيرة، ورسائل صوتية وغيرها من الرسائل، وكذلك إرسال بريد إلى مكان التسجيل أو مكان إقامة المدين . ومع ذلك، فإن القانون الجديد الخاص بالجامعين وأنشطة التحصيل يحد بشكل صارم من هذا التفاعل من حيث الوقت والكمية، وهي:
يحظر إزعاج المدين فيما يتعلق بسداد الديون في أيام الأسبوع من الساعة 22:00 إلى 8:00 وفي عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية من الساعة 20:00 إلى 9:00بالتوقيت المحلي لمكان إقامة أو إقامة المدين؛
اجتماعات شخصيةيجب ألا يتم عقده أكثر من مرة واحدة في الأسبوع، بالإضافة إلى ذلك، هناك إضافة مهمة لهذه الفقرة وهي حقيقة أن الاجتماع الشخصي يجب أن يتم فقط مع موظف واحد في وكالة التحصيل، الزيارات الجماعية (الجماعية) للمدين من قبل محصلي الديون محظورة !!!
اتصالات هاتفيةيمنع إجراء المكالمات على جميع أرقام الاتصال المعروفة للمدين أكثر من مرة في اليوم وأكثر من مرتين في الأسبوع. وهكذا الكمية المكالمات من محصلي الديون أكثر من 8 مرات في الشهر تعتبر انتهاكًا للقانون.بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون جميع الأرقام الصادرة التي تُرسل منها "مكالمات" المدين ورسائله النصية القصيرة مملوكة رسميًا لوكالة التحصيل ولا تكون "مخفية" بأي حال من الأحوال. عند إجراء مكالمة هاتفية، يتعين على موظف وكالة التحصيل تقديم اسمه الكامل واسم الدائن الذي يتصرف نيابة عنه. وكذلك معلومات الاتصال اللازمة.
- التواصل مع أطراف ثالثة.
- الطعون الكتابية.
- تحصيل الديون
فقط الدائن نفسه أو وكالة التحصيل التي تعمل لصالحه وبموجب توكيل من الدائن له الحق في تحصيل الديون المتأخرة من المدين. - إجراءات الجمع
يجب أن يتم تنفيذ إجراءات تحصيل الديون فقط داخل الاتحاد الروسي، بما في ذلك المكالمات الهاتفية. لا يُسمح بإجراء مكالمات هاتفية من أرقام أجنبية. - تهديدات من محصلي الديون.
- لا يمكنك استخدام الإنترنت و وسائل التواصل الاجتماعي.
- انتشار المعلومات.
يجب أن يتم التواصل بهدف التأثير على المدين مع أصدقائه ومعارفه وأقاربه وجيرانه وزملاء العمل على نفس مبدأ التواصل مع المدين نفسه. ومع ذلك، يحق لهواة الجمع التعامل مع أطراف ثالثة فقط إذا لم يكن المدين نفسه وأطراف ثالثة ضد ذلك. للقيام بذلك، يجب أن يحصل موظفو وكالات التحصيل على موافقة كتابية في شكل وثيقة ورقية من المدين، بما في ذلك المعلومات التي تحتوي على معلومات حول معالجة بياناته الشخصية. الحيلة هي أن المدين يمكنه إلغاء هذه الموافقة عن طريق إرسال رفض كتابي إلى الدائن.
انتباه خاصينص القانون على إرسال إشعارات كتابية إلى المدين. يجب أن تحتوي جميع الإشعارات الكتابية المرسلة إلى المدين إما على العنوان المسجل أو في الموقع الفعلي على معلومات شاملة عن البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر التي أصدرت الأموال للمدين، وكذلك عن وكالة التحصيل التي تقوم بالتحصيل نيابة عن هذا البنك أو منظمة التمويل الأصغر. وبالتالي، في كل خطاب موجه إلى المدين، بدءًا من عام 2017، يجب الإشارة على الأقل إلى رقم التعريف الضريبي وOGRN والاسم الكامل والموقع والعنوان البريدي لوكالة التحصيل، بالإضافة إلى الاسم الكامل للممثل الرسمي لوكالة التحصيل ويشار إلى رقم هاتف الاتصال وعنوان البريد الإلكتروني. يجب أن يحتوي نص الاستئناف الموجه إلى المدين على معلومات حول ماذا ولمن وأين ومتى يجب عليك السداد. يجب تقديم النص بطريقة يسهل الوصول إليها ومفهومة، باللغة الروسية وبخط واضح للقراءة.
يُمنع منعا باتا على المحصلين تهديد المدينالأذى الجسدي أو القتل، والإضرار بصحة وممتلكات الشخص "المتأخر عن السداد"، وممارسة الضغط النفسي، والإذلال، والتهديد بالمحكمة أو المحاكمة الجنائية، وكذلك نقل معلومات عن المدين وديونه إلى أطراف ثالثة.
يحظر استخدام الإنترنت والشبكات الاجتماعيةكإحدى طرق تحصيل الديون، وخاصة نشر أي معلومات على الشبكة العالمية عن المدين وديونه. مثل هذا الفعل يعادل الكشف غير القانوني عن معلومات شخصية عن شخص ما.
يمنع نشر الإعلانات والمنشوراتلا يُسمح أيضًا بمعلومات ومعلومات عن المدين في (في) المباني السكنية أو المنزل أو أي مبنى أو هيكل أو هيكل آخر وكذلك الاتصال في مكان عمل المدين.
في أي الحالات يتوقف محصلي الديون عن تحصيل الديون؟
هناك استثناءات لأي قاعدة، وبالتالي فإن القانون الجديد المتعلق بالجامعين وأنشطة التحصيل أدخل قيودًا يمكن بموجبها لفئات معينة من المواطنين تجنب التحصيل. وتشمل هذه:
- الأشخاص العاجزون أو المحدودو القدرة؛
- المعاقين من المجموعة الأولى؛
- المدينون الذين يخضعون للعلاج الداخلي في المستشفيات؛
- المواطنين القاصرين؛
- الأشخاص الذين تم رفع إجراءات الإفلاس لهم؛
- أعلن إفلاسه
وللتوقف عن التعامل مع وكالات التحصيل، يجب على المدينين أن يؤكدوا للمحصلين أنهم ينتمون إلى إحدى هذه الفئات باستخدام المستندات والشهادات ذات الصلة، وإلا فلن تنطبق عليهم هذه الفقرة من القانون.
مهم!!!إذا، منذ اللحظة التي يصبح فيها القرض أو القرض الصغير متأخرًا، لقد مرت أكثر من 4 أشهر، يحق للمدين أن يرسل إلى البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر، وكذلك إلى وكالة التحصيل رفض كتابيمن التواصل مع محصلي الديون حول موضوع سداد الديون. إذا تم استلام مثل هذا الرفض، فلن يتمكن البنك من تحصيل الدين إلا من خلال المحكمة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمدين أيضًا في أي وقت إرسال طلب للتفاعل بشأن مسألة تحصيل الديون فقط من خلال محامٍ، مع تحديد جهة الاتصال الخاصة به على وجه التحديد. في هذه الحالة، سيتم تنفيذ أي تفاعل من لحظة استلام مثل هذا البيان لتجاوز المدين نفسه، حيث أن "الضربة" الكاملة لهجوم هواة جمع العملات سيتم اتخاذها من قبل المحامي الذي عينه المدين.
من بين القوانين التي تم اعتمادها على عجل في نهاية الدورة البرلمانية، كان هناك قانون جديد بشأن محصلي الديون (القانون الاتحادي المؤرخ 3 يوليو 2016 رقم 230-FZ "بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأفراد عند القيام بأنشطة العودة" الديون المتأخرة وتعديل القانون الاتحادي "فيما يتعلق بأنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر"). لقد ناقشنا بالفعل أنشطة التجميع في العام الماضي؛ وقد تم بالفعل تقديم بعضها إلى مجلس الدوما في ذلك الوقت.
لم يتم تقديم مشروع القانون "بشأن أنشطة تحصيل الديون"، الذي وضعته وزارة التنمية الاقتصادية، إلى مجلس الدوما في ذلك الوقت. ومع ذلك، فإن المقارنة بين المشروع رقم 999547-6، الذي أصبح قانونًا، والذي قدمه في فبراير من هذا العام رئيسا مجلسي البرلمان فالنتينا ماتفيينكو وسيرجي ناريشكين، ومشروع وزارة التنمية الاقتصادية، تسمح لنا بالاستنتاج أن هذه هي نفس المسودة، ولكن تم تعديلها بشكل كبير.
لماذا لم يتم تقديم مشروع القانون الذي طورته وزارة التنمية الاقتصادية من قبل حكومة الاتحاد الروسي، كما هو مخطط له، ولكن من قبل قيادة البرلمان، من غير المرجح أن نعرف. وأبدت حكومة الاتحاد الروسي رأيا إيجابيا بشأن مشروع القانون، دون تعليق واحد، وهو ما يؤكد بشكل غير مباشر "مشاركتها" في المشروع. وفي غضون بضعة أشهر فقط، اعتمد مجلس الدوما مشروع قانون ماتفينكو وناريشكين ووقعه رئيس الاتحاد الروسي.
قواعد جديدة للتواصل مع المدينين
وباستثناء بعض الأحكام، فقد دخل القانون حيز التنفيذ بالفعل. ويقتصر نطاق القانون على رد الديون الناشئة عن الالتزامات النقدية. لا ينطبق على إعادة ديون المواطنين بمبلغ يصل إلى 50 ألف روبل للدائنين - الأفراد، وديون أصحاب المشاريع الفردية، وعودة الديون الناشئة عن تشريعات الإسكان، والتشريعات المتعلقة بإمدادات المياه، والصرف الصحي، وإمدادات الحرارة، والغاز التموين، والكهرباء. بمعنى آخر، لا ينطبق هذا القانون على تحصيل مدفوعات الإسكان والخدمات المجتمعية. كما أن القانون لا ينطبق على تحصيل الديون المتعلقة دعاوى قضائيةوإجراءات التنفيذ.
ستدخل القواعد الجديدة لتحصيل الديون، والتي يتم تقديمها لصالح المدينين، حيز التنفيذ في 1 يناير 2017. بعض هذه القواعد منصوص عليها بالفعل في التشريعات الحالية.
الآن ينص قانون "الائتمان الاستهلاكي (القرض)" على الطرق التالية للتفاعل مع المدينين: الاجتماعات الشخصية والمحادثات الهاتفية (التفاعل المباشر)؛ البعائث البريدية في مكان إقامة المقترض، والرسائل التلغرافية، والرسائل النصية والصوتية وغيرها من الرسائل المرسلة عبر شبكات الاتصالات، بما في ذلك اتصالات الهاتف اللاسلكي المحمول. تقيد المادة 15 من القانون التفاعل المباشر بين المُقرض والمقترض فيما يتعلق بسداد القرض، وكذلك إرسال الرسائل القصيرة للمقترض في الوقت المناسب فقط، ولكن ليس بشكل متكرر (تم تصحيح هذا القصور في القانون الجديد). يمنع الاتصال بالمدين في أيام الأسبوع من الساعة 10 مساءً حتى 8 صباحًا وفي عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية من الساعة 8 مساءً حتى 9 صباحًا في مكان إقامة المقترض.
يحظر على الدائن أو المحصل تحصيل الديون بطرق تدل على نية الإضرار بالمقترض. كما يحظر "إساءة استعمال الحق بأي شكل آخر". قد يعني هذا أنه يُحظر على محصلي الديون تخويف الأشخاص أو تهديدهم، على سبيل المثال، بالعنف أو تدمير الممتلكات. ومع ذلك، فإن التهديد بالقتل أو إلحاق أذى جسدي خطير محظور بالفعل بموجب القانون الجنائي للاتحاد الروسي (المادة 119). أي شيء يمكن أن يندرج تحت تعريف القانون "إساءة استخدام الحق"، ولكن قد يكون من الصعب إثبات هذه الإساءة. وقد تم اعتماد هذه الصياغة أيضًا في القانون الجديد.
المادة 15لن يدخل قانون "الائتمان الاستهلاكي (القرض)" حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يناير 2017، وبالتالي سيتم القضاء على ازدواجية القواعد.
المادة 14.57مدونة الجرائم الإداريةيوفر المسؤولية لمحصل الديون الذي يقوم بتحصيل الديون من خلال وسائل غير قانونية. وتتراوح الغرامة على المواطنين من خمسة آلاف إلى عشرة آلاف روبل؛ للمسؤولين - من عشرة آلاف إلى عشرين ألف روبل؛ للكيانات القانونية - من عشرين ألف إلى مائة ألف روبل. بشكل منفصل، يتم فرض غرامات مماثلة على منظمات التمويل الأصغر ومكاتب الرهونات والتعاونيات الائتمانية (المقالات 15.26.1، 15.26.2، 15.38).
يسمي القانون الاتحادي الجديد نفس أنواع التفاعل بين الدائن والمدين باسم قانون "الائتمان الاستهلاكي (القرض)". ويمكن توفير أنواع أخرى من التفاعل باتفاق الطرفين. يجوز التعامل مع أفراد أسرة المدين أو أقاربه أو جيرانه أو غيرهم من الأشخاص الذين يعيشون معه بشرطين: موافقة المدين على ذلك، وعدم إبداء أحد أفراد عائلة المدين أو أي شخص آخر عدم موافقته.
المادة 5وينص القانون الجديد على أن مؤسسات الائتمان نفسها وجامعي الديون المحترفين المدرجين في السجل، وكذلك هيئات الدولة والحكومات المحلية ووكالة تأمين الودائع، سيكونون الآن قادرين على "تحصيل الديون" في حالة فقدان الحق في المطالبة ضد المدين. يتم نقلها لهم. يحظر القانون مشاركة الأشخاص الذين لديهم إدانات غير معلقة أو معلقة في جرائم ضد الأشخاص، أو جرائم اقتصادية، أو جرائم ضد سلطة الدولة والسلامة العامة في التعامل مع المدين. ويحظر أيضًا إشراك الأشخاص الموجودين خارج روسيا في تحصيل الديون، وكذلك الاتصال وإرسال رسائل نصية قصيرة من الخارج.
المادة 6يحدد القانون عددًا من قواعد الاتصال بين الدائن والمدين. الشرط العام للمقرض هو التصرف بحسن نية وبشكل معقول. يحظر على الدائن أو المحصل:
1) تنطبق على المدين والأشخاص الآخرين القوة البدنيةأو التهديد باستخدامه أو القتل أو الإضرار بالصحة؛
2) تدمير الممتلكات أو إتلافها أو التهديد بهذا التدمير أو الضرر؛
3) استخدام الأساليب التي تشكل خطرا على حياة وصحة الناس؛
4) ممارسة الضغط النفسي على المدين والأشخاص الآخرين باستخدام التعبيرات والقيام بأفعال أخرى تحط من شرف وكرامة المدين والأشخاص الآخرين (وبعبارة أخرى، تخويف المدين)؛
5) تضليل المدين والأشخاص الآخرين بشأن:
أ) الطبيعة القانونية وحجم الالتزام الذي لم يتم الوفاء به، وأسباب عدم وفاء المدين به، والمواعيد النهائية للوفاء بالالتزام؛
ب) نقل مسألة سداد الديون المتأخرة إلى المحكمة، وعواقب عدم الوفاء بالالتزام على المدين والأشخاص الآخرين، وإمكانية تطبيق التدابير الإجرائية الإدارية والجنائية والملاحقة الجنائية للمدين؛
ج) انتماء الدائن أو الشخص الذي يتصرف نيابة عنه و (أو) لصالحه إلى سلطات الدولة والهيئات الحكومية المحلية؛
6) التسبب في أي ضرر آخر للمدين وغيره من الأشخاص أو إساءة استخدام الحق.
لا يحق للدائن أو المحصل، دون موافقة كتابية من المدين، أن يفصح لأطراف ثالثة أو أن يتيح لهم معلومات عن المدين والديون المتأخرة وتحصيلها وأي بيانات شخصية أخرى للمدين. هناك استثناءات لهذه القاعدة: يمكنك نقل معلومات حول المدين إذا تم نقل المعلومات إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي، ووكالة تأمين الودائع، والشركة المساهمة "المعهد الموحد للتنمية في مجال الإسكان" وشركائها المنظمات وشركات إدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشتركة وغير الحكومية صناديق التقاعدومؤسسات الائتمان والجمعيات المتخصصة ووكلاء الرهن العقاري وجامعي الرهن العقاري.
المادة 7ينص القانون على حظر الاجتماعات الشخصية والمحادثات الهاتفية مع المدين إذا قدم المدين مستندات تفيد بأنه أعلن إفلاسه (أو تم الاعتراف بطلبه لإفلاسه على أنه مبرر)، وحرمانه من الأهلية القانونية، وعلاجه في المستشفى، هل هو شخص معاق من المجموعة الأولى، أو كان قاصراً.
وينص القانون على قيود كمية على التواصل بين الدائن والمدين. لا يزال هناك حظر على التعامل المباشر مع المدين في أيام الأسبوع من الساعة 22:00 إلى الساعة 8:00 وفي عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية من الساعة 20:00 إلى الساعة 9:00. هناك حد للاجتماعات الشخصية مع المدين - ليس أكثر من مرة واحدة في الأسبوع. لا يمكنك الاتصال بالمدين أكثر من مرة واحدة يوميًا، ولا أكثر من مرتين في الأسبوع ولا أكثر من ثماني مرات في الشهر. يمكن إرسال الرسائل البرقية والنصية والصوتية وغيرها من الرسائل في نفس وقت إجراء المكالمات، بما لا يزيد عن مرتين في اليوم، ولا يزيد عن أربع مرات في الأسبوع، ولا يزيد عن ستة عشر مرة في الشهر. اتضح أنه من 28 إلى 31 يومًا في الشهر، يمكن استدعاء 24 يومًا أو إرسالها إلى المدين.
يحتوي القانون على قائمة بالمعلومات التي يجب على الدائن أو المحصل تقديمها في كل مرة يتصل فيها بالمدين. يحظر على الدائن إخفاء رقم الهاتف الذي يتم الاتصال منه أو إرسال الرسالة إلى المدين، أو عنوان البريد الإلكتروني الذي يتم إرسال الرسالة منه.
تنطبق القيود التي يفرضها القانون على كل التزام فردي. وبالتالي، إذا كان هناك العديد من الالتزامات، فسيتم استدعاء المدين وكتابته في كثير من الأحيان.
ويمكن للمدين أن يتحمل المكالمات والرسائل النصية لمدة أربعة أشهر من تاريخ التأخير، وبعد ذلك يحق له رفض التعامل مع الدائن. كما يمكن للمدين أن يفوض كافة صلاحياته في التعامل مع الدائن إلى من يمثله، ولكن لا يجوز أن يكون وكيلاً إلا المحامي. إذا كان الدائن ينوي إشراك محصل الديون في تحصيل الدين، فإنه ملزم بإخطار المدين كتابيا.
إذا انتقلت قضية تحصيل الديون إلى المحكمة، فبعد دخول قرار المحكمة حيز التنفيذ، لا يكون رفض المدين التعاون صالحًا لمدة شهرين.
يتضمن القانون التزام الدائن أو المحصل بالاستجابة لطلبات المدين فيما يتعلق بالديون المتأخرة وتحصيلها في غضون 30 يومًا.
كما يهدف النص على التزام الدائن أو المحصل بالتعويض عن الخسائر والتعويض عن الضرر المعنوي الناجم عن تصرفاته غير المشروعة للمدين إلى زيادة ضمانات حماية حقوق المدين.
قواعد جديدة لهواة الجمع
يأخذ القانون أنشطة التحصيل إلى مستوى جديد. الان فقط كيان، القيام بأنشطة إعادة الديون المتأخرة باعتبارها النشاط الرئيسي والمدرجة في سجل الدولة.
يخضع هواة الجمع لمتطلبات جدية، بما في ذلك وجود أصول صافية لا تقل عن 10 ملايين روبل؛ تأمين المسؤولية المدنية عن التسبب في خسائر للمدين بمبلغ مؤمن لا يقل عن 10 ملايين روبل سنويًا ؛ الإدراج في سجل مشغلي البيانات الشخصية؛ الإدارة ليس لديها سجل جنائي شركة اقتصاديةو اخرين. بالنسبة لإدارة منظمة التحصيل، هناك عدد من القواعد الخاصة المتعلقة بالسمعة. هناك أيضًا متطلبات لموظفي شركات التحصيل.
يجوز رفض تسجيل شركة التحصيل في السجل إذا تبين أنها لا تمتثل لمتطلبات القانون. وفي هذه الحالات نفسها، يجوز استبعاده من السجل. إن الانتهاك الجسيم للقانون الذي يؤدي إلى الإضرار بحياة المدين أو صحته أو ممتلكاته يستلزم أيضًا الاستبعاد من السجل.
يتم تكليف المحصل بعدد من المسؤوليات، منها: الاحتفاظ بالتسجيلات الصوتية لجميع حالات التعامل المباشر مع المدينين، والتأكد من تخزين التسجيلات الصوتية على الوسائط الإلكترونية حتى مرور ثلاث سنوات على الأقل من تاريخ التسجيل؛ التأكد من تسجيل جميع الرسائل النصية والصوتية وغيرها من الرسائل المرسلة أثناء التعاملات الهادفة إلى رد الديون المتأخرة، وتخزينها حتى انقضاء ثلاث سنوات على الأقل من تاريخ تنفيذها.
اعتبارًا من 1 يناير 2017، المادة 14.57 من قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي، والتي تنص على المسؤولية عن انتهاك تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الائتمان الاستهلاكي (القرض) عند اتخاذ إجراءات تهدف إلى سداد الديون بموجب الائتمان الاستهلاكي ( اتفاقية القرض) تتغير أيضًا. وسوف يفرض المسؤولية عن انتهاك المتطلبات القانونية المتعلقة بحماية الحقوق والمصالح المشروعة للأفراد عند القيام بأنشطة لسداد الديون المتأخرة. بالإضافة إلى الغرامات، سيواجه هواة جمع العملات تعليقًا مؤقتًا للأنشطة. يتم أيضًا توفير المسؤولية لـ "هواة الجمع الزائفين" عن أنشطة التحصيل غير القانونية: تواجه الكيانات القانونية غرامة تصل إلى 2 مليون روبل.
وذكرت المذكرة التوضيحية للقانون الجديد أنه من المتوقع زيادة ديون السكان، بما في ذلك القروض الاستهلاكية، نظرا لعدم قدرة المواطنين الموضوعية على الوفاء بالتزاماتهم، مما قد يؤدي إلى زيادة التوتر الاجتماعي. ويشير المشرعون إلى أن المواطنين غالبا ما يشكون من أساليب العمل غير القانونية لجامعي الديون، والنشر غير القانوني للمعلومات عن المدينين وغيرها من الانتهاكات. ويهدف القانون إلى مكافحة هذه الانتهاكات.
وقد تم الحفاظ على الأحكام الرئيسية التي تهدف إلى حماية حقوق المدينين، والتي تم النص عليها في مشروع قانون وزارة التنمية الاقتصادية، في القانون. تمت زيادة بعض المتطلبات لهواة الجمع (على سبيل المثال، يتعلق هذا بحجم الأصول). على العكس من ذلك، لم يتم تضمين بعض القيود على الإجراءات المتعلقة بفئات معينة من المدينين في القانون. على سبيل المثال، منع بموجب المشروع الاتصال بالمدين في الحالات التي يعلم فيها المحصل أن المدين امرأة حامل أو لديها طفل يقل عمره عن سنة ونصف؛ إذا تجاوز عمر المدين السبعين سنة. هذه الأحكام ليست في القانون. لكن لدى المدين الفرصة لتفويض محامٍ لسلطة التواصل مع المدين. صحيح أن المحامي يتطلب أموالاً، ومن الواضح أن المدين لا يملكها (وإلا فلن يكون مديناً). هناك بعض اللامنطقية في القانون في هذا.
الاستنتاجات:
1 . الغرض الرئيسي من القانون يأتي من اسمه - وهو حماية حقوق المدينين عند تحصيل الديون منهم بموجب الالتزامات النقدية. ويهيئ القانون الظروف اللازمة لحماية حقوق الأفراد. ويأخذ القانون في الاعتبار العديد من الأفكار التي تم التعبير عنها حول موضوع حماية المدينين من محصلي الديون عديمي الضمير. ستُظهر الممارسة الحيل التي سيجدها هواة الجمع للتحايل على القانون.
2. ومن إنجازات القانون إدخال ما يسمى بهواة الجمع المحترفين. الآن، بالإضافة إلى الدائن نفسه، لن يتمكن من تحصيل الديون سوى محصل الديون المحترف المدرج في السجل. وهذا يستثني "هواة الجمع السود" والمبتزين المنفردين المماثلين في هذا المجال. من ناحية أخرى، سيبقى العمل أيضا للمبتزين: بعد كل شيء، هناك ديون لا تتعلق بالالتزامات النقدية للبنوك. ومع ذلك، فإن مثل هذا الابتزاز محظور بالفعل بموجب القانون الجنائي للاتحاد الروسي.
3 . يشير اعتماد قانون حماية المدينين إلى مشكلتين ملحتين: نمو ديون المواطنين للبنوك و مستوى عالالجرائم في تحصيل هذه الديون. وحتى لو ساعد القانون في احتواء التوتر الاجتماعي بشأن المشكلة الثانية، فإنه لن يتخلص من المشكلة الأولى.
البنوك التجارية هي الأكثر طرق مختلفةنسعى جاهدين لتقليل مشاكل التخلف عن سداد القروض. الطريقة الرئيسية لتقليل نسبة المدينين المعدومين في محفظة قروض البنك هي التنازل عن الديون لأطراف ثالثة من خلال. وبعبارة أخرى، تفضل المؤسسات المالية بيعها لشركات التحصيل بقيمة التعادل أو حتى التصفية للتعامل مع الديون المتعثرة بشكل مستقل. يمكن أن يكون سعر حزمة الديون بموجب اتفاقية التنازل لصالح هواة الجمع عدة مرات (أو حتى عشرات المرات) أقل من المبلغ الاسمي لإجمالي الديون المعدومة لعملاء البنوك. ولكن في الوقت نفسه، غالبا ما يسيئ هواة جمع العملات حقوقهم في ديون الأفراد العاديين ويرتكبون أعمالا غير قانونية.
ستناقش هذه المقالة القانون الجديد الخاص بهواة جمع العملات رقم 230-FZ، المعتمد في عام 2016، والذي يهدف إلى توجيه العلاقة بين جامعي الأموال والمدينين إلى الاتجاه السائد للقانون. تدخل أهم أحكام القانون للمقترض حيز التنفيذ في 1 يناير 2017.
كيف كان…
يبدأ المحصلون في تحصيل الديون بشكل مستقل من المقترضين أو الضامنين، وأحيانًا بطريقة قاسية إلى حد ما، وتوازن أساليب "العمل" الخاصة بهم على حافة الشرعية. حتى عام 2016، كانت أنشطة منظمات التحصيل في حد ذاتها موضع شك بسبب عدم وجود إطار تشريعي في هذا المجال الجديد إلى حد ما من علاقات القانون المدني. وبدورهم، تصرف ممثلو أعمال التحصيل على مبدأ "ما لا يحظره القانون مسموح به". أصبح اضطهاد هواة الجمع كابوسًا حقيقيًا للمقترضين عديمي الضمير - فقد استخدموا التهديدات الهاتفية والابتزاز ليلاً والحملات المرئية بين الجيران وزملاء العمل والرسائل التي لا نهاية لها وزيارات "القتلة" من المجموعة الصعبة. وتمت تغطية جرائمهم مرارا وتكرارا على صفحات المجلات والصحف الشهيرة، وكذلك على القنوات التلفزيونية. بشكل عام، تم حل هذه المشكلة.
تم اعتماد القانون الجديد لهواة جمع العملات في عام 2016!
وعلى النقيض من الأنشطة غير القانونية لهواة جمع العملات، فقد اكتسبت التنمية أحدث اتجاهالمساعدة القانونية - خدمات مكافحة التحصيل. ومع ذلك، فإن الوضع مع تزايد إحصائيات عدم سداد الديون وأعمال التحصيل، نتيجة لهذا الاتجاه، قد ينتهي إلى آخر معضلة اجتماعيةداخل دولة ضخمة، لولا تدخل المحامين في المسار الطبيعي للأحداث على مستوى المبادرة التشريعية. ويجب أن أقول إن برلمانيينا لم يكونوا مكتوفي الأيدي في هذا المجال، وفي بداية عام 2016 أعلنوا عن دراسة واعتماد القانون الاتحادي ذي الصلة.
ربما كان السبب وراء هذا القلق الشديد بشأن حقوق المقترضين عديمي الضمير ووضع هواة جمع العملات ضمن الإطار القانوني هو المبادرة الأخيرة للرئيس فلاديمير فلاديميروفيتش بوتين بحظر أنشطة هواة جمع العملات الخاصة بشكل كامل في أراضي روسيا. الاتحاد الروسي. يجب أن أقول إن مشروع القانون المقابل تم وضعه على الفور على جدول أعمال مجلس الدوما من قبل الرئيس سيرجي ناريشكين بالتعاون مع رئيس مجلس الاتحاد فالنتينا ماتفيينكو. ومع ذلك، فإن الحكومة برئاسة رئيس الوزراء ميدفيديف لم تبق بمعزل عن العملية التشريعية بشأن مثل هذه القضية المهمة، ونتيجة لذلك ظهرت وثيقة من شأنها أن تصبح قانونًا.
وأخيرًا، في يوليو 2016، صدر القانون الاتحادي رقم 230-FZ "بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأفراد عند القيام بأنشطة لسداد الديون المتأخرة وتعديلات القانون الاتحادي "بشأن أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر"" ظهر مع النص الرسمي الذي يمكن العثور عليه على هذا الرابط.
النقاط الرئيسية لقانون هواة جمع العملات (يدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2017)
إذن، ما الذي يعد به القانون الجديد لهواة الجمع والمقترضين في عام 2017؟ دعونا نلقي نظرة على عدد من النقاط الرئيسية.
1 . يمكن تقديم مطالبة للمدين بإعادة الديون المتأخرة إما من قبل الدائن نفسه (أو مؤسسة ائتمانية أخرى تم نقل الحق في المطالبة بالدين إليها) أو من قبل منظمة تحصيل تقوم بأنشطة لإرجاع الديون المتأخرة باعتباره النوع الرئيسي من النشاط، وهو إلزامي المدرجة في سجل الدولة. اطلب رقم التسجيل في سجل الدولة قبل بدء الاتصال! لا يحق للدائن إشراك شخصين أو أكثر في نفس الوقت للقيام بأنشطة سداد الديون.
2. يمكن للمحصلين التواصل مع أفراد عائلة المدين وأقاربه والأشخاص الآخرين الذين يعيشون مع المدين والجيران وما إلى ذلك. (مع أي طرف ثالث) فقط بشرط موافقة المدين، وإذا كان طرفا ثالثا لم يتم التعبير عن أي خلافعلى تفاعل منظمة التحصيل معه.
علاوة على ذلك، يمكن للمدين إلغاء الموافقة في أي وقت. يجوز إرسال الرفض من قبل المدين في شكل إشعار مقابل عن طريق كاتب عدل أو عن طريق البريد المسجل مع طلب إيصال الإرجاع أو عن طريق التسليم مقابل إيصال. وفي حالة تلقي مثل هذا الإخطار، لا يحق للدائن التعامل مع طرف ثالث بهدف رد الدين المتأخر بالطرق التي تم بها تلقي إخطار الرفض.
3. يمكن التفاعل بين الدائنين (أو الأشخاص الذين يتصرفون نيابة عنه و/أو لصالحه) مع المدين من خلال الاجتماعات الشخصية والمحادثات الهاتفية والرسائل النصية (على سبيل المثال، الرسائل النصية القصيرة) أو الرسائل الصوتية والبريد. ولا يمكن تحديد وسائل التفاعل الأخرى إلا من خلال اتفاق مكتوب بين الطرفين، ويمكن للمدين دائمًا رفض وسائل التفاعل الإضافية.
يمكن إرسال الرفض بنفس الطرق كما في الفقرة السابقة. إذا تم استلام إشعار الرفض، فلا يحق للدائن التعامل مع المدين بأي شكل من الأشكال الذي تم رفضه.
4 . يجب ألا يكون لدى هواة الجمع سجل جنائي غير منقوص أو غير منقطع. جغرافيا ينبغي أن يكون موجودا فقط على أراضي الاتحاد الروسي. إذا كانوا يعملون من الخارج (على سبيل المثال، في شكل مكالمات دولية)، فهذا غير قانوني!
5 . ويدعو القانون المشاركين في استرداد الديون المتأخرة إلى التصرف بحسن نية وبشكل معقول.
غير مسموح:
- استخدام القوة البدنية ضد المدين وأشخاص آخرين، أو تهديدها بالقتل أو التسبب في ضرر للصحة.
- تدمير أو إتلاف الممتلكات أو التهديد بمثل هذه الأعمال.
- استخدام الأساليب التي تشكل خطرا على حياة وصحة الناس.
- ممارسة الضغوط النفسية على المدين، بما في ذلك استخدام العبارات أو التصرفات التي تحط من شرف المدين وكرامته.
- تضليل المدين بشأن: مقدار الدين؛ المواعيد النهائية للوفاء وأسباب عدم الوفاء بالالتزام؛ إمكانية تطبيق مختلف التدابير الإجرائية الإدارية والجنائية على المدين، فضلا عن الملاحقة الجنائية؛ انتماء المجمع إلى السلطات.
- - توفير وسائل أخرى للإضرار بالمدين وغيره من الأشخاص بشكل غير قانوني وإساءة استخدام الحق.
6. لنقل المعلومات المتعلقة بالمدين إلى أطراف ثالثة، يجب على المدين تقديم موافقة كتابية في شكل وثيقة منفصلة. في بعض الحالات، سيتم نقل البيانات بغض النظر عن الموافقة (على سبيل المثال، إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي). المدين في أي وقت.
7. لا يُسمح بالكشف عن معلومات حول المدين لعدد غير محدود من الأشخاص على الإنترنت، في مبنى سكني (أي مبنى)، أو في شكل رسالة في مكان عمله.
8 . لا يُسمح بالتأثير على المدين إذا:
- تم الاعتراف به أو توصل إلى اتفاق مع الدائن بشأن إعادة هيكلة الديون.
- كان عاجزًا، أو يتلقى العلاج في إحدى المستشفيات، أو كان شخصًا معاقًا من المجموعة الأولى أو كان قاصرًا.
- يحدث في أيام الأسبوع من الساعة 22 إلى الساعة 8 صباحًا وفي عطلات نهاية الأسبوع والعطلات غير العاملة من الساعة 20 إلى الساعة 9 صباحًا بالتوقيت المحلي.
- عدد الاجتماعات الشخصية يتجاوز مرة واحدة في الأسبوع.
- يتم إجراء المحادثات الهاتفية: أكثر من مرة في اليوم؛ أكثر من مرتين في الأسبوع؛ أكثر من ثماني مرات في الشهر.
- يتم استلام الرسائل التلغرافية والرسائل النصية والصوتية وغيرها من الرسائل المرسلة عبر شبكات الاتصالات، بما في ذلك الاتصالات المتنقلة، من قبل المدين في أيام الأسبوع من الساعة 22:00 إلى 8:00 وفي عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية من الساعة 20:00 إلى 9:00 بالتوقيت المحلي. التوقيت.
- يتجاوز عدد هذه الرسائل: مرتين في اليوم؛ اربع مرات في الاسبوع؛ ستة عشر مرة في الشهر.
9 . في بداية أي تفاعل، يجب على الشخص المعني بتحصيل الديون المتأخرة التعريف عن نفسه، وإعطاء اسمه الكامل، وتقديم عدد من المعلومات الأخرى (حسب نوع الرسالة). على سبيل المثال، في الرسائل التلغرافية والرسائل النصية والصوتية وغيرها من الرسائل المرسلة عبر شبكات الاتصالات، بما في ذلك الاتصالات المتنقلة، يجب على المدين أن يرى/يسمع اسمه الكامل، ومعلومات عن وجود دين متأخر السداد، ورقم هاتف الاتصال بالدائن أو وكالة التحصيل. عند الإرسال بالبريد، تتوسع قائمة البيانات الخاصة بالإشارة الإلزامية بشكل كبير.
يجب عرض النص الموجود في الرسائل المرسلة إلى المدين عبر البريد وفي المستندات المرفقة بها بخط واضح وسهل القراءة. ويجب الإشارة إلى المعلومات التالية في مثل هذه الرسائل:
1) معلومات عن الدائن أو من ينوب عنه (لمصلحته):
أ) الاسم والدولة الرئيسية رقم التسجيل(OGRN)، INN، الموقع (لكيان قانوني)، الاسم الأخير، الاسم الأول والعائلي (إذا كان متاحًا) (للفرد)؛
ب) العنوان البريدي وعنوان البريد الإلكتروني ورقم هاتف الاتصال؛
ج) معلومات حول العقود والمستندات الأخرى التي تؤكد صلاحيات الدائن.
2) الاسم الكامل ومنصب الشخص الذي وقع الرسالة؛
3) معلومات عن العقود والمستندات الأخرى التي تشكل أساسًا لنشوء حق المطالبة على المدين.
4) حجم وهيكل الديون المتأخرة وتوقيت وإجراءات سدادها.
5) التفاصيل حساب البنكوالتي يمكن أن تقيد من قبل المدين نقديتهدف إلى سداد المتأخرات.
10 . إلى الدائن يحظر حجب المعلومات المتعلقة برقم هاتف الاتصال الخاص بكوالتي يتم من خلالها الاتصال بالمدين أو إرسال رسالة. كل شيء يجب أن يكون قانونيا.
أحد عشر . يلتزم الدائن أو من يمثله بالرد على طلب المدين في المسائل المتعلقة بالديون المتأخرة وتحصيلها في موعد أقصاه 30 يوما من تاريخ ورود السؤال.
12 . في حالة اتخاذ إجراءات غير قانونية تجاه المدين، يلتزم الدائن أو المحصلون بتعويضه عن الخسائر والأضرار المعنوية.
التغييرات التي تقيد أنشطة منظمات التمويل الأصغر
ينص قانون جامعي الأموال - 2017 على عدد من التغييرات التي تحد من أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر، والمعلومات التي يتعين على كل مؤسسة تمويل أصغر وضعها على الصفحة الأولى من اتفاقية قرض استهلاكي قصير الأجل (فترة السداد التي لا تتجاوز سنة واحدة) قبل الطاولة مع الشروط الفردية للاتفاقية.
دعونا نلقي نظرة على هذه القيود.
اعتبارًا من 1 يناير 2017 الحد الثلاثي(كانت في السابق أربعة أضعاف) الفائدة المستحقة بموجب اتفاقية القروض الصغيرة للمستهلك.
بالنسبة للقروض التي لا تتجاوز فترة سدادها بموجب الاتفاقية سنة واحدة، لا يحق لمؤسسة التمويل الأصغر أن تعود على المقترض - الفرد. يحصل الشخص على فائدة بعد أن يصل المبلغ إلى ثلاثة أضعاف مبلغ القرض. على سبيل المثال، مع قرض بقيمة 10000 روبل، يجب ألا يتجاوز دين المقترض 40000 روبل. يشمل هذا المبلغ مبلغ القرض نفسه بمبلغ 10000 روبل. والفائدة المستحقة بمبلغ 30000 روبل روسي. (10000 روبل × 3).
يرجى ملاحظة أن هذا القيد لا ينطبق على العقوبات (الغرامات والغرامات)، وكذلك مدفوعات الخدمات المقدمة للمقترض مقابل رسوم.
هناك قيد مهم آخر يتعلق بالتأخر في سداد قرض المستهلك الصغير (فترة السداد بموجب الاتفاقية لا تزيد عن عام واحد). بعد حدوث تأخير، يحق للقوة المتعددة الجنسيات فرض فائدة على المدين فقط للجزء المستحق (المتبقي) من المبلغ الأصلي، وسيستمر الاهتمام حتى يصل مضاعفة المبلغالجزء المتبقي من القرض.
على سبيل المثال، إذا كان الجزء المستحق بموجب اتفاقية متأخرة السداد هو 10000 روبل، فإن المبلغ المطلوب من المقترض لن يزيد عن 30000 روبل، والذي يتضمن مبلغ الدين المتأخر نفسه - 10000 روبل والفائدة المتراكمة عليه، مع الأخذ في الاعتبار الحد المزدوج - 20000 روبل ( 10000 روبل × 2).
لا يمكن استئناف تراكم الفوائد إلا بعد أن يسدد المقترض القرض جزئيًا و/أو يدفع الفائدة المستحقة.
هنا يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الدفع لسداد القرض الصغير يذهب في المقام الأول إلى سداد الديون على الفوائد وأصل الدين والغرامات والفوائد المستحقة لفترة السداد الحالية، وعندها فقط يتم سداد جزء الدين. لذلك، بعد سداد جزء من الديون المتأخرة، من المرجح أن تقوم بسداد الدين فقط بفائدة، والتي ستبدأ على الفور في التراكم حتى تصل إلى ضعف مبلغ الجزء المستحق من القرض.
يجب أن يتم فرض العقوبات (الغرامات والجزاءات) وفقًا للقانون فقط على الجزء من الدين الرئيسي الذي لم يسدده المقترض.
بعض الفروق الدقيقة
ومن المثير للاهتمام، على المستوى الإقليمي والإقليمي في أجزاء مختلفة من الاتحاد الروسي، بذلت محاولات لفترة طويلة وبنجاح لمكافحة الفوضى في تحصيل الديون لصالح حماية الحقوق المدنية للمقترضين وضمان السلامة الشخصية للمدينين (وكذلك كممتلكاتهم) قبل أن تدخل قرارات المحكمة حيز التنفيذ. ويمكن رؤية مثال على ذلك في الآونة الأخيرة منطقة كيميروفو(ولا يزال ساريًا) القرار الإقليمي بشأن الحظر غير المشروط لأنشطة التحصيل الخاص في حد ذاتها. وبطبيعة الحال، نفت الوثيقة، بعد دخولها حيز التنفيذ القانوني، إمكانية تحصيل الديون من قبل محصلي الديون في المنطقة. وفي المقابل، حاولت العديد من شركات التحصيل دون جدوى استئناف هذا القرار أمام مكتب المدعي العام للاتحاد الروسي.
لم تعد مثل هذه النزاعات والسوابق القانونية غير شائعة في روسيا، مما يشير إلى الحاجة إلى التنظيم القانوني لأنشطة محصلي الديون على المستوى الفيدرالي. كما تعلمون، فإن اعتماد القانون الذي ندرسه في 12 أبريل 2016 في مجلس الدوما لم يتم بسبب العدد الكبير من التعديلات المقترحة للنظر فيها من قبل اللجان واللجان المتخصصة. ولم يتم إصدار النسخة الأخيرة من الوثيقة (مع جميع الإضافات والتغييرات) إلا في نهاية الدورة الربيعية للبرلمان. وكما هو متوقع، فإن حقوق المحصلين في القانون الاتحادي الجديد محدودة بشكل كبير، خاصة في سياق التدابير المختلفة للضغط الجسدي والنفسي على المقترضين.
في الحالات التي يتجاوز فيها المحصلون سلطاتهم الرسمية ويحاولون انتهاك الحقوق المدنية للمقترضين، تتلقى وكالات إنفاذ القانون (الشرطة والمدعون العامون) أسبابًا كافية لقمع الظواهر الخطيرة اجتماعيًا بشكل صارم. لذلك، لا يمكن المبالغة في تقدير الأهمية العامة وأهمية اعتماد قانون تشريعي خاص بشأن أنشطة التحصيل.